Фінансовий гігант Revolut планує розширити свою перевірену безпеку, Revolut Pay, для крипто-клієнтів з початку 2025 року, щоб покращити захист від шахрайських атак.

Як заявляє Revolut, наразі є обмежена видимість карткових транзакцій та банківських переказів, які роблять його крипто-клієнти з біржами, що потенційно піддає їх вищому рівню шахрайства через обмежені механізми захисту від шахрайства.

12-місячний пілотний проект компаній, які використовують вдосконалену належну перевірку Revolut Pay, пряму інтеграцію API та контроль процесу платежів виявив, що крипто-клієнти піддавалися приблизно на 50% менше спроб шахрайства, заявив Revolut у своїй заяві.

Ці вдосконалення включають відповідність іменам у рамках процедури «знай свого клієнта» (KYC), екрани попередження про шахрайство, підтвердження доставки криптовалюти та можливість для крипто-трейдерів отримувати оцінки ризику транзакцій.

Криптовалюта має більше ніж свою частку шахрайської активності та шахрайств, чи це стосується крадіжки особистих даних, фішингових схем і навіть залучення глибоких фейків штучного інтелекту тощо.

«У крипто-просторі є невелика проблема з наслідками шахрайства», — сказав Алекс Кодіна, генеральний директор з питань платіжних систем для торговців у Revolut в інтерв’ю. «Тепер криптокомпанії, або біржі, або платформи для купівлі, можуть інтегрувати Revolut Pay як метод оплати, і, роблячи це, ми дозволяємо нашим користувачам безпосередньо купувати криптовалюти на цих касах більш безпечним способом».

Знай свого клієнта

Під капотом інтеграція з біржами третьої сторони або платформами для купівлі починається з відповідності KYC, тому перевіряється, що особа, яка купує на стороні Revolut, є тією ж особою, яка пройшла KYC на стороні біржі.

«Якщо ці імена не збігаються, транзакція відхиляється. У світі карток це буде еквівалентом вкраденої картки або чогось подібного», — сказав Кодіна.

Крім того, компанії ведуть постійну боротьбу з витонченим різноманіттям інвестиційних шахрайств, коли клієнтів обманюють, змушуючи вірити, що їм потрібно виконати якусь транзакцію або іншу, щоб отримати вигадану винагороду, — додав він.

«Це найскладніші випадки для вирішення», — сказав Кодіна. «Грубо кажучи, ми оцінюємо ризик транзакції на основі інформації про наших користувачів, наприклад, чи торгували вони криптовалютою раніше з Revolut або з третьою стороною, і оцінюємо ймовірність того, що ця транзакція є частиною інвестиційного шахрайства».

Очевидно, потрібно знайти баланс, коли йдеться про досвід користувача та безпеку, сказав Кодіна. Заходи безпеки, запроваджені Revolut, можуть включати одне або два питання про транзакцію, або в деяких випадках клієнта можуть перенаправити до менеджера з обслуговування клієнтів для короткої бесіди про транзакцію.

«У нас є досить надійна модель і структура, де ми можемо додати певний опір, залежно від того, наскільки ризикованою ми вважаємо транзакцію», — сказав він.