Нещодавно TikTok (закордонна версія Douyin), платформа коротких відео, що належить китайській компанії ByteDance, привернула увагу регуляторів через те, що вона нібито працює як незареєстрована біржа криптовалют у Великобританії. Цей інцидент не тільки підняв питання про систему віртуальної валюти платформи, але й змусив людей хвилюватися щодо ризику того, що вона може бути залучена до незаконної діяльності, такої як відмивання грошей і фінансування тероризму.

TikTok – це платформа для обміну короткими відео, запущена китайською компанією ByteDance, яка має сотні мільйонів користувачів по всьому світу. Оскільки TikTok поступово розширює свою бізнес-модель, включаючи запуск систем електронної комерції та віртуальних валют, регулятори почали сумніватися в його методах роботи.

Повідомляється, що експерт із відповідності надіслав лист до Управління фінансової поведінки Великобританії (FCA) з попередженням про те, що TikTok слід перевірити на предмет відмивання грошей і фінансування тероризму. Експерт з комплаєнсу націлився на систему віртуальної валюти TikTok, TikTok Gold Coins. У листі він написав: TikTok надає послуги передачі коштів через свою програму винагород для обміну віртуальними активами та валютами, і така поведінка є дуже сприйнятливою за відсутності нагляду. зловживання.

Система віртуальної валюти TikTok в основному реалізована через «монети TikTok». Користувачі можуть купувати ці віртуальні валюти за реальні гроші та використовувати їх для придбання віртуальних подарунків, винагороди творців контенту тощо. Система працює подібно до торгівлі криптовалютою, оскільки користувачі можуть конвертувати ці віртуальні валюти в готівку, дозволяючи їм переміщувати кошти.

Однак система віртуальної валюти TikTok не повинна використовувати технологію блокчейн, а більше схожа на маркер членства, розроблений самою компанією. Згідно з офіційним веб-сайтом TikTok, користувачі можуть купувати або зберігати золоті монети через App Store або Google Play, а також можуть керувати налаштуваннями покупки золотих монет безпосередньо через постачальника програми або на веб-сайті TikTok, однак наразі доступні лише функції подарунків і золотих монет в деяких регіонах.

Тим не менш, згідно з аналізом експертів із відповідності, система віртуальної валюти TikTok має підпадати під дію правил протидії відмиванню грошей (AML) і фінансуванню тероризму (CTF). Експерти зазначають, що TikTok ще не зареєстрований як установа грошових послуг або біржа цифрових активів у FCA, що означає відсутність необхідного регуляторного нагляду.

Без реєстрації для боротьби з відмиванням грошей джерело коштів, які використовуються для придбання віртуальних токенів, невідоме, і згідно з вказівками FCA, діяльність TikTok узгоджується з індустрією грошових послуг, яка зобов’язана дотримуватися вимог щодо боротьби з відмиванням грошей і протидії положення про боротьбу з тероризмом, включаючи зобов'язання щодо реєстрації та звітності до відповідних регуляторних органів.

Система викликає регуляторні занепокоєння в той час, коли криптовалютний бізнес стикається з жорстким регулюванням. Критики вважають, що те, як TikTok обробляє віртуальні токени, може підлягати такому ж контролю, як і криптовалютні платформи. У той же час ця трансакція, схожа на криптовалюту, також викликає занепокоєння щодо безпеки фінансових даних користувачів, особливо з огляду на геополітичну чутливість.

Крім того, нагляд FCA за криптовалютою постійно посилюється. За минулий рік було відхилено близько 87% заявок на реєстрацію криптовалютних компаній. У FCA наголошують, що бізнес можна зареєструвати, лише якщо він відповідає суворим критеріям. Ця політика реалізована для захисту споживачів і боротьби з фінансовими злочинами, пов’язаними з криптовалютою.

Крім того, щоб переконатися, що криптовалютні компанії займають чітку та справедливу позицію під час просування криптовалют, і виключити будь-який вміст, який може ввести користувачів в оману, і дозволити компаніям дотримуватися стандартів, щоб захистити користувачів від інвестування в продукти з високим ризиком і уникнути обману , FCA посилив правила маркетингу криптоактивів.

Правила Великобританії щодо маркетингу криптовалюти офіційно набудуть чинності на початку 2024 року. Протягом 3 місяців після набрання чинності правилами FCA винесла попередження 450 компаніям, які незаконно продають криптовалютні активи і шахрайство з криптовалютою також будуть встановлені більш високі стандарти регулювання криптовалюти.

Наразі TikTok не зареєстровано в FCA Щодо того, чи буде воно розслідувати TikTok, FCA заявило, що не буде коментувати окремі компанії. Якщо FCA почне офіційне розслідування щодо TikTok, це може мати значний вплив на операційну модель платформи. По-перше, TikTok, можливо, доведеться пройти структурні зміни, щоб відповідати нормативним вимогам, що означає, що платформі потрібно переробити свою систему віртуальної валюти, щоб забезпечити прозорість і відповідність.

По-друге, це також може вплинути на користувачів TikTok і творців контенту. Наприклад, якщо платформа обмежує використання віртуальної валюти, це може зменшити участь користувачів, тим самим впливаючи на джерело доходу творців контенту. Нарешті, цей інцидент може спровокувати ширші регулятивні дискусії, спонукаючи інші платформи соціальних мереж переглянути власні операції з віртуальною валютою та фінансовими послугами, щоб уникнути подібних ризиків.

Загалом із розвитком цифрової економіки системи віртуальних валют привертають все більше уваги з боку регуляторних органів. Проблеми відповідності систем віртуальної валюти на платформі соціальних медіа пов’язані не лише з їх власними операціями, а й можуть впливати на ширше фінансове середовище. У майбутньому регулятивний контроль підштовхне онлайн-платформи до впровадження більш прозорих і відповідних операцій, забезпечуючи тим самим користувачам безпечніше цифрове фінансове середовище.