Bạn đang nhìn về tương lai và thành thật mà nói cũng là hiện tại của ngành ngân hàng với danh sách 5 ngân hàng mới tốt nhất của chúng tôi vào năm 2024 (đôi khi còn được gọi là "ngân hàng mới" hoặc "ngân hàng kỹ thuật số"). Mỗi nền tảng kỹ thuật số này, từ các dịch vụ có thể truy cập toàn cầu của Revolut đến sự tập trung vào ngân hàng cá nhân của Monzo, đang cố gắng cải tổ hoạt động ngân hàng truyền thống bằng hiệu quả dựa trên công nghệ và sự hài lòng của khách hàng.
Thành thật mà nói, trong thế giới hiện đại, mọi người nên khám phá thêm về các ngân hàng mới này và có lẽ nên xem xét lại nơi giữ tiền của mình.
Điểm nổi bật chính:
Revolut - Người khổng lồ nước Anh với sự tiện lợi chưa từng có
N26 - Tài khoản miễn phí với trải nghiệm người dùng ấn tượng
Wise - Neobank cho kinh doanh quốc tế
Monzo - Phục vụ nhu cầu ngân hàng cá nhân
Chime - gã khổng lồ fintech của Mỹ với hơn 50.000 máy ATM miễn phí
5 neobank tốt nhất: Khám phá các nền tảng ngân hàng số hàng đầu cho năm 2024
Trong các phần sau, chúng ta sẽ xem xét các neobank tốt nhất hiện có và khám phá các tính năng chính của chúng.
1. Revolut - Gã khổng lồ nước Anh với sự tiện lợi chưa từng có
Mặc dù bạn có thể nhận ra Revolut là một neobank nổi tiếng nhờ mức phí thấp và dịch vụ toàn cầu, nhưng điều thực sự nổi bật là sự tăng trưởng thị trường đáng kể và sự gián đoạn mà nó đã gây ra trong ngành ngân hàng truyền thống. Được thành lập vào năm 2015 và có trụ sở chính tại London, Vương quốc Anh và được Ngân hàng Litva cấp phép, Revolut đã đạt được doanh thu đáng kinh ngạc 1,80 tỷ bảng Anh (2,33 tỷ USD) vào năm 2023.
Revolut xứng đáng ở vị trí số 1 trong danh sách của chúng tôi. Cách tiếp cận thân thiện với người tiêu dùng của nó thu hút cơ sở người dùng rộng rãi, bao gồm cả người dùng tiền điện tử. Trên thực tế, Revolut có lẽ là một trong những ngân hàng tốt nhất cho người dùng tiền điện tử. Chúng tôi đã đề cập đến mức phí thấp nhưng nó cũng mang lại sự tiện lợi cũng như khả năng tiết kiệm và kiếm APY trên tài sản của bạn.
Các tính năng chính:
Tài khoản đa tiền tệ: Bạn có thể quản lý và trao đổi hơn 30 loại tiền tệ theo tỷ giá liên ngân hàng
Tiết kiệm và lập ngân sách:
Kho tiết kiệm: Tạo không gian dành riêng trong tài khoản của bạn để tiết kiệm cho các mục tiêu cụ thể và kiếm APY với các gói trả phí
Công cụ lập ngân sách: Theo dõi chi tiêu, đặt ngân sách và hiểu rõ hơn về thói quen tài chính của bạn bằng các phân tích chi tiết
Đầu tư và Thương mại:
Đầu tư chứng khoán và quỹ ETF: Mua cổ phiếu lẻ và đầu tư vào nhiều cổ phiếu và quỹ ETF khác nhau
Tiền điện tử và hàng hóa: Giao dịch tiền điện tử và hàng hóa như vàng và bạc trực tiếp trong ứng dụng
Tính năng thanh toán và chuyển khoản:
Chuyển khoản tức thì: Gửi tiền ngay lập tức cho những người dùng Revolut khác hoặc tới các tài khoản ngân hàng trên toàn thế giới
Tổng hợp tiền lẻ dự phòng: Tự động lưu số tiền chênh lệch từ các lần mua hàng làm tròn vào Kho tiết kiệm của bạn
Lợi ích du lịch:
Bảo hiểm du lịch: Mua bảo hiểm du lịch trực tiếp qua ứng dụng
Quyền sử dụng phòng chờ sân bay: Giảm giá vào phòng chờ sân bay với các gói cao cấp
Rút tiền ATM quốc tế miễn phí: Rút tiền mặt ra nước ngoài mà không mất phí đến một giới hạn nhất định (dựa trên gói của bạn)
An ninh và thuận tiện:
Thẻ ảo dùng một lần: Tạo thẻ ảo sử dụng một lần để giao dịch trực tuyến an toàn
Đóng băng thẻ: Khóa thẻ ngay lập tức nếu thất lạc
Tài khoản được liên kết: Kết nối và quản lý nhiều tài khoản ngân hàng từ trong ứng dụng Revolut
Dịch vụ bổ sung:
Revolut for Teens: Thẻ trả trước có kiểm soát chi tiêu cho thanh thiếu niên
Thanh toán nhóm: Dễ dàng chia hóa đơn và thu tiền từ bạn bè
Tạm ứng lương: Nhận sớm một phần tiền lương của bạn, tùy thuộc vào khả năng hội đủ điều kiện
Đóng góp trong ứng dụng: Quyên góp trực tiếp cho các tổ chức từ thiện thông qua ứng dụng
Dịch vụ khách hàng: Revolut cung cấp nhiều cách để liên hệ với dịch vụ khách hàng, chẳng hạn như trò chuyện trực tiếp bằng nhiều ngôn ngữ và trung tâm trợ giúp trực tuyến chi tiết
2. N26 - Tài khoản miễn phí với trải nghiệm người dùng ấn tượng
Được thành lập vào năm 2013, N26 là một ngân hàng mới của Đức cung cấp ứng dụng di động thân thiện với người dùng và các tài khoản miễn phí, đồng thời cung cấp tới 10 tài khoản phụ khác nhau cho các gói trả phí.
Giao diện của ứng dụng trông cực kỳ đẹp mắt và gọn gàng, đồng thời gửi thông báo theo thời gian thực về trách nhiệm giải trình và tính minh bạch, khiến nó trở thành một trong những lựa chọn thay thế Ứng dụng Tiền mặt tốt nhất. Họ đã giới thiệu một tùy chọn tiết kiệm, điều này cho thấy họ hiểu rõ cơ sở khách hàng của mình.
Các tính năng chính:
Tài khoản đa tiền tệ: Bạn có thể quản lý và trao đổi 35 loại tiền tệ bằng ứng dụng N26 của mình
Tài khoản ngân hàng kỹ thuật số miễn phí: Tài khoản N26 Standard miễn phí và cho phép người dùng quản lý tài chính của mình mà không phải trả phí hàng tháng.
Quản lý chi tiêu:
Công cụ lập ngân sách: Bạn có thể theo dõi chi tiêu, đặt giới hạn và nhận thông báo theo thời gian thực.
Tài khoản phụ: Bạn có thể tạo tối đa 10 tài khoản phụ để lập ngân sách và đặt mục tiêu tốt hơn (chỉ khả dụng với gói trả phí)
Tài khoản trả phí: N26 cung cấp một số tài khoản trả phí, bao gồm:
N26 Smart (€4,90/tháng): Có các công cụ chi tiêu và tiết kiệm. Điều này bao gồm các tài khoản phụ và thông tin chi tiết về chi tiêu
N26 You (€9,90/tháng): Được thiết kế cho nhu cầu đi lại và hàng ngày. Nó cung cấp bảo hiểm du lịch và không có phí giao dịch nước ngoài
N26 Metal (€16,90/tháng): Tài khoản cao cấp có các đặc quyền bổ sung, chẳng hạn như thẻ kim loại, hoàn tiền khi mua hàng và ưu đãi dành riêng cho đối tác
Tùy chọn đầu tư: N26 cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu, ETF và tiền điện tử trực tiếp thông qua ứng dụng của nó, với phí giao dịch khá cạnh tranh.
Quyền lợi du lịch và bảo hiểm:
Bảo hiểm du lịch: Bảo hiểm này bao gồm các chi phí y tế, sự chậm trễ chuyến bay và hành lý thất lạc. Nhưng bạn phải có gói You hoặc Metal
Bảo hiểm điện thoại di động: Bạn được hoàn trả cho điện thoại bị đánh cắp khi mua bằng thẻ N26 You hoặc Metal.
Quyền sử dụng phòng chờ: Bạn có thể sử dụng hơn 1.000 phòng chờ tại sân bay trên toàn thế giới với gói Metal
Công cụ lập ngân sách và thông báo theo thời gian thực: Ứng dụng cung cấp thông báo đẩy cho các giao dịch và thông tin chi tiết về thói quen chi tiêu của bạn
Tính năng bảo mật:
Xác thực sinh trắc học: Bạn có thể bảo mật quyền truy cập tài khoản bằng nhận dạng vân tay hoặc khuôn mặt.
Kiểm soát thẻ: Nếu bị mất thẻ, bạn có thể đóng băng và giải phóng thẻ ngay lập tức, cũng như vô hiệu hóa các giao dịch trực tuyến trực tiếp thông qua ứng dụng.
Bảo vệ tiền gửi: Tiền của bạn được bảo hiểm lên tới €100.000
Dịch vụ bổ sung:
CASH26: Bạn có thể gửi và rút tiền mặt tại các cửa hàng bán lẻ đối tác bằng mã vạch được tạo bên trong ứng dụng
Tiện ích thấu chi: Điều này có sẵn cho các tài khoản doanh nghiệp với lãi suất cạnh tranh.
Tích hợp với Wise: Hưởng lợi từ chuyển khoản quốc tế chi phí thấp ở mức giá trung bình trên thị trường.
Giao dịch tiền điện tử: Bạn có thể giao dịch gần 200 loại tiền điện tử trực tiếp thông qua ứng dụng N26
Trải nghiệm khách hàng:
Ứng dụng thân thiện với người dùng: Được đánh giá cao nhờ thiết kế trực quan và thông báo giao dịch theo thời gian thực.
Hỗ trợ khách hàng: Tiếp cận hỗ trợ qua trò chuyện trực tiếp, với dịch vụ ưu tiên cho các gói cao cấp
3. Wise - Neobank dành cho kinh doanh quốc tế
Được thành lập vào năm 2013, Wise (trước đây là TransferWise) là một giải pháp ngân hàng mới có trụ sở tại London. Đó là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn đang tìm kiếm một neobank phù hợp cho hoạt động kinh doanh quốc tế. Nó được coi là một trong những thẻ tín dụng ảo miễn phí hàng đầu nói chung.
Có thể giao dịch trên 40 loại tiền tệ, Wise cung cấp cho bạn sự linh hoạt để hoạt động xuyên biên giới mà không phải đối mặt với (hầu hết) những vấn đề đau đầu về chuyển đổi tiền tệ.
Chúng ta cũng nên đề cập rằng Wise tích hợp hoàn hảo với phần mềm kế toán như QuickBooks và Xero. Điều này hợp lý hóa việc quản lý tài chính của bạn, do đó bạn không phải lo lắng về quản lý tài chính.
Các tính năng chính:
Tài khoản đa tiền tệ: Wise cho phép bạn giữ và quản lý hơn 40 loại tiền tệ trong một tài khoản. Điều này rất tốt cho khách du lịch, người nước ngoài và doanh nghiệp kinh doanh nhiều loại tiền tệ
Chuyển khoản quốc tế chi phí thấp:
Phí minh bạch: Wise sử dụng tỷ giá hối đoái giữa thị trường và không có chênh lệch ẩn. Bạn chỉ phải trả một khoản phí thấp, minh bạch được nêu rõ ràng trước khi xác nhận giao dịch
Tốc độ và hiệu quả: Khoảng 50% giao dịch chuyển tiền diễn ra ngay lập tức và 90% được hoàn thành trong vòng 24 giờ
Thẻ ghi nợ khôn ngoan: Thẻ này cho phép bạn chi tiêu ở hơn 160 quốc gia mà không phải trả thêm phí giao dịch (tất nhiên, giả sử bạn có nội tệ trong tài khoản của mình). Ngoài ra còn có hai lần rút tiền ATM miễn phí mỗi tháng. Sau đó sẽ phải trả một khoản phí nhỏ
Tài khoản doanh nghiệp: Tài khoản doanh nghiệp khôn ngoan hỗ trợ thanh toán hàng loạt thông qua tải lên tệp CSV, giúp dễ dàng thanh toán cho nhiều người nhận cùng một lúc. API Wise có thể tự động hóa các khoản thanh toán và tích hợp với phần mềm kế toán phổ biến như Xero, QuickBooks và FreeAgent
Tính năng đầu tư - Tài sản khôn ngoan: Người dùng có thể chọn giữ tiền của mình dưới dạng cổ phiếu thông qua tính năng Tài sản khôn ngoan mà vẫn có thể chi tiêu
An ninh và Quy định: Wise được quản lý bởi các cơ quan tài chính ở các quốc gia mà nó hoạt động,
Hỗ trợ khách hàng và trải nghiệm người dùng: Wise cung cấp nhiều kênh hỗ trợ khách hàng, bao gồm trò chuyện trực tiếp, hỗ trợ qua điện thoại và trung tâm trợ giúp trực tuyến chi tiết. Ứng dụng và trang web thân thiện với người dùng, giúp bạn dễ dàng quản lý tài khoản và giao dịch
Tiền lãi: Wise đưa ra mức APY 4,85% cạnh tranh trên số dư USD để tiết kiệm cho doanh nghiệp. Ngoài ra còn có lãi suất đối với một số loại tiền tệ khác, mặc dù mức lãi suất không đáng kể
4. Monzo - Phục vụ nhu cầu ngân hàng cá nhân
Nếu bạn cảm thấy triết lý, bạn có thể gọi Monzo the Yang là Yin của Wise. Giống như Wise, Monzo có trụ sở chính tại Anh, nhưng không giống như Wise, Monzo chủ yếu tập trung vào nhu cầu ngân hàng cá nhân.
Monzo cung cấp nhiều loại tài khoản khác nhau, thực tế là khá nhiều, bao gồm cả tùy chọn miễn phí và cao cấp, mỗi tùy chọn được điều chỉnh để đáp ứng các nhu cầu khác nhau của người dùng.
Bất chấp một số hạn chế trong các sản phẩm cho vay, cũng như giới hạn rút tiền hàng ngày kỳ lạ là £400 đối với tất cả các loại tài khoản, tính năng “Flex” gọn gàng của Monzo cung cấp tùy chọn BNPL (Mua ngay, trả sau) độc đáo, mang lại cho bạn rất nhiều sự linh hoạt với tư cách là một người dùng.
Các tính năng chính:
Lập ngân sách và tiết kiệm:
Các ngăn tiết kiệm: Tạo các ngăn riêng biệt cho các mục tiêu tiết kiệm cụ thể mà bạn có thể chọn khóa hoặc ẩn để tiết kiệm có kỷ luật
Trình sắp xếp lương: Bạn có thể tự động phân bổ lương của mình thành các danh mục khác nhau như chi phí, tiết kiệm và hóa đơn
Xu hướng: Tính năng phân tích này theo dõi mô hình chi tiêu và cung cấp thông tin chi tiết về thói quen tài chính của bạn
Tiết kiệm làm tròn: Tự động làm tròn các giao dịch đến bảng Anh gần nhất và lưu số tiền lẻ dự phòng vào một hộp chuyên dụng.
Các loại tài khoản và lợi ích:
Tài khoản hiện tại (miễn phí): £250 rút tiền hàng tháng là miễn phí (ở EEA), sau đó sẽ có phí 3%
Monzo Plus (£5/tháng): Monzo plus cung cấp các công cụ như theo dõi tín dụng, tự động xuất giao dịch vào Google Trang tính và tổng quan về tất cả tài khoản ngân hàng trong ứng dụng Monzo. Monzo Plus là tiêu chuẩn vàng cho hầu hết người dùng.
Monzo Premium (£15/tháng): Điều này bao gồm bảo hiểm du lịch và điện thoại, lãi suất tiết kiệm cao hơn và các công cụ lập ngân sách tiên tiến.
Monzo dành cho thanh thiếu niên 16-17 tuổi (miễn phí): Đúng như tên gọi, đây là dành cho thanh thiếu niên lớn tuổi. Nó gần giống như những cái dành cho người lớn, với một điểm khác biệt chính - Monzo tự động hạn chế các giao dịch mà nó cho là không an toàn
Monzo Lite (Miễn phí): Tài khoản doanh nghiệp cơ bản với các tính năng cơ bản phù hợp cho thương nhân và nhà thầu cá thể
Monzo Business Pro (£5/tháng): Tài khoản này cung cấp các công cụ hữu ích cho doanh nghiệp, chẳng hạn như công cụ lập hóa đơn, biên lai kỹ thuật số, công cụ lập ngân sách, thanh toán quốc tế ra nước ngoài và tích hợp với phần mềm kế toán như Xero và QuickBooks
Du lịch và sử dụng nước ngoài:
Chi tiêu miễn phí ở nước ngoài: Không tính thêm phí đối với tỷ giá hối đoái của Mastercard. Điều này thật tuyệt vời cho du khách
Rút tiền ATM: Rút tiền miễn phí lên tới £ 250 mỗi 30 ngày (phí 3% sau) cho tài khoản miễn phí, £ 400 cho Plus và £ 600 cho người dùng Premium.
Bảo mật và khả năng sử dụng:
Xác thực sinh trắc học: Truy cập an toàn bằng nhận dạng vân tay hoặc khuôn mặt.
Thẻ ảo: Có sẵn cho người dùng Plus và Premium để giao dịch trực tuyến an toàn hơn.
Hỗ trợ khách hàng: Có thể truy cập thông qua ứng dụng, với tùy chọn trò chuyện trực tiếp 24/7 cho các vấn đề khẩn cấp.
5. Chime - gã khổng lồ fintech của Mỹ với hơn 50.000 máy ATM miễn phí
Mục nhập người Mỹ đầu tiên của chúng tôi trong danh sách này, Chime, là một công ty fintech (về mặt kỹ thuật không phải là ngân hàng) đã ảnh hưởng đáng kể đến bối cảnh ngân hàng trực tuyến của Mỹ kể từ khi thành lập vào năm 2013. Có trụ sở chính tại San Francisco, Chime hợp tác với Bancorp Bank, N.A. và Stride Bank, N.A., cả hai đều là thành viên FDIC, để cung cấp dịch vụ ngân hàng.
Việc Chime tập trung vào trải nghiệm ngân hàng thân thiện với người dùng, miễn phí đã thu hút được 13 triệu khách hàng (tính đến năm 2023). Đó là lý tưởng cho những người thích giao dịch ngân hàng hoàn toàn trực tuyến mà không cần quyền truy cập vào chi nhánh thực tế. Họ cung cấp nhiều tính năng giúp đơn giản hóa hoạt động ngân hàng cá nhân, bao gồm gửi tiền trực tiếp sớm, bảo vệ thấu chi miễn phí lên tới 200 USD với SpotMe® và mạng lưới rộng khắp gồm hơn 50.000 máy ATM miễn phí.
Hãy nhớ rằng, bạn phải là Công dân Hoa Kỳ hoặc cư dân hợp pháp của Hoa Kỳ và từ 18 tuổi trở lên mới có thể sử dụng Chime.
Các tính năng chính:
Tài khoản Kiểm tra Chime®:
Không có phí hàng tháng: Không có phí bảo trì hoặc yêu cầu số dư tối thiểu
Gửi tiền trực tiếp sớm: Bạn có thể nhận tiền gửi trực tiếp sớm tối đa hai ngày
Bảo vệ thấu chi SpotMe®: Chime cung cấp dịch vụ thấu chi miễn phí có tên SpotMe, cho phép người dùng đủ điều kiện rút thấu chi tài khoản của họ lên tới 200 USD khi mua thẻ ghi nợ mà không phải chịu phí thấu chi, giả sử họ nhận được khoản tiền gửi trực tiếp đủ điều kiện ít nhất 200 USD mỗi tháng
ATM miễn phí: Truy cập vào hơn 50.000 máy ATM miễn phí trên toàn quốc
Thanh toán cho bất kỳ ai: Bạn có thể gửi tiền ngay lập tức cho bạn bè và gia đình mà không mất phí, giới hạn lên tới 5.000 USD hàng tháng.
Tiền gửi séc di động: Có sẵn nếu bạn nhận tiền gửi trực tiếp.
Tính năng bảo mật: Bạn có thể vô hiệu hóa các giao dịch nếu thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, bạn được thay thế thẻ ghi nợ miễn phí và thẻ này tương thích với Google Pay và Apple Pay.
Tài khoản Tiết kiệm Chime®:
APY cạnh tranh: Bạn kiếm được 2,00% lợi suất phần trăm hàng năm (APY) mà không có giới hạn về số tiền lãi bạn có thể kiếm được.
Không có phí: Không có phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu.
Công cụ tiết kiệm tự động:
Làm tròn: Nó tự động làm tròn các giao dịch thẻ ghi nợ thành đồng đô la gần nhất và chuyển số tiền chênh lệch vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
Tiết kiệm khi tôi được thanh toán: Nó tự động chuyển 10% tiền lương gửi trực tiếp từ 500 đô la trở lên vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
Thẻ tín dụng Chime Credit Builder Visa®:
Xây dựng tín dụng: Thẻ này được cho là có thể được coi là thẻ tín dụng neobank tốt nhất cho những ai muốn cải thiện điểm tín dụng của mình mà không phải chịu gánh nặng phí
Không tính phí: Không yêu cầu phí thường niên hoặc tiền đặt cọc bảo đảm tối thiểu
Báo cáo cho Văn phòng Tín dụng: Các khoản thanh toán được báo cáo cho các văn phòng tín dụng lớn để giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Trải nghiệm khách hàng:
Hỗ trợ khách hàng 24/7: Có sẵn qua điện thoại hoặc trò chuyện trực tiếp
Ứng dụng di động: Ứng dụng được đánh giá cao cho cả thiết bị Android và iOS. Nó cung cấp thông báo số dư hàng ngày, cảnh báo giao dịch và khả năng vô hiệu hóa giao dịch trực tiếp thông qua ứng dụng.
Gửi tiền mặt: Bạn có thể gửi tiền mặt tại hơn 85.000 địa điểm bán lẻ, bao gồm Walgreens, Walmart và 7-Eleven.
Điểm mấu chốt
Revolut nổi bật như một neobank hàng đầu, được hỗ trợ bởi khoản tài trợ 1,7 tỷ USD. Nó cung cấp mức phí thấp và một loạt các dịch vụ toàn cầu, khiến nó trở thành sự lựa chọn tuyệt vời cho người dùng đang tìm kiếm giải pháp ngân hàng quốc tế. N26, một ngân hàng neobank thân thiện với người dùng của Đức, cung cấp các tài khoản miễn phí với phạm vi tiếp cận toàn cầu và thông báo theo thời gian thực, đảm bảo trải nghiệm ngân hàng liền mạch cho khách hàng của mình.
Wise đặc biệt có lợi cho các doanh nghiệp quốc tế, cung cấp các tài khoản đa tiền tệ tích hợp dễ dàng với phần mềm kế toán. Điều này làm cho việc quản lý tài chính bằng các loại tiền tệ khác nhau trở nên đơn giản và hiệu quả.
Tại Vương quốc Anh, Monzo đáp ứng nhu cầu ngân hàng cá nhân bằng các tài khoản linh hoạt, miễn phí, cung cấp cho người dùng giải pháp ngân hàng đa năng. Ở bên kia Đại Tây Dương, Chime có trụ sở tại Hoa Kỳ cung cấp hơn 50.000 máy ATM miễn phí trên toàn quốc, không có phí bảo trì hoặc yêu cầu số dư tối thiểu, khiến nó trở thành một lựa chọn thuận tiện và tiết kiệm chi phí cho hoạt động ngân hàng hàng ngày.
Mỗi neobank này đều mang đến những thế mạnh riêng, phục vụ các nhu cầu và sở thích khác nhau trong bối cảnh ngân hàng hiện đại.
Nếu bạn muốn mang lại nhiều tiện ích hơn cho tài sản tiền điện tử của mình và thực sự có thể chi tiêu tài sản kỹ thuật số cho các giao dịch mua hàng ngày, hãy nhớ xem danh sách các thẻ tín dụng tiền điện tử tốt nhất của chúng tôi với phần thưởng chi tiêu.
