Trong vài tháng qua, số lượng chuyên gia tiền điện tử bị đóng băng hoặc hạn chế tài khoản ngân hàng ở Anh, Mỹ và EU ngày càng tăng. Họ nói rằng bạn không thực sự quan tâm cho đến khi điều đó xảy ra với bạn; và tuần này, nó thực sự đã xảy ra với tôi. Thật ngạc nhiên, nó đến từ nơi mà tôi ít mong đợi nhất.

Bất chấp những hạn chế nhất định, Revolut từ lâu đã được coi là ngân hàng thân thiện với tiền điện tử nhất ở Vương quốc Anh, cung cấp dịch vụ mua tiền điện tử trong ứng dụng và cuối cùng bổ sung khả năng gửi và nhận tiền điện tử vào năm 2023.

Tuy nhiên, các sự kiện gần đây đã đặt ra câu hỏi về cam kết của các ngân hàng trong việc cung cấp trải nghiệm liền mạch cho khách hàng sử dụng tiền điện tử.

Cách ngân hàng thân thiện với tiền điện tử nhất Vương quốc Anh đóng băng tài khoản 0,23ETH của tôi

Hai ngày trước, tôi đã mua 0,23 ETH (trị giá £550) thông qua ứng dụng Revolut và cố gắng chuyển tiền vào ví Ethereum cá nhân của tôi, được liên kết với miền ENS nổi tiếng. Thật ngạc nhiên, Revolut đã chặn giao dịch và tính phí từ tài khoản.

Ngoài ra, toàn bộ tài khoản ngân hàng, bao gồm cả tài khoản chung của tôi và vợ tôi, đã bị đóng băng.

Sau nhiều giờ thất vọng và bối rối, tài khoản cuối cùng đã được giải phóng và phí được hoàn lại sau khi có thêm yêu cầu. Tuy nhiên, địa chỉ ví cụ thể vẫn bị chặn, khiến tôi không thể gửi tiền vào tài khoản. Trải nghiệm này khiến tôi đặt câu hỏi về tính xác thực trong tuyên bố của Revolut là thân thiện với tiền điện tử.

Xem xét các lựa chọn khác ở Vương quốc Anh, Revolut vẫn là lựa chọn tốt nhất cho những người không hài lòng với các ngân hàng truyền thống, nhưng tiêu chuẩn thấp. Tôi nghĩ loại sự cố này ít liên quan đến việc liệu Revolut có phải là “chống mã hóa” hay không mà liên quan nhiều hơn đến nỗi sợ bị trả thù theo quy định.

Tuy nhiên, các cuộc trò chuyện của tôi với nhóm dịch vụ khách hàng của Revolut cho thấy sự thiếu minh bạch xung quanh lý do khiến tài khoản bị đóng băng và địa chỉ ví bị chặn. Đại diện hỗ trợ không đưa ra lời giải thích rõ ràng, nêu lý do cụ thể khiến chính sách nội bộ ngăn cản họ chia sẻ những hành động này.

Vụ việc làm dấy lên mối lo ngại về quyền tự chủ và quyền kiểm soát của người dùng Revolut đối với tiền của họ, đặc biệt là khi nói đến giao dịch tài sản kỹ thuật số. Việc chặn các địa chỉ ví cá nhân mà không có lời giải thích thỏa đáng sẽ làm suy yếu niềm tin vào khả năng của ngân hàng trong việc tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tiền điện tử suôn sẻ.

Khi Vương quốc Anh điều hướng môi trường tài chính hậu Brexit, các ngân hàng như Revolut phải tìm sự cân bằng giữa việc tuân thủ các quy định và cung cấp trải nghiệm thân thiện với khách hàng. Việc thực thi luật pháp nghiêm ngặt và sự thiếu minh bạch trong việc giải quyết các vấn đề về tài khoản và ví có thể khiến người dùng tiền điện tử dựa vào các dịch vụ này xa lánh. Điều này đặc biệt quan trọng vì công ty đang có kế hoạch tung ra một nền tảng giao dịch tiền điện tử chuyên dụng.

Người dùng tiền điện tử ở Hoa Kỳ bị hủy tài khoản

Tại Hoa Kỳ, ngay cả những khách hàng lâu năm của ngân hàng truyền thống cũng phải đối mặt với nguy cơ bị đóng tài khoản nếu liên quan đến tài sản kỹ thuật số. Người đồng sáng lập ETH Denver, John Paller, gần đây đã chia sẻ kinh nghiệm của mình trên Twitter, tiết lộ rằng Wells Fargo đã khóa anh sau 26 năm có mối quan hệ khách hàng trung thành và hàng triệu khoản phí. Mặc dù Paller gần đây không thực hiện giao dịch mua tiền điện tử nào bằng tài khoản cá nhân của mình nhưng tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng cá nhân, tài khoản phi lợi nhuận và tài khoản doanh nghiệp của anh đều bị đóng mà không có lời giải thích.

Caitlin Long, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Ngân hàng Custodia, đã trả lời tweet của Paller, lưu ý rằng đã có sự gia tăng đáng kể các yêu cầu từ các công ty tiền điện tử mong muốn thay thế các tài khoản ngân hàng đã bị ngân hàng đóng. Cô gọi xu hướng này là một làn sóng khác của “Chiến dịch Choke Point 2.0”, ám chỉ một cuộc đàn áp sâu rộng đối với các doanh nghiệp liên quan đến tiền điện tử.

Bob Summerwill, giám đốc của Ethereum Classic Collaborative, lặp lại quan điểm này, nhấn mạnh sự cần thiết của các ngân hàng như Custodia. Anh ấy đã chia sẻ kinh nghiệm của mình với PayPal, công ty đã đóng tài khoản của hợp tác xã Ethereum Classic mà không đưa ra lý do cụ thể, chỉ nói rằng quyết định này là vĩnh viễn và không thể hủy bỏ.

Các sự cố làm nổi bật mối lo ngại ngày càng tăng trong cộng đồng tiền điện tử rằng ngay cả những người có mối quan hệ lâu dài với các ngân hàng truyền thống và có lịch sử tuân thủ cũng có nguy cơ mất dịch vụ ngân hàng. Sự thiếu minh bạch và tính chất đột ngột của việc đóng tài khoản này đặt ra câu hỏi về động cơ cơ bản đằng sau những hành động này và tác động tiềm tàng đối với sự phát triển và áp dụng tiền điện tử ở Hoa Kỳ.

Ma sát thực sự có nghĩa là trải nghiệm người dùng kém

Theo giai thoại, tôi cũng đã nghe từ ít nhất năm người khác làm việc trong ngành tiền điện tử rằng họ thường xuyên chuyển một lượng lớn tiền pháp định qua các ngân hàng truyền thống nơi tài khoản của họ đã bị đóng băng. Tôi không ủng hộ miền Tây hoang dã; tất cả những gì tôi yêu cầu là quy định thông thường.

Cách tiếp cận quy định của Vương quốc Anh cũng bao gồm những gì họ coi là "ma sát tích cực". Khái niệm này đề cập đến một tập hợp các biện pháp quản lý được thiết kế để đưa ra các rào cản hoặc kiểm tra nhất định làm chậm quá trình đầu tư vào tài sản kỹ thuật số. Các biện pháp này được thiết kế để chống lại căng thẳng xã hội và cảm xúc có thể khiến các cá nhân đưa ra quyết định đầu tư vội vàng hoặc thiếu khôn ngoan.

Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) đã đưa ra những “xúc đột tích cực” này như một phần của luật khuyến khích tài chính nhằm tăng cường bảo vệ người tiêu dùng trong thị trường tiền điện tử.

Các ví dụ cụ thể về "ma sát tích cực" bao gồm các cảnh báo rủi ro được cá nhân hóa và thời gian tạm dừng 24 giờ đối với các nhà đầu tư lần đầu. Các biện pháp này được thiết kế để đảm bảo rằng các cá nhân được thông báo đầy đủ về những rủi ro liên quan đến đầu tư tiền điện tử và có đủ thời gian để xem xét lại các quyết định đầu tư của mình mà không bị áp lực về mặt cảm xúc hoặc xã hội ngay lập tức.

Thực tế là một loạt câu hỏi được thiết kế để khiến các nhà đầu tư mới sợ hãi, theo sau là một biểu ngữ cảnh báo xấu xí ở đầu mọi ứng dụng tiền điện tử dường như không bao giờ biến mất, ngay cả khi bạn vượt qua tất cả các yêu cầu.

Tôi tự hỏi khi nào chính phủ sẽ thực hiện thử nghiệm ngân hàng dự trữ một phần cho tất cả khách hàng tài chính truyền thống? Chúng ta phải hiểu chi tiết về quy định của FCA về tiền điện tử, chẳng hạn như FCA quản lý ai và liệu có cần phải có sách trắng hay không. Điều gì sẽ xảy ra nếu chúng ta yêu cầu mười người trên phố kể cho chúng ta điều gì sẽ xảy ra khi bạn gửi tiền vào tài khoản séc của họ. Tôi tự hỏi có bao nhiêu người có thể vượt qua bài kiểm tra?

Có bao nhiêu người biết rằng yêu cầu dự trữ bắt buộc đối với các ngân hàng Mỹ và Anh là 0%? Giới hạn 5-10% trước đây đã bị xóa bỏ vào năm 2020 và các ngân hàng hiện có toàn quyền quyết định số tiền của khách hàng sẽ giữ dưới dạng tiền mặt. Vì vậy, ngân hàng hoàn toàn có quyền chấp nhận khoản đặt cọc 1.000 bảng Anh và sau đó cho một bên khác vay toàn bộ số tiền đó.

Tất nhiên, tài chính truyền thống được quản lý và tiền tệ được “đảm bảo” bởi bảo hiểm chính phủ nên chúng ta không cần phải lo lắng. Chúng ta đừng nhìn lại năm 2008, khi chúng ta phải dựa vào những công cụ này, phải không? Sự sụp đổ của Northern Rock sẽ yêu cầu ít hơn 10% khách hàng rút tiền.

Các ngân hàng không giữ tất cả tiền của bạn; các sàn giao dịch tiền điện tử được quản lý tốt và ví tự quản lý là nơi tiền của bạn thực sự được giữ, tuy nhiên các cơ quan quản lý khiến chúng ta lo ngại về tiền điện tử.

Tôi nghĩ thực ra chính các ngân hàng đang lo sợ. #英国银行 #账户冻结