Toàn cảnh thị trường thẻ tín dụng tiền điện tử năm 2024: Cuộc cách mạng tiền điện tử trong bối cảnh phục hồi kinh tế toàn cầu

Trong vài năm qua, tiền điện tử đã dần phát triển từ một phương tiện đầu tư thích hợp thành một phần quan trọng của hệ thống tài chính toàn cầu. Với sự phát triển không ngừng của công nghệ blockchain và sự phổ biến ngày càng tăng của tiền điện tử, năm 2024 sẽ mở ra một loại thẻ tín dụng được mã hóa đổi mới tài chính mới. Những thẻ tín dụng này không chỉ phá vỡ những hạn chế của thẻ tín dụng truyền thống mà còn mang đến cho người dùng sự tiện lợi và bảo mật chưa từng có bằng cách kết hợp tài chính phi tập trung (DeFi) và công nghệ blockchain.

Sự xuất hiện của thẻ tín dụng tiền điện tử cung cấp cho người dùng cách tích hợp liền mạch tiền điện tử với mức tiêu dùng hàng ngày. Cho dù mua sắm, du lịch hay thanh toán trực tuyến, thẻ tín dụng tiền điện tử đều cho phép chủ thẻ chi tiêu tài sản tiền điện tử của họ ở bất kỳ nơi nào thẻ tín dụng được chấp nhận. Sự đổi mới này không chỉ nâng cao các kịch bản ứng dụng thực tế của tiền điện tử mà còn mang lại tính thanh khoản và minh bạch hơn cho thị trường tài chính toàn cầu.

Bài viết này sẽ nghiên cứu triển vọng phát triển của thẻ mã hóa từ góc độ chỉ số tiêu thụ toàn cầu.

Tổng quan về tăng trưởng kinh tế toàn cầu

Vào năm 2024, nền kinh tế toàn cầu dự kiến ​​sẽ tăng trưởng 3,5%, tăng từ mức 3,3% vào năm 2023. Mặc dù tốc độ tăng trưởng này tương đối khiêm tốn nhưng vẫn cho thấy những dấu hiệu phục hồi của nền kinh tế toàn cầu sau hàng loạt thách thức. Động lực chính cho sự tăng trưởng này là sự thúc đẩy của các nền kinh tế đang phát triển và các thị trường mới nổi. Những khu vực này tiếp tục thúc đẩy sự tăng trưởng ổn định của nền kinh tế toàn cầu thông qua xây dựng cơ sở hạ tầng, đổi mới công nghệ và quá trình công nghiệp hóa.

Nền kinh tế Bắc Mỹ dự kiến ​​sẽ tiếp tục phục hồi vào năm 2024, nhờ chi tiêu tiêu dùng và tăng trưởng đầu tư mạnh mẽ, đặc biệt là trong lĩnh vực công nghệ và sản xuất. Ngoài ra, sự phát triển ổn định của ngành năng lượng và xuất khẩu ngày càng tăng cũng hỗ trợ mạnh mẽ cho nền kinh tế Bắc Mỹ.

Nền kinh tế chung châu Âu vẫn có dấu hiệu phục hồi trong bối cảnh có những thách thức như giá năng lượng tăng cao và chuỗi cung ứng thắt chặt. Chính phủ các nước EU đã áp dụng các chính sách kích thích tài chính và các biện pháp cải cách để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Đặc biệt, đầu tư vào năng lượng xanh và chuyển đổi kỹ thuật số đã trở thành động lực tăng trưởng kinh tế mới.

Châu Á tiếp tục dẫn đầu tăng trưởng kinh tế toàn cầu, với Trung Quốc và Ấn Độ đóng vai trò là nền kinh tế lớn. Trung Quốc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững thông qua các chiến lược phát triển chất lượng cao và đổi mới công nghệ, trong khi Ấn Độ tăng cường sức sống kinh tế thông qua các biện pháp cải cách và đầu tư cơ sở hạ tầng. Ngoài ra, tăng trưởng kinh tế của các nước Đông Nam Á cũng rất đáng được quan tâm.

Nền kinh tế Mỹ Latinh dự kiến ​​sẽ phục hồi vừa phải vào năm 2024, được hưởng lợi từ sự phục hồi của giá hàng hóa quốc tế và sự tiến bộ của hội nhập khu vực. Brazil và Mexico, với tư cách là những nền kinh tế lớn, đã cải thiện tiềm năng tăng trưởng kinh tế thông qua các biện pháp cải cách và điều chỉnh chính sách.

Nền kinh tế châu Phi tiếp tục cho thấy đà tăng trưởng mạnh mẽ, được hưởng lợi từ lợi tức dân số và phát triển tài nguyên. Đặc biệt ở Đông và Tây Phi, xây dựng cơ sở hạ tầng và phát triển nông nghiệp đã trở thành động lực quan trọng cho tăng trưởng kinh tế.

