Міжнародний валютний фонд (FMI) нещодавно опублікував опитування, яке показує, як 19 центральних банків Близького Сходу серйозно розглядають можливість випуску CBDC.
Це дослідження наголошує на двох ключових сферах: фінансова доступність та ефективність платежів. У цій статті ми дослідимо, як CBDC може сприяти досягненню цих важливих цілей у регіоні.
CBDC: огляд фінансової інклюзії на Близькому Сході за даними МВФ
CBDC — це цифрові версії суверенної валюти, що випускається та регулюється центральними банками. На відміну від децентралізованих криптовалют, таких як біткойн, CBDC підтримується державою та призначена для підтримки економічної стабільності та сприяння безпечним і ефективним транзакціям. Ці цифрові валюти можна використовувати як для внутрішніх, так і для міжнародних платежів, що робить фінансову систему більш доступною та функціональною.
Фінансова доступність є однією з головних проблем у країнах Близького Сходу. Багато людей, особливо в сільській місцевості, не мають доступу до базових банківських послуг. Це обмежує їх здатність заощаджувати, інвестувати та захищатися від економічних ризиків. Перешкоди включають відсутність інфраструктури, віддаленість від фінансових установ і відсутність офіційної документації.
CBDC може відіграти вирішальну роль у вирішенні цих проблем. З впровадженням цифрових валют центральні банки можуть пропонувати фінансові послуги більшій кількості населення, включно з тими, хто наразі не має банківського рахунку. CBDC можна розповсюджувати через цифрові платформи, доступні через смартфон, які стають все більш поширеними навіть у найвіддаленіших районах.
Крім того, CBDC можуть зменшити витрати, пов’язані з фінансовими операціями. Традиційні банківські операції часто передбачають високі комісії, які можуть бути непомірними для людей з низькими доходами. З іншого боку, цифрові транзакції, як правило, дешевші та швидші, що робить участь у фінансовій системі зручнішою для всіх.
Поточні платіжні системи в регіоні Близького Сходу можуть бути повільними та неефективними. Транскордонні операції, зокрема, часто є складними та дорогими. Покладення на традиційні платіжні системи, які потребують різних посередників, збільшує час і вартість транзакцій.
Покращення з CBDC
CBDC може значно підвищити ефективність платежів як усередині країни, так і за кордоном. Цифрові транзакції можна виконувати майже миттєво та з меншими витратами порівняно з традиційними методами. Це вигідно не лише споживачам, але й підприємствам, які можуть зменшити операційні витрати та покращити грошові потоки.
Крім того, CBDC можуть сприяти регіональній економічній інтеграції. За допомогою спільної чи сумісної цифрової валюти країни Близького Сходу можуть сприяти транскордонній торгівлі та інвестиціям. Це може призвести до розширення економічної співпраці та більшої єдиності ринку в регіоні.
В опитуванні МВФ взяли участь 19 центральних банків Близького Сходу, які вивчали їхні перспективи та плани щодо CBDC. Результати показують, що багато з цих банків уже проводять техніко-економічні обґрунтування та пілотні проекти з вивчення впровадження цифрових валют.
Більшість опитаних центральних банків визначили фінансову доступність та ефективність платежів як головну мотивацію для впровадження CBDC. Це відображає зростаюче розуміння потенціалу цифрових валют у вирішенні структурних проблем та інноваційних фінансових систем.
Виклики та міркування
Незважаючи на ентузіазм, впровадження CBDC не позбавлене проблем. Центральні банки повинні вирішувати проблеми, пов’язані з безпекою, конфіденційністю та фінансовою стабільністю. Важливо, щоб технологічна інфраструктура була надійною та щоб існували чіткі правила, щоб уникнути ризиків шахрайства та зловживань.
Крім того, впровадження CBDC вимагає культурних та освітніх змін. Населення необхідно інформувати та навчати щодо використання цифрових валют, щоб забезпечити їх ефективне та безпечне поширення.
CBDC є перспективним рубежем для фінансових систем Близького Сходу. Розслідування МВФ підкреслює, як ці цифрові валюти потенційно можуть покращити фінансову доступність і ефективність платежів, дві найважливіші цілі для економічного та соціального розвитку регіону. Оскільки центральні банки продовжують досліджувати та розвивати ці інструменти, важливо буде вирішити проблеми та забезпечити безпечне та ефективне впровадження CBDC. Майбутнє цифрових валют на Близькому Сході видається світлим із можливістю створення більш інклюзивної, ефективної та стійкої фінансової системи.
