Bốn công ty fintech nổi tiếng đã nhận được lệnh từ Ngân hàng Trung ương Nigeria (CBN) ngừng tiếp nhận khách hàng mới. Nhiệm vụ này là một phần của cuộc kiểm toán lớn hơn đối với các thủ tục KYC của OPay, Kuda Bank, Moniepoint và PalmPay.

Những lo ngại về KYC khiến quá trình triển khai tạm thời bị tạm dừng

Chỉ thị CBN đã ảnh hưởng đến hoạt động của các nền tảng fintech này, “chúng đã bị tạm dừng trong thời gian hiện tại, có nghĩa là những người đã có tài khoản mới sẽ không thể tiếp tục.

Mỗi trang web đều có thông báo xin lỗi, cho thấy tài khoản của họ không hề xấu hổ vì sự gián đoạn nhất thời đã ảnh hưởng đến họ. Bởi vì không có khách hàng mới nào được thu hút nên hoạt động tiếp tục và tiền gửi của khách hàng hiện tại vẫn an toàn.”

Động thái này đòi hỏi Ngân hàng Trung ương phải đưa ra các biện pháp phản ánh một loạt sự kiện trong đó tính hợp pháp của nền tảng fintech bị nghi ngờ do các quy định KYC lỏng lẻo.

Câu chuyện quay trở lại Ngân hàng Fidelity vào tháng 10 năm 2023, nơi cũng có những lo ngại tương tự về các hoạt động lừa đảo hạn chế giao dịch OPay, PalmPay, Kuda và MonieP. Đổi lại, cơ quan quản lý ngân hàng đã triển khai các quy tắc KYC mới cho tất cả các tổ chức tài chính liên quan và họ tập trung vào các công ty khởi nghiệp fintech là mối đe dọa nổi bật nhất.

Sự đàn áp của chính phủ đối với Fintech

Sự tham gia của chính phủ vào ngành công nghiệp fintech thực tế là chỉ thị của CBN. Sự liên kết của Cơ quan An ninh Quốc gia (NSA) và các cơ quan chống gian lận liên quan đến kinh tế như Ủy ban Tội phạm Kinh tế và Tài chính (EFCC) trong cuộc chiến chống lại các hành vi sai trái tài chính cho thấy nỗ lực không thể phủ nhận của họ nhằm xóa bỏ những hành vi đó.

Việc EFCC gần đây chặn hơn một nghìn tài khoản liên quan đến các giao dịch thị trường ngoại hối trái phép cho thấy rõ ràng lĩnh vực tài chính hiện đang phải chú ý nhiều hơn về mặt pháp lý. Ngành này có nhiều phản ứng trái chiều, từ lạc quan thận trọng đến lo ngại về căng thẳng thương mại gia tăng.

Trong khi một số ngành hoan nghênh sự hỗ trợ do yêu cầu sản xuất trong nước cao hơn để tăng cường lợi thế cạnh tranh của họ, thì những ngành khác lại lo ngại rằng quan hệ thương mại trên toàn thế giới có thể ngày càng trở nên phức tạp.

Mặc dù việc ngừng đăng ký cơ sở khách hàng mới có thể làm gián đoạn hoạt động kinh doanh, nhưng quyết định độc lập của cơ quan quản lý là bước đi đúng đắn nhằm bảo vệ khỏi các hành vi vi phạm quy định cũng như bảo vệ rủi ro tài chính.

Việc kiểm tra các thủ tục KYC được tiến hành gần đây chắc chắn là bằng chứng cho thấy quyết tâm và cam kết của ngành trong việc đảm bảo giám sát theo quy định.

Sự phát triển quy định

Tuy nhiên, giữa những can thiệp này, một số chính sách và chương trình tích cực hiện đang được triển khai trong cơ cấu quản lý tài chính của Nigeria.

Việc bổ nhiệm Emomotimi Agama làm Tổng giám đốc mới của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) bởi cộng đồng tiền điện tử và các nhà đầu tư không chỉ đối với nền kinh tế gần đây mà còn đối với nền kinh tế tiền điện tử trong tương lai được những người đam mê tiền điện tử coi là một động thái lạc quan.

Việc bổ nhiệm thúc đẩy sự tận tâm của các nhà đầu tư, kiểm soát thị trường vốn và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Cơ quan quản lý và các công ty khởi nghiệp fintech dự kiến ​​sẽ hợp tác để đẩy nhanh quá trình xin giấy phép vận hành các sàn giao dịch tiền điện tử ở Nigeria.

Một số bên liên quan coi việc lựa chọn Emomotimi Agama là một kết quả tích cực hứa hẹn sẽ mở ra một chương mới về sự đồng thuận giữa các cơ quan quản lý và ngành công nghiệp tiền điện tử, điều này sẽ mang lại một khuôn khổ thích hợp cho sự đổi mới và tăng trưởng.

Sự kiên quyết của CBN đối với các hoạt động hiện đang diễn ra của các công ty tiền điện tử, dẫn đến lệnh cấm của ngân hàng trung ương đối với các hoạt động giới thiệu khách hàng của họ, giải thích thêm về sự cần thiết của quy trình KYC đối với hệ thống tài chính. Mặc dù chúng có thể ít được mong muốn hơn trong ngắn hạn, nhưng các biện pháp quản lý như vậy nhằm kiểm soát các tiêu chuẩn tuân thủ và rủi ro tài chính.