За останні кілька місяців у Великій Британії, США та ЄС збільшилася кількість банківських рахунків спеціалістів у сфері криптографії, які заморожені або обмежені. Кажуть, тобі все одно, поки це не трапиться з тобою; і цього тижня це насправді трапилося зі мною. На мій великий подив, він прийшов звідти, звідки я найменше цього очікував.
Незважаючи на певні обмеження, Revolut протягом тривалого часу вважався найбільш дружнім до криптовалюти банком у Великій Британії, пропонуючи покупки криптовалюти в програмі та зрештою додавши можливість надсилати та отримувати криптовалюту у 2023 році.
Однак нещодавні події поставили під сумнів прагнення банків забезпечити безперебійний досвід для клієнтів, які використовують криптовалюти.
Як найбільш дружній до криптовалют банк Великобританії заморозив мій рахунок 0,23ETH
Два дні тому я придбав 0,23 ETH (вартістю £550) через додаток Revolut і спробував переказати кошти на свій особистий гаманець Ethereum, який був прив’язаний до відомого домену ENS. На мій подив, Revolut заблокував транзакцію та стягнув комісію з рахунку.
Крім того, весь банківський рахунок, включаючи мій і спільний рахунок дружини, було заморожено.
Після кількох годин розчарування та плутанини рахунок зрештою було розморожено, а комісію повернуто після подальших запитів. Однак конкретна адреса гаманця все ще заблокована, що не дозволяє мені надсилати кошти на рахунок. Цей досвід змусив мене засумніватися в автентичності заяви Revolut про крипто-дружність.
Розглядаючи інші варіанти у Великобританії, Revolut залишається найкращим варіантом для тих, хто не задоволений традиційними банками, але планка низька. Я думаю, що цей тип інциденту має не стільки спільного з тим, чи є Revolut «антишифрувальником», а більше пов’язаний зі страхом помсти регуляторів.
Тим не менш, мої бесіди з командою обслуговування клієнтів Revolut виявили відсутність прозорості щодо причин заморожування облікових записів і блокування адрес гаманців. Представники служби підтримки не змогли надати чіткого пояснення, посилаючись на конкретні причини, чому внутрішня політика не дозволяла їм поділитися цими діями.
Інцидент викликав занепокоєння щодо автономності та контролю користувачів Revolut над своїми коштами, особливо коли йдеться про торгівлю цифровими активами. Блокування окремих адрес гаманців без задовільного пояснення підриває довіру до здатності банків сприяти безперебійним транзакціям криптовалюти.
Оскільки Велика Британія перебуває у фінансовому середовищі після Brexit, такі банки, як Revolut, повинні знайти баланс між дотриманням правил і забезпеченням зручності для клієнтів. Суворе дотримання закону та відсутність прозорості у вирішенні проблем з обліковим записом і гаманцем можуть відштовхнути користувачів криптовалюти, які покладаються на ці послуги. Це особливо важливо, враховуючи, що компанія планує запустити спеціальну платформу для торгівлі криптовалютою.
Користувачів криптовалюти США дебанкували
У Сполучених Штатах навіть довгострокові клієнти традиційних банків стикаються з ризиком закриття своїх рахунків, якщо вони включають цифрові активи. Співзасновник ETH Denver Джон Паллер нещодавно поділився своїм досвідом у Twitter, повідомивши, що Wells Fargo заблокувала його після 26 років лояльних відносин із клієнтами та мільйонних комісій. Хоча Паллер останнім часом не робив покупок криптовалюти за допомогою свого особистого облікового запису, його поточний рахунок, ощадний рахунок, кредитна картка, особиста кредитна лінія, некомерційний рахунок і бізнес-рахунок були закриті без пояснення причин.
Кейтлін Лонг, засновник і генеральний директор Custodia Bank, відповіла на твіт Паллера, зазначивши, що спостерігалося значне збільшення запитів від криптокомпаній, які бажають замінити банківські рахунки, які були закриті банками. Вона назвала цю тенденцію черговою хвилею «Операції Choke Point 2.0», яка натякає на масштабне придушення бізнесу, пов’язаного з криптовалютою.
Боб Саммервілл, директор Ethereum Classic Collaborative, повторив цю думку, наголосивши на необхідності таких банків, як Custodia. Він поділився своїм досвідом із PayPal, яка закрила обліковий запис кооперативу Ethereum Classic без пояснення конкретних причин, зазначивши лише, що це рішення є постійним і не може бути скасовано.
Інциденти підкреслюють зростаюче занепокоєння крипто-спільноти тим, що навіть ті, хто має налагоджені відносини з традиційними банками та історію відповідності, ризикують втратити банківські послуги. Відсутність прозорості та раптове закриття цих облікових записів викликає питання щодо мотивації, що лежить в основі цих дій, і потенційного впливу на зростання та впровадження криптовалют у Сполучених Штатах.
Тертя насправді означає поганий досвід користувача
До речі, я також чув від принаймні п’яти інших людей, які працюють у криптоіндустрії, що вони регулярно переміщують великі суми фіатної валюти через традиційні банки, де їхні рахунки були заморожені. Я не пропагую Дикий Захід; все, чого я прошу, це регулювання здорового глузду.
Підхід Великої Британії до регулювання також включає те, що вона вважає «позитивним тертям». Концепція стосується набору регуляторних заходів, призначених для запровадження певних бар’єрів або перевірок, які уповільнюють процес інвестування в цифрові активи. Ці заходи спрямовані на протидію соціальному та емоційному стресу, який може спонукати людей приймати поспішні або нерозумні інвестиційні рішення.
Управління з питань фінансової поведінки (FCA) запровадило ці «позитивні тертя» як частину свого законодавства про фінансове просування, спрямоване на посилення захисту споживачів на криптовалютному ринку.
Конкретні приклади «позитивного тертя» включають персоналізовані попередження про ризики та 24-годинний період охолодження для тих, хто вперше інвестує. Ці заходи спрямовані на те, щоб гарантувати, що люди будуть повністю поінформовані про ризики, пов’язані з криптоінвестиціями, і матимуть достатньо часу для перегляду своїх інвестиційних рішень без негайного емоційного чи соціального тиску.
Реальність полягає в серії запитань, розроблених для того, щоб відлякати нових інвесторів, після яких у верхній частині кожної криптовалютної програми йде потворний банер із попередженням, який, здається, ніколи не зникне, навіть якщо ви виконаєте всі вимоги.
Цікаво, коли уряд запровадить часткове резервне тестування банків для всіх традиційних фінансових клієнтів? Ми повинні розуміти деталі регулювання криптовалют FCA, наприклад, кого регулює FCA і чи потрібна біла книга. Якби ми попросили десять людей на вулиці розповісти нам, що відбувається, коли ви вносите кошти на їхній поточний рахунок. Цікаво, скільки людей можуть пройти тест?
Скільки людей знають, що резервні вимоги для банків США та Великобританії становлять 0%? Попереднє обмеження в 5-10% було скасовано в 2020 році, і тепер банки мають право вирішувати, яку частину коштів своїх клієнтів зберігати як готівку. Таким чином, банк має повне право прийняти депозит у розмірі 1000 фунтів стерлінгів, а потім позичити всю суму іншій стороні.
Звичайно, традиційні фінанси регулюються, а валюта «гарантується» державним страхуванням, тому нам не потрібно хвилюватися. Давайте не будемо повертатися до 2008 року, коли нам довелося покладатися на ці інструменти, чи не так? Крах Northern Rock вимагав би, щоб менше 10% клієнтів зняли свої кошти.
Банки не зберігають усі ваші гроші; добре керовані криптовалютні біржі та гаманці з самоохороною — це місце, де насправді зберігаються ваші кошти, але регулятори змушують нас боятися криптовалют.
