Розмовляючи з crypto.news, Джеймс Толедано, головний операційний директор Savl, заглибився у відмивання грошей і те, як зіпсовані активи піддають користувачам криптовалюти ризик.

Криптовалюти все більше стають інструментом, який використовується для відмивання грошей. Анонімність і децентралізація, які роблять криптовалюти привабливими, також створюють благодатний ґрунт для злочинної діяльності, що ставить під сумнів цілісність усієї системи.

Згідно зі звітом Chainalysis Crypto Crime Report за 2024 рік, минулого року через криптовалюту було відмито понад 24 мільярди доларів.  Відсутність суворих правил і швидка еволюція технологій відмивання лише загострили проблему.

Що ще більше ускладнює ситуацію, навіть звичайні користувачі можуть мимоволі вплутатися в ці схеми. Несвідомо взаємодіючи із зіпсованими криптоактивами, окремі особи та організації ризикують отримати серйозні юридичні та фінансові наслідки.

З цим виникає нагальна потреба в інструментах для виявлення та запобігання відмиванню грошей. Деякі інноватори в криптопросторі вже розробляють передові рішення.

За словами Толедано, Savl використовує Know Your Transaction (KYT) як засіб ідентифікації та допомоги користувачам уникати зіпсованих активів. Обговорюючи існуючі проблеми, він заглибився в те, як KYT може допомогти в цьому відношенні.

Чому слід уникати взаємодії із зіпсованими криптоактивами?

Ви можете запитати, чому користувач має піклуватися? Активи є активами, а гроші є грошима, чи не так? Що ж, проблема полягає в тому, що великі центральні біржі також використовують блокчейн-аналітику та часто додають до чорного списку адреси, пов’язані з зіпсованими активами (від усіх видів злочинної діяльності — не лише відмивання). Отже, якщо ви приймете зіпсовану криптовалюту у свій гаманець через асоціацію, ви можете потрапити в чорний список основних централізованих бірж, і ваша здатність, скажімо, виходити з рампи, може сильно вплинути. Також є етичний аспект: чи хотіли б ви вести операції з пральником або допомагати йому чи ще гірше? Незважаючи на те, що KYT не є ідеальним засобом, він надає чіткі ознаки потенційних ризиків, допомагаючи окремим особам уникати зіпсованих криптоактивів, дотримуватись нормативних актів і здійснювати транзакції етично.

Які, на вашу думку, найбільш гострі проблеми безпеки, з якими зараз стикається криптопростір?

DeFi стикається з кількома серйозними проблемами безпеки, і багато платформ DeFi часто виводяться на ринок із недостатньою перевіркою безпеки або тестуванням, що робить їх серйозно вразливими і, отже, головними цілями для хакерів, які існують, щоб використовувати будь-яку слабкість. Регуляторні проблеми також становлять проблеми оскільки вони неоднорідні в різних юрисдикціях, немає глобально узгодженої структури. Тому скрізь, де з’являться прогалини, вони також будуть використані. Монети конфіденційності та сервіси змішування ускладнюють зусилля з боротьби з відмиванням грошей, і знову ж таки, відсутність узгоджених глобальних стандартів є постійною проблемою. Однак регулятори в США та Європі починають надолужувати згаяне, і тріщини повільно зменшуються. Забігаючи наперед, нові технології, такі як квантові обчислення та штучний інтелект, створюють потенційну загрозу для поточних заходів криптобезпеки та є легкодоступними (у випадку ШІ). 

Чи можемо ми впоратися з цими ризиками?

Щоб вирішити ці проблеми, нам потрібен багатосторонній підхід: надійніші протоколи безпеки, розумніші правила, краща освіта користувачів (це життєво важливо) і стійкіші технології. Це важке завдання, яке вимагатиме співпраці розробників, регуляторів і всієї криптовалютної спільноти, але я впевнений, що ми можемо досягти кращого.

На вашу думку, наскільки ефективні поточні нормативні рамки та заходи KYC у боротьбі з відмиванням грошей у криптопросторі? 

Крипторегулювання та зусилля KYC майже напевно ускладнюють відмивання грошей, але злочинці та злочинні організації дуже розумні та підступні та завжди знаходять нові та геніальні способи обійти обмеження. Хоча регульовані біржі допомагають відстежувати підозрілу активність, глобальна та децентралізована природа криптовалют створює лазівки, і там, де є прогалини, злочинці скористаються ними.

Які зміни, на вашу думку, необхідні для підвищення їх ефективності?

На мій погляд, нам потрібна злагоджена/єдина глобальна командна робота/рамки щодо регулювання. Технічно підковані регулятори, які можуть стежити за новинками криптовалюти в режимі реального часу. Покращена державно-приватна співпраця (швидше через конвергенцію секторів). Додаткова освіта користувачів щодо криптографічних ризиків і відповідності (користувачі стають розумнішими в міру впровадження). Більш жорстке глобальне правозастосування та більше транскордонної/міжнародної співпраці.

Які нові інструменти та технології, на вашу думку, відіграватимуть вирішальну роль у боротьбі з відмиванням криптовалютних грошей? 

Криміналісти штучного інтелекту та блокчейну змінюють гру, допомагаючи виявляти та ловити відмивачів. Ці розумні інструменти можуть виявляти сумнівні транзакції, обробляючи величезні обсяги даних і відстежуючи криптовалюту, коли вона перескакує між гаманцями. Такі компанії, як Coinfirm, Chainalysis і Elliptic, лідирують тут. Що стосується конфіденційності, у нас є докази нульової інформації та безпечні багатосторонні обчислювальні інструменти, які дозволяють користувачам доводити свою правоту, не розкриваючи при цьому всі свої секрети — наприклад, показуючи, що у вас є дійсне посвідчення особи, не розкриваючи вашу домашню адресу.

Вам також може сподобатися: Щоб досягти успіху, ігри Web3 повинні зосереджуватися на якості, а не на технологічному ажіотажі, стверджує CBO Aphone

Як можна ефективно інтегрувати ці інновації без шкоди для конфіденційності користувачів?

Щоб це працювало, нам потрібно, щоб регулятори та ті з нас, які працюють у крипто-просторі, об’єднались у стандартах, які збалансували б дотримання вимог і конфіденційність. Навіть звичайні користувачі можуть взяти участь у цьому – у нашому гаманці ми пропонуємо вбудований інструмент під назвою KYT, який дає змогу користувачам проводити оцінку ризиків аналізу блокчейну для будь-якої адреси, щоб зменшити їхні ризики взаємодії з відмиваними активами під час транзакцій.

Самоохорону часто рекламують як ключову перевагу децентралізованих фінансів. З вашого досвіду, чи самоохорона виконує свою обіцянку кращої безпеки?

Самоохорона в децентралізованих фінансах (DeFi) обіцяє більшу безпеку та контроль для користувачів, і значною мірою вона виконала цю обіцянку. Дозволяючи окремим особам зберігати та керувати своїми особистими ключами, самоохорона усуває потребу в посередниках, таким чином зменшуючи ризик, пов’язаний зі зломом централізованого обміну. Цей прямий контроль пропонує користувачам повне володіння своїми активами та можливість самостійно виконувати транзакції, підвищуючи їх автономію в управлінні своїми фінансами. В останні місяці ми також спостерігали, як великі біржі запускають власні гаманці з самоохороною через попит клієнтів. Іншими словами, користувачі стимулюють цю тенденцію та визнають, що, хоча централізовані біржі є життєво важливою частиною екосистеми, ці самі біржі повинні пропонувати своїм клієнтам варіанти самостійної опіки. З моєї точки зору, це підтверджує самостійну опіку. Однак найбільшою перешкодою тут є те, що самоохорона вимагає певного рівня технічної майстерності. Користувачі повинні бути пильними щодо загроз безпеці, таких як фішингові атаки, зловмисне програмне забезпечення та інші форми кіберзлочинності. Але знову ж таки, це зводиться до освіти.

Чи могли б ви пояснити, як працює функція Savl «Знай свою транзакцію» (KYT) і як вона допомагає у виявленні та боротьбі з відмиванням грошей у сфері криптовалют?

Функція KYT є першою у своєму роді, що дозволяє перевірити будь-яку криптоадресу, щоб перевірити, чи зберігає користувач незаконні або зіпсовані криптоактиви. Простіше кажучи, KYT дозволяє користувачам приймати більш безпечні та обґрунтовані рішення та уникати ризикованих операцій. Ми співпрацюємо з провідними постачальниками аналітики блокчейну, щоб забезпечити найкращу в своєму класі аналітику блокчейну, яка подає нашу функцію KYT. Насправді ми єдиний гаманець, який пропонує цю послугу, і це те, чим ми надзвичайно пишаємося.

Які конкретні механізми використовує KYT, щоб користувачі та установи могли ефективно виявляти та уникати зіпсованих криптоактивів?

Ключові механізми для Savl включають аналіз даних у реальному часі, який відстежує та аналізує транзакції блокчейну. Моніторинг санкцій і списку спостереження, який включає перехресні посилання на транзакції з оновленими списками. Аналіз поведінки, який включає позначення відхилень від типових моделей транзакцій. Виділення потенційної незаконної діяльності за допомогою оцінки ризику. Інтеграція з інструментами AML, машинним навчанням і штучним інтелектом для підвищення точності виявлення та, нарешті, співпраця з провідними постачальниками KYT для отримання точних результатів.

Докладніше: Рішення Web3 від IOTA Foundation обрано для ініціативи EU Blockchain Sandbox