Các vụ lừa đảo và lừa đảo tiền điện tử đã giáng một đòn mạnh vào an ninh tài chính của nhiều người Mỹ, đánh dấu một trong những vụ cướp tài chính lớn nhất trong lịch sử Hoa Kỳ. Chỉ riêng trong năm 2023, FBI đã báo cáo thiệt hại hơn 12,5 tỷ USD do những vụ lừa đảo này, tăng 22% so với năm trước.
880.418 khiếu nại đáng kinh ngạc về các vụ trộm tiền điện tử và trực tuyến tiềm ẩn đã được gửi tới Trung tâm tội phạm Internet của cơ quan này, cho thấy một thực tế thậm chí còn nghiệt ngã hơn vì nhiều nạn nhân không báo cáo tổn thất của họ.
Nhu cầu cấp thiết về can thiệp chiến lược
Làn sóng tội phạm liên quan đến tiền điện tử ngày càng gia tăng đòi hỏi phải có hành động ngay lập tức và quyết đoán từ Washington DC. Khi thị trường tiền điện tử trải qua một chu kỳ tăng giá khác, dòng người dùng và vốn mới đổ vào làm tăng đáng kể nguy cơ gian lận.
Khung pháp lý hiện hành ở Hoa Kỳ hoặc việc thiếu khung pháp lý đó đã khiến các nhà đầu tư và người tiêu dùng gặp rủi ro đáng kể. Sự giám sát rời rạc của SEC, CFTC và IRS đã tạo ra những lỗ hổng mà tin tặc dễ dàng khai thác.
Điều quan trọng là phòng ngừa được ưu tiên hơn phản ứng. Các cơ quan lập pháp phải thực thi luật chống rửa tiền một cách chặt chẽ hơn và tạo ra một môi trường pháp lý gắn kết hơn để bịt các lỗ hổng mà tội phạm mạng khai thác.
Điều này bao gồm việc thiết lập các tiêu chuẩn kiểm tra và báo cáo nghiêm ngặt cho các doanh nghiệp tiền điện tử và các cơ quan thực thi. Những biện pháp này sẽ giúp xác định và ngăn chặn kịp thời các hoạt động bất hợp pháp, đồng thời cung cấp sự bảo vệ theo thời gian thực cho các nạn nhân tiềm năng.
Khai thác tràn lan từ tiền điện tử đến các kế hoạch Ponzi
Trung tâm Nghiên cứu Pew báo cáo rằng hơn 43% nhà đầu tư tiền điện tử nghi ngờ về tính an toàn của khoản đầu tư của họ vào ngành tiền điện tử vào năm 2023. Tâm lý này phản ánh tác động chung của các tội phạm liên quan đến tiền điện tử ảnh hưởng đến nhiều nhóm nhân khẩu học khác nhau, bao gồm cả những người cha, những bà mẹ đơn thân , sinh viên đại học và người già.
FBI nhấn mạnh rằng người tiêu dùng đã phải chịu thiệt hại hơn 29 tỷ USD từ năm 2021 đến năm 2023, với nhiều sự cố không được báo cáo do sự kỳ thị của xã hội và thiếu niềm tin vào các biện pháp khắc phục.
Việc sử dụng tiền điện tử trong các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền, buôn bán và tài trợ khủng bố ngày càng trở nên phức tạp. Những kẻ độc hại thường đi trước cơ quan thực thi pháp luật hai bước, tận dụng các công nghệ tinh vi để che dấu vết.
Chẳng hạn, các nhóm hacker Triều Tiên được cho là đã đánh cắp các token trị giá 3 tỷ USD kể từ năm 2017, với 750 triệu USD bị đánh cắp chỉ riêng vào năm 2023, chiếm khoảng 50% thu nhập ngoại tệ của quốc gia.
Hơn nữa, các kế hoạch Ponzi mới đang xuất hiện hàng tháng, nhắm mục tiêu đến các cá nhân thông qua các nền tảng truyền thông xã hội như Twitter, Facebook và TikTok. Những âm mưu này thường bắt đầu bằng những tương tác vô hại rồi chuyển sang các nền tảng như WhatsApp, nơi hoạt động lừa đảo ngày càng gia tăng. Nạn nhân bị dụ dỗ đầu tư nhiều hơn và khoản đầu tư của họ thường biến mất sau vài tuần.
Những thách thức mới trong quy định về tiền điện tử
Những thách thức đặc biệt do tiền điện tử đặt ra đòi hỏi các khung chính sách đổi mới vượt xa các biện pháp quản lý truyền thống. Chỉ tuân thủ thôi là chưa đủ. Tính toàn vẹn của thị trường cũng phải được duy trì. Điều quan trọng đối với các sàn giao dịch tiền điện tử và nhà cung cấp ví là phải tăng cường bảo vệ nhà đầu tư. Hành động cân bằng giữa bảo mật và đổi mới này là điều bắt buộc đối với tương lai của công nghệ tiền điện tử.
Bất chấp những thách thức này, Hoa Kỳ có khả năng dẫn đầu một cách hiệu quả trong việc quản lý không gian này. Các hộ gia đình Mỹ đang kêu gọi Quốc hội nhanh chóng thực hiện các quy định nghiêm ngặt để bảo vệ tương lai tài chính của họ.
Trong khi đó, Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren và Bill Cassidy đã chỉ ra việc sử dụng tiền điện tử trong các hành vi có tính bất hợp pháp cao, nhấn mạnh sự cần thiết phải có thêm các công cụ và nguồn lực để giải quyết những tội phạm này một cách hiệu quả.
Trong một lá thư gửi tới Bộ An ninh Nội địa với Bộ trưởng Tư pháp Hoa Kỳ Merrick Garland, Thượng nghị sĩ Warren, cùng với Thượng nghị sĩ Bill Cassidy, đã nhấn mạnh xu hướng đáng báo động về việc tiền điện tử được sử dụng làm phương thức thanh toán cho các tài liệu lạm dụng tình dục trẻ em.
Thư của các thượng nghị sĩ kêu gọi phản hồi chi tiết từ các cơ quan liên bang, nêu rõ các công cụ và nguồn lực bổ sung mà họ cần để giải quyết hiệu quả vấn đề đáng lo ngại này. Trích dẫn những phát hiện gần đây từ cả FinCEN và Chainalysis, bức thư nhấn mạnh vấn đề đang gia tăng và thúc đẩy nỗ lực tổng hợp từ Quốc hội và chính quyền để thu hẹp những lỗ hổng này trong khung pháp lý hiện hành.
Mặc dù bức thư của Warren không phải là ví dụ điển hình nhất để đưa ra, nhưng không thể phủ nhận rằng tiền điện tử đã khiến tội phạm trở nên quá dễ dàng thực hiện. Trên thực tế, có lẽ hơi quá dễ dàng.