Những thách thức chính đối với nền kinh tế toàn cầu bao gồm lạm phát, rủi ro địa chính trị và biến đổi khí hậu. Áp lực lạm phát toàn cầu vẫn ở mức cao, đặc biệt do giá năng lượng và lương thực thúc đẩy, các ngân hàng trung ương cần điều chỉnh chính sách tiền tệ để cân bằng giữa tăng trưởng kinh tế và kiểm soát lạm phát. Rủi ro địa chính trị vẫn tồn tại, đặc biệt là sự cạnh tranh giữa các nước lớn và xung đột khu vực, có thể tác động đến ổn định kinh tế toàn cầu. Thiên tai và các vấn đề môi trường do biến đổi khí hậu gây ra đặt ra những thách thức lâu dài cho nền kinh tế toàn cầu. Các nước cần tăng cường hợp tác để ứng phó với tác động của biến đổi khí hậu thông qua nền kinh tế xanh và các biện pháp phát triển bền vững.

Xu hướng phát triển toàn cầu của kinh doanh thẻ tín dụng tiền điện tử

Với sự phục hồi của nền kinh tế toàn cầu và sự nâng cấp của tiêu dùng, quy mô thị trường của hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng mã hóa tiếp tục mở rộng. Thẻ tín dụng tiền điện tử là thẻ tín dụng cho phép người dùng thực hiện thanh toán và giao dịch bằng tiền điện tử. Người ta dự đoán rằng thị trường thẻ tín dụng tiền điện tử toàn cầu sẽ đạt hàng tỷ đô la vào năm 2024, với mức tăng trưởng này chủ yếu được thúc đẩy bởi sự phổ biến của tiền điện tử và sự chấp nhận ngày càng tăng của người tiêu dùng đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số.

Thẻ tín dụng tiền điện tử có thể được chia thành hai loại chính: thẻ tín dụng tiền điện tử thông thường và thẻ tín dụng tiền điện tử có thưởng. Thẻ tín dụng tiền điện tử thông thường cho phép người dùng sử dụng tiền điện tử để mua hàng và giao dịch hàng ngày, thường hoạt động với các mạng thanh toán chính thống như Visa và Mastercard, cho phép người dùng thanh toán bằng tiền điện tử trên toàn cầu. Thẻ tín dụng tiền điện tử có phần thưởng không chỉ cho phép người dùng thanh toán bằng tiền điện tử mà còn cung cấp các chương trình phần thưởng dựa trên tiền điện tử, để người dùng có thể nhận lại tiền mặt hoặc điểm bằng tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum, v.v. khi chi tiêu. Loại chương trình phần thưởng này thu hút một lượng lớn người dùng muốn tích lũy tài sản tiền điện tử thông qua chi tiêu hàng ngày.

Thị trường thẻ tín dụng tiền điện tử có thể được phân thành BFSI (ngân hàng, dịch vụ tài chính và bảo hiểm), tiêu dùng cá nhân và sử dụng trong kinh doanh. Ngành BFSI là một trong những thị trường quan trọng của thẻ tín dụng tiền điện tử. Các tổ chức tài chính cung cấp các lựa chọn đầu tư và thanh toán đa dạng bằng cách phát hành thẻ tín dụng tiền điện tử để đáp ứng nhu cầu quản lý tài sản tiền điện tử của khách hàng. Tiêu dùng cá nhân là phân khúc lớn nhất của thị trường thẻ tín dụng tiền điện tử, với thị phần tiêu dùng cá nhân đạt 71,63% vào năm 2022. Khi sự chấp nhận của người tiêu dùng đối với tiền điện tử tăng lên, thị trường tiêu dùng cá nhân sẽ tiếp tục phát triển nhanh chóng. Việc áp dụng thẻ tín dụng mã hóa trong lĩnh vực thương mại cũng ngày càng gia tăng và nhiều doanh nghiệp đã bắt đầu chấp nhận tiền điện tử làm phương tiện thanh toán.

Các ứng dụng đổi mới của thẻ tín dụng tiền điện tử được phản ánh trong thẻ chuyên dụng hoặc thẻ lai, tích hợp DeFi và giao dịch NFT. Thẻ chuyên dụng tập trung vào các mục đích sử dụng cụ thể, chẳng hạn như du lịch, mua sắm hoặc thanh toán trực tuyến và thu hút các nhóm người dùng cụ thể bằng cách cung cấp các ưu đãi và phần thưởng cho các tình huống tiêu dùng cụ thể. Thẻ lai kết hợp các chức năng của thẻ tín dụng truyền thống và thẻ tín dụng tiền điện tử và người dùng có thể chọn thanh toán bằng tiền pháp định hoặc tiền điện tử tùy theo nhu cầu của mình. Sự đa dạng hóa của hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tiền điện tử cũng được phản ánh trong việc tích hợp với các giao dịch tài chính phi tập trung (DeFi) và mã thông báo không thể thay thế (NFT). Một số nền tảng thẻ tín dụng được mã hóa đã bắt đầu cung cấp các dịch vụ DeFi, chẳng hạn như cho vay, đặt cọc và canh tác lợi nhuận, đồng thời hỗ trợ người dùng mua và giao dịch tài sản NFT. Thẻ tín dụng được mã hóa đa chức năng này đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng đối với tài sản kỹ thuật số.

Các công ty thẻ tín dụng tối ưu hóa việc đánh giá tín dụng và kiểm soát rủi ro thông qua phân tích dữ liệu lớn và công nghệ trí tuệ nhân tạo. Bằng cách phân tích hành vi của người tiêu dùng và dữ liệu giao dịch, các công ty thẻ tín dụng có thể đánh giá rủi ro tín dụng chính xác hơn và ngăn ngừa gian lận. Công nghệ chuỗi khối cung cấp giải pháp bảo mật mới cho hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng được mã hóa Thông qua công nghệ chuỗi khối, các công ty thẻ tín dụng có thể đạt được quy trình thanh toán và giải quyết minh bạch, an toàn và hiệu quả, cải thiện độ tin cậy và bảo mật của giao dịch.

Phân tích các đối thủ cạnh tranh chính trong thị trường thẻ tiền điện tử toàn cầu

Thị trường thẻ tín dụng tiền điện tử toàn cầu có tính cạnh tranh cao, với các công ty lớn cạnh tranh gay gắt về tỷ giá, hỗ trợ tiền tệ, cơ chế thưởng, v.v. Sau đây là phân tích về một số đối thủ cạnh tranh chính:

Coinbase: Chủ yếu bao gồm Hoa Kỳ và Khu vực Kinh tế Châu Âu (EEA). Người dùng phải trả phí hàng tháng là 4,95 euro và tỷ lệ giao dịch dao động từ 2,69% đến 5,49%. Lợi thế của Coinbase nằm ở cơ sở người dùng rộng rãi và danh tiếng thương hiệu tốt.

Crypto.com: Có phạm vi phủ sóng thị trường rộng khắp ở Singapore, Hoa Kỳ, Canada, Châu Á Thái Bình Dương và các nước EU. Điểm độc đáo của Crypto.com nằm ở quyền đặt cược của nó, tức là người dùng có thể nhận được các dịch vụ VIP như phòng chờ ở sân bay bằng cách đặt cược mã thông báo Crypto.com (CRO), cũng như nhận tiền hoàn lại khi đăng ký các dịch vụ như Spotify và Netflix.

Wirex: có hoạt động tại Singapore, Hoa Kỳ, Canada, Châu Á Thái Bình Dương và các nước EU. Người dùng có thể chọn mức phí hàng tháng từ 0 đến 30 euro, tỷ lệ giao dịch là 2,99% và phí gửi thư dao động từ 0 đến 35 euro. Cấu trúc phí linh hoạt và phạm vi phủ sóng thị trường rộng rãi của Wirex mang lại cho nó một vị trí thích hợp trên thị trường.

Bitpanda: hoạt động chủ yếu ở thị trường châu Âu và cung cấp thẻ tín dụng tiền điện tử Euro. Tỷ giá chung của nó thấp, với tỷ giá ở khu vực ngoài đồng euro dao động từ 0,25% đến 2,5% và bưu phí là 9,9 euro. Điều làm cho Bitpanda trở nên độc đáo là sự hợp tác của nó với các nền tảng như Amazon, XPremium, Expedia và Airbnb, cung cấp nhiều tùy chọn giảm giá.

Tình hình phát triển thị trường thẻ mã hóa toàn cầu

Theo Chỉ số chấp nhận tiền điện tử toàn cầu năm 2023 của Chainalysis, tỷ lệ chấp nhận tiền điện tử khác nhau đáng kể giữa các khu vực trên thế giới, điều này cũng ảnh hưởng đến sự phát triển thị trường của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ tiền điện tử.

Bắc Mỹ có thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ tiền điện tử phát triển, chủ yếu được phục vụ bởi các công ty như Crypto.com và Coinbase. Ở Bắc Mỹ, mức độ chấp nhận thẻ tiền điện tử cao hơn ở những người đam mê tiền kỹ thuật số và những người chấp nhận sớm. Thẻ tiền điện tử do các công ty này cung cấp hỗ trợ nhiều loại tiền điện tử, có mức giảm giá hào phóng, tỷ giá chung thấp và chi phí vận chuyển tương đối hợp lý.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ tiền điện tử ở Ấn Độ đang ở giai đoạn sơ khai và có tiềm năng rất lớn. Mặc dù các quy định của chính phủ có tác động nhất định đến tốc độ phát triển thị trường, thị trường Ấn Độ dự kiến ​​sẽ tăng trưởng nhanh chóng khi mức độ phổ biến của tiền điện tử và sự chấp nhận của người tiêu dùng đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số tăng lên.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ tiền điện tử của Nigeria rất sôi động, với sự chấp nhận cao của người dân đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số. Nigeria là một trong những quốc gia có tỷ lệ chấp nhận tiền điện tử cao trên thế giới, tạo nền tảng tốt cho sự phát triển của thị trường thẻ tiền điện tử.

Brazil là thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ tiền điện tử hàng đầu Châu Mỹ Latinh, với các nền tảng chính bao gồm Binance và Coinbase. Thẻ tiền điện tử được cung cấp bởi các nền tảng này hỗ trợ nhiều loại tiền điện tử và cơ chế giảm giá đa dạng và được người tiêu dùng ưa chuộng.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ tiền điện tử của Thổ Nhĩ Kỳ cũng rất sôi động, người dân rất dễ tiếp thu các phương thức thanh toán kỹ thuật số và tiền điện tử ngày càng được sử dụng nhiều hơn trong tiêu dùng hàng ngày.

Thị trường thẻ tín dụng tiền điện tử ở Cộng đồng các Quốc gia Độc lập (CIS) phải tuân theo một số hạn chế về quy định nhất định, nhưng sự quan tâm của người dân đối với tiền điện tử vẫn rất cao. Ukraine đang cố gắng thông qua luật hỗ trợ và điều chỉnh việc sử dụng tiền điện tử, điều này mang lại triển vọng tốt cho sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng tiền điện tử.

Sự khác biệt trong thói quen chi tiêu trên khắp thế giới cũng có tác động quan trọng đến việc áp dụng thẻ tín dụng tiền điện tử. Ví dụ: các quốc gia như Trung Quốc, Philippines và Indonesia thống trị các giao dịch ví kỹ thuật số, trong khi việc áp dụng rộng rãi mô hình mua ngay, trả tiền sau (BNPL) ở Úc cũng đã tác động đến sự chấp nhận của thị trường đối với thẻ tín dụng tiền điện tử. Tại các thị trường như Nhật Bản và Mexico, thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm ưu thế, điều này cũng mang đến những thách thức nhất định cho việc quảng bá thẻ tiền điện tử.

Các thị trường mới nổi, đặc biệt là Châu Á, Châu Phi và Châu Mỹ Latinh, có tiềm năng tăng trưởng đáng kể. Cơ cấu dân số của những khu vực này trẻ hơn, tầng lớp trung lưu ngày càng tăng và sức tiêu dùng ngày càng tăng, tạo ra không gian thị trường rộng lớn cho hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tiền điện tử.

Đô thị hóa nhanh chóng và sự thâm nhập Internet ở các thị trường mới nổi đã thúc đẩy sự tăng trưởng nhu cầu của người tiêu dùng. Các công ty thẻ tín dụng tiền điện tử có thể đáp ứng nhu cầu của các thị trường khác nhau và mở rộng quy mô kinh doanh thông qua chiến lược nội địa hóa và các sản phẩm đổi mới.

Đồng thời, những thách thức lớn trong việc mở rộng kinh doanh tại các thị trường mới nổi bao gồm cơ sở hạ tầng không hoàn hảo, trình độ hiểu biết về tài chính thấp và môi trường pháp lý phức tạp. Các công ty thẻ tín dụng tiền điện tử cần hợp tác với chính quyền địa phương và các tổ chức tài chính để vượt qua những thách thức này và thúc đẩy sự phát triển kinh doanh lành mạnh.

Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tiền điện tử toàn cầu sẽ tiếp tục tăng trưởng ổn định trong những năm tới. Sự phát triển của công nghệ tài chính sẽ tiếp tục thúc đẩy sự đổi mới trong kinh doanh thẻ tín dụng tiền điện tử. Công nghệ chuỗi khối, trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu lớn sẽ được sử dụng rộng rãi trong kinh doanh thẻ tín dụng mã hóa để cải thiện tính bảo mật thanh toán và trải nghiệm người dùng. Các công ty thẻ tín dụng tiền điện tử cần tập trung vào phát triển bền vững và thúc đẩy sự phát triển lành mạnh lâu dài trong hoạt động kinh doanh của họ thông qua tài chính xanh và đầu tư có trách nhiệm với xã hội. Khi thị trường tiền điện tử tiếp tục phát triển, sự giám sát của chính phủ đối với tiền điện tử sẽ dần được cải thiện. Các công ty thẻ tín dụng tiền điện tử cần hết sức chú ý đến các xu hướng pháp lý, điều chỉnh chiến lược kinh doanh kịp thời và đảm bảo hoạt động tuân thủ.