Giới thiệu
Hầu hết các cá nhân đầu tư vào Bitcoin – hoặc tham gia vào các sự kiện Cung cấp tiền xu ban đầu (ICO) – thường quan tâm đến hai điều. Đầu tiên, Lợi tức đầu tư (ROI), đại diện cho lợi nhuận cuối cùng họ sẽ kiếm được từ khoản đầu tư ban đầu. Sau đó, có mối quan tâm thứ hai, liên quan đến mức độ rủi ro liên quan đến khoản đầu tư. Khi rủi ro quá cao, nhà đầu tư có nhiều khả năng mất khoản đầu tư ban đầu (một phần hoặc toàn bộ), điều này sẽ dẫn đến ROI âm.
Đương nhiên, luôn có một số mức độ rủi ro liên quan đến bất kỳ khoản đầu tư nào. Tuy nhiên, rủi ro sẽ tăng lên rất nhiều trong trường hợp nhà đầu tư bất ngờ tham gia vào các kế hoạch Ponzi hoặc kim tự tháp, vốn là bất hợp pháp ở hầu hết các quốc gia. Vì vậy, việc có thể xác định các chương trình này và hiểu cách chúng hoạt động là rất quan trọng.
Kế hoạch Ponzi là gì?
Các kế hoạch Ponzi được đặt theo tên của Charles Ponzi, một kẻ lừa đảo người Ý chuyển đến Bắc Mỹ và trở nên nổi tiếng với hệ thống kiếm tiền gian lận của mình. Vào đầu những năm 1920, Ponzi đã lừa gạt được hàng trăm nạn nhân và kế hoạch của hắn đã kéo dài hơn một năm. Về cơ bản, kế hoạch Ponzi là một trò lừa đảo đầu tư gian lận hoạt động bằng cách trả cho các nhà đầu tư cũ bằng tiền thu được từ các nhà đầu tư mới. Vấn đề với kế hoạch như vậy là các nhà đầu tư phụ trợ sẽ không được trả chút nào.
Một kế hoạch Ponzi đang hoạt động sẽ trông giống như thế này:
Người quảng bá cơ hội đầu tư lấy 1000 USD từ nhà đầu tư. Anh ta hứa sẽ hoàn trả giá trị ban đầu cùng với lãi suất 10% vào cuối khoảng thời gian được xác định trước (ví dụ: 90 ngày).
Người quảng bá có thể đảm bảo có thêm hai nhà đầu tư trước khi thời hạn 90 ngày kết thúc. Sau đó, anh ta sẽ trả 1100 đô la cho nhà đầu tư đầu tiên từ số 2000 đô la thu được từ nhà đầu tư thứ hai và thứ ba. Anh ta cũng có thể sẽ khuyến khích nhà đầu tư đầu tiên tái đầu tư 1000 đô la.
Bằng cách lấy tiền từ các nhà đầu tư mới, kẻ mạo danh có thể trả số tiền lãi đã hứa cho các nhà đầu tư ban đầu, thuyết phục họ tái đầu tư và mời thêm người.
Khi hệ thống phát triển, nhà sáng lập cần tìm thêm nhà đầu tư mới tham gia chương trình. Nếu không, anh ta sẽ không thể trả số tiền lãi đã hứa.
Cuối cùng, kế hoạch trở nên không bền vững và người quảng bá hoặc bị bắt hoặc biến mất cùng với số tiền anh ta có trong tay.
Sơ đồ kim tự tháp là gì?
Lừa đảo kim tự tháp (hoặc lừa đảo kim tự tháp) hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh như một mô hình hứa hẹn thanh toán hoặc phần thưởng cho các thành viên không chỉ tham gia chương trình mà còn quản lý để đăng ký thành viên mới.
Ví dụ: một nhà quảng cáo lừa đảo mang đến cho Alice và Bob cơ hội mua quyền phân phối trong một công ty với giá 1000 USD mỗi người. Vì vậy, giờ đây họ có quyền tự bán quyền phân phối, kiếm một phần từ mỗi thành viên bổ sung mà họ tuyển dụng được. Sau đó, 1000 đô la thu được từ việc bán quyền phân phối của chính họ sẽ được chia cho nhà quảng bá với tỷ lệ chia 50/50.
Trong kịch bản trên, Alice và Bob sẽ phải bán hai quyền phân phối cho mỗi người để hòa vốn vì họ kiếm được 500 USD cho mỗi lần bán. Gánh nặng bán hai quyền phân phối để thu lại khoản đầu tư ban đầu sau đó được chuyển cho khách hàng của họ. Kế hoạch này cuối cùng sẽ tan rã vì ngày càng cần nhiều thành viên hơn để tiếp tục quá trình. Sự tiến triển không bền vững của kế hoạch này là nguyên nhân khiến kế hoạch kim tự tháp trở thành bất hợp pháp.
