Основні висновки
Незважаючи на постійне впровадження цифрових активів і зрілість галузі, все ще лунають голоси, які стверджують, що криптовалюта є перш за все інструментом для фінансових злочинів, не звертаючи уваги на докази її незначної та дедалі меншої ролі в незаконних транзакціях.
Дані Європолу свідчать про те, що нерухомість, предмети розкоші та готівкові підприємства є переважними інструментами відмивання грошей основними злочинними мережами ЄС, а криптовалюти становлять лише менший відсоток.
Звіти NASDAQ і Міністерства фінансів США ілюструють значну різницю між обсягами незаконних коштів у традиційних секторах і просторі цифрових активів, причому останні становлять невелику частку від загального обсягу.
Зараз 2024 рік, і фірми з Уолл-стріт на чолі з найбільшим у світі управляючим активами BlackRock змагаються, щоб надати доступ до біткойнів основним інвесторам через регульовані біржові продукти. У всьому світі мільйони людей використовують цифрові активи, щоб захистити вартість своїх заощаджень на тлі шаленої інфляції та девальвації національних валют, а також скористатися перевагами низьких комісій і майже миттєвих транскордонних грошових переказів. Традиційні сфери від благодійності до мистецтва вдосконалюються та переосмислюються завдяки новій ефективності та можливостям, які пропонує використання технології блокчейн.
І все ж, як не дивно, все ще є люди, які вперто відмовляються визнати успіхи, досягнуті індустрією цифрових активів за останні роки, вдаючись натомість до усталених уявлень, які ніколи не були правдою або безнадійно застаріли. Вони стверджують, що крипто - це не що інше, як онлайн-казино, основним випадком використання якого є сприяння відмиванню грошей та різноманітним іншим злочинам. Це спонукає найрадикальніших із цих скептиків закликати припинити існування цифрових активів або взагалі заборонити їх існування.
Надійні дані показують, що частка незаконних криптовалютних транзакцій у 2023 році становила лише 0,34%, порівняно з 0,42% роком раніше, або що вартість цифрових активів, отриманих незаконними адресами, невелика і зменшується з року в рік, рідко буває достатньо, щоб переконати тих відданих недоброзичливців. Зрештою, більшість надійних даних, які ми маємо продемонструвати, походять із галузі.
Однак реальність така, що навіть неафілійовані джерела даних надають достатньо доказів, які підтверджують ідею про те, що криптовалюта — далеко не найкращий вибір для зловмисників, коли справа стосується сприяння фінансовим злочинам. Давайте подивимося на деякі статистичні дані, які показують, що найпоширенішими злочинними інструментами є активи та інструменти, які ніхто ніколи не запропонує заборонити.
Європол: злочинні мережі ЄС віддають перевагу нерухомості
Агентство Європейського Союзу зі співробітництва правоохоронних органів (Європол) покликане підтримувати держави-члени ЄС у боротьбі з серйозною міжнародною та організованою злочинністю, і тому воно стурбоване великомасштабними злочинними та терористичними мережами, що діють у всьому блоці. У щойно оприлюдненому звіті агентства пропонується комплексна оцінка діяльності найнебезпечніших злочинних мереж у Європі.
Спільним для цих злочинних організацій, що спеціалізуються на торгівлі наркотиками, онлайн-шахрайстві та майнових злочинах, є потреба легалізувати незаконно здобуті прибутки. Оцінюючи поширеність різноманітних інструментів, які злочинні мережі використовують із цією метою, експерти Європолу виявили, що нерухомість є основним засобом відмивання грошей (41%), за яким йдуть предмети розкоші та готівкові підприємства.
Незважаючи на те, що криптовалюти потрапили до списку з 10% часткою відмиваних коштів, це все ще дуже далеко від того, у що вас вірять демонізатори криптовалюти. Більше того, розумно очікувати, що наступна ітерація звіту Європолу про злочинні мережі покаже нижчу частку коштів, відмиваних через канали, пов’язані з цифровими активами, якщо річні тенденції зниження, які спостерігаються в більшості інших злочинних сфер, будуть очевидними. .
Отже, наступного разу, коли ви почуєте, як хтось пропонує заборонити криптовалюту через те, що вона є притулком для відмивачів грошей, спершу запропонуйте заборонити продаж будинків, розкішних годинників або місцевий газетний кіоск.
Менше 1% глобальних незаконних коштів
За оцінками аналітичної компанії Chainalysis, яка займається блокчейном, загальна вартість цифрових активів, отриманих незаконними адресами протягом 2023 року, становила 24,2 мільярда доларів США, порівняно з 39,6 мільярда доларів США у 2022 році. Ці цифри відображають як активи, викрадені під час криптозлому, так і кошти, надіслані на гаманці, які Chainalysis визначає як незаконні: адреси, пов’язані з групами програм-вимагачів, шахрайськими операціями, ринками даркнету, фінансуванням тероризму та найбільшою категорією за обсягом – суб’єктами та юрисдикціями, які перебувають під санкціями. Це, мабуть, найсуворіша та найповніша оцінка масштабу злочинної діяльності, пов’язаної з цифровими активами, яку ми маємо сьогодні.
24 мільярди доларів звучать як великі гроші, але скільки це в контексті всіх фінансових злочинів? У нещодавньому Звіті про глобальну фінансову злочинність NASDAQ повідомляє, що загальна сума незаконних коштів, включаючи криптовалюту та фіат, оброблена світовою фінансовою системою минулого року, становить 3,1 трильйона доларів.
Хоча ці дві цифри не є ідеально порівнянними, оскільки вони отримані з двох різних звітів із застосуванням різних методологій, вони повинні принаймні дати нам досить гарне уявлення про відносний масштаб цих двох явищ. 24,2 млрд – це менше 1% від 3,1 трлн. Якщо говорити точніше, обсяг незаконних криптофондів за даними Chainalysis становить рівно 0,78% від загального обсягу глобальних незаконних фондів за даними NASDAQ.
Щоб додати ще більше перспективи, у звіті NASDAQ понад 485 мільярдів доларів із загальних збитків у 2023 році пояснюються різними формами шахрайства та шахрайських схем. Однією з категорій, яка генерує кількість незаконних коштів, порівнянну з кількістю, пов’язаною з цифровими активами, є шахрайство з банківськими чеками, яке призвело до втрати фізичними особами та підприємствами 26,6 мільярдів доларів минулого року, переважно в Америці, де чеки все ще широко поширені.
Іншими словами, чеки, застаріла технологія, яка все ще існує в основному завдяки дивовижній інерції банківської практики, є причиною більшої кількості фінансових злочинів, ніж цілий інноваційний клас активів, який досі неправомірно називають притулком для злочинців. Чи настав час заборонити цих незграбних паперових монстрів?
Казначейство: крипто значно відстає від звичайних методів ML
Щороку Міністерство фінансів США публікує свою національну оцінку ризиків щодо відмивання грошей, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення, де докладно описуються ключові вразливості незаконних фінансів і ризики, які загрожують американцям. Оцінка ризиків відмивання грошей за 2024 рік, беручи до уваги існуючі та змінювані тенденції щодо ризиків, пов’язаних із криптовалютою, прямо зазначає, що «використання віртуальних активів для відмивання грошей продовжує залишатися набагато нижчим за це фіатної валюти та більш традиційних методів, які не включають віртуальні активи».
Основна частина звіту зосереджена на постійних і нових ризиках відмивання грошей, пов’язаних із звичайними сферами, такими як зловживання юридичними особами; відсутність прозорості деяких операцій з нерухомістю; відсутність повного охоплення ПВК/ФТ для відповідних секторів, таких як інвестиційні радники; співучасть професіоналів, які зловживають своїм становищем або бізнесом; а також недоліки дотримання вимог і нагляду в деяких регульованих фінансових установах.
Усі ці сфери представляють знайомі структурні недоліки, притаманні традиційній фінансовій системі та корпоративній практиці, підкреслюючи те, що фінансові злочини є системною проблемою, а не чимось, за що можна звинуватити певний тип технологічної інфраструктури чи клас активів.
Рішення, а не проблема
Коли ми дивимося в майбутнє фінансів і розглядаємо напрямок, у якому рухається галузь, важливо постійно переглядати та розвінчувати застарілі та абсолютно хибні уявлення про цифрові активи. Криптовалюти не є домінуючим інструментом фінансових злочинів, вони становлять відносно незначну частку глобальних незаконних коштів. Дані показують, що традиційні методи та інструменти, такі як операції з нерухомістю та застаріла банківська практика, є набагато більш суттєвими засобами для незаконної діяльності, наприклад відмивання грошей.
Замість того, щоб виділяти криптовалюти як цапів відпущення для системних фінансових злочинів, ми повинні приділити більше уваги цим традиційним сферам і проблемам, які в них закладені. Незважаючи на тривалий скептицизм, переконливі дані з різних неафілійованих джерел підкреслюють значні зміни в криптоіндустрії та те, наскільки вона далека від ідеального кордону для поганих гравців. Системна проблема вимагає системних рішень, і цифрові активи слід розглядати як частину цього рішення, а не як проблему.
