Может ли прозрачность CBDC эффективно отслеживать и сдерживать незаконные финансовые потоки на сумму 3 триллиона долларов? Давай выясним.
Мир сталкивается с ошеломляющей проблемой: незаконными средствами и отмыванием денег. Согласно отчету технологической технологической компании Verafin, принадлежащей Nasdaq, через мировую финансовую систему незаконно прошло более 3 триллионов долларов.
Сюда входят такие виды деятельности, как незаконный оборот наркотиков, торговля людьми, финансирование терроризма, мошенничество и схемы банковского мошенничества, на которые в совокупности приходится миллиарды глобальных убытков.
Чтобы бороться с этими проблемами, центральные банки во всем мире изучают цифровые валюты центральных банков (CBDC). С мая 2020 года число стран, рассматривающих возможность создания CBDC, выросло с 35 до 134 стран и валютных союзов, что составляет 98% мирового ВВП.
Из них 68 стран находятся на продвинутых стадиях разведки, включая разработку, пилотный проект или запуск, при этом 19 стран «Большой двадцатки» находятся на продвинутых стадиях, а одиннадцать уже