Годовая процентная ставка и APY — это два финансовых показателя, обычно используемых для описания эффективности продукта. Хотя обе они являются процентными ставками, они немного различаются по способу расчета и представления.
APR (годовая процентная ставка) — это общая доходность финансового продукта, выраженная в процентах от инвестированной суммы. Часто все сводится к номинальной процентной ставке продукта.
Важно отметить, что годовая процентная ставка не учитывает время капитализации процентов или сроки выплат. Таким образом, годовая процентная ставка не обязательно отражает доход, полученный от финансового продукта в ситуациях, когда проценты капитализируются чаще, чем ежегодно. В этих случаях рекомендуется использовать APY, чтобы получить более точное представление.
APY (годовая процентная доходность), или годовая норма прибыли, учитывает эффект сложного процента, то есть момент, когда проценты добавляются к первоначальному капиталу для создания нового капитала.
APY рассчитывается по следующей формуле:
APY = (1 + r/n)^n – 1
с :
r: номинальная процентная ставка,
n: количество капитализаций процентов в год.
Вот пример, наглядно иллюстрирующий разницу между этими двумя ставками.
Рассмотрим кредит в размере 1000 долларов США с номинальной процентной ставкой 5%, периодом погашения 1 год и процентами, выплачиваемыми ежемесячно (т. е. 12 раз в год).
Для годовой процентной ставки расчет прост: номинальная процентная ставка составляет 5%, следовательно, годовая процентная ставка также равна 5%.
Для APY расчет выглядит следующим образом:
APY = (1 + 0,05/12)^12 – 1 = 0,0511618983
Таким образом, ставка APY в данном случае составляет 5,116%.