Hầu hết các chương trình kim tự tháp không cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ và chỉ được duy trì bằng số tiền huy động được từ việc tuyển dụng thành viên mới. Tuy nhiên, một số mô hình kim tự tháp có thể được trình bày dưới dạng công ty tiếp thị đa cấp (MLM) hợp pháp với mục đích bán dịch vụ hoặc sản phẩm. Nhưng họ thường làm điều đó chỉ để che giấu hoạt động lừa đảo cơ bản. Vì vậy, nhiều công ty MLM có vấn đề về đạo đức đang sử dụng mô hình kim tự tháp, nhưng không phải tất cả các công ty MLM đều lừa đảo.
Ponzi so với kim tự tháp
Điểm tương đồng
Cả hai đều là hình thức lừa đảo tài chính nhằm thuyết phục nạn nhân đầu tư tiền bằng cách hứa hẹn lợi nhuận tốt.
Cả hai đều cần dòng tiền thường xuyên của các nhà đầu tư mới để thành công và duy trì hoạt động.
Thông thường, các chương trình này không cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ thực sự.
Sự khác biệt
Các kế hoạch Ponzi thường được trình bày dưới dạng dịch vụ quản lý đầu tư, trong đó những người tham gia tin rằng lợi nhuận họ sẽ nhận được là kết quả của khoản đầu tư hợp pháp. Về cơ bản, kẻ mạo danh cướp cái này để trả cho cái kia.
Các mô hình kim tự tháp dựa trên tiếp thị trên mạng và yêu cầu người tham gia tuyển dụng thành viên mới để kiếm tiền. Do đó, mỗi người tham gia sẽ nhận một khoản hoa hồng trước khi chuyển tiền lên đỉnh kim tự tháp.
Làm thế nào để bảo vệ chính mình
Hãy hoài nghi. Một cơ hội đầu tư hứa hẹn lợi nhuận nhanh hoặc cao với mức đầu tư tối thiểu có lẽ là không trung thực. Điều này đặc biệt đúng khi đầu tư vào thứ gì đó hoàn toàn xa lạ hoặc khó hiểu. Nếu nó nghe có vẻ quá tốt để có thể là sự thật thì có lẽ là như vậy.
Hãy coi chừng những cơ hội không được yêu cầu. Một lời mời bất ngờ để tham gia vào một cơ hội đầu tư dài hạn thường là một dấu hiệu đáng báo động.
Điều tra người bán. Thực thể thúc đẩy cơ hội đầu tư cần được điều tra. Một cố vấn tài chính, nhà môi giới hoặc công ty môi giới có uy tín sẽ được đăng ký và giám sát bởi các cơ quan quản lý phù hợp.
Đừng tin. Xác minh. Đầu tư hợp pháp phải được đăng ký hợp pháp. Quá trình hành động đầu tiên là yêu cầu thông tin đăng ký. Nếu cơ hội đầu tư không được đăng ký, cần đưa ra lời giải thích hợp lý và hợp lý.
Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu đầu tư. Bạn không bao giờ nên đầu tư tiền vào thứ gì đó mà bạn không hiểu đầy đủ. Đảm bảo tận dụng các nguồn lực sẵn có và hết sức thận trọng với các cơ hội đầu tư được giữ bí mật.
Báo cáo. Bất cứ khi nào các nhà đầu tư gặp phải mô hình kim tự tháp hoặc mô hình Ponzi, điều quan trọng là phải báo cáo những điều này với cơ quan có thẩm quyền. Điều này sẽ giúp bảo vệ các nhà đầu tư trong tương lai khỏi trở thành nạn nhân của trò lừa đảo tương tự.
Bitcoin có phải là một sơ đồ kim tự tháp không?
Một số người có thể cho rằng Bitcoin là một mô hình kim tự tháp lớn, nhưng điều này đơn giản là không đúng. Bitcoin đơn giản là tiền. Nó là một loại tiền kỹ thuật số phi tập trung được bảo mật bằng các thuật toán toán học và mật mã, đồng thời có thể được sử dụng để mua hàng hóa và dịch vụ. Cũng giống như tiền định danh, tiền điện tử cũng có thể được sử dụng trong các mô hình kim tự tháp (hoặc hoạt động bất hợp pháp khác), nhưng điều đó không có nghĩa là tiền điện tử hoặc tiền pháp định cũng là các mô hình kim tự tháp.
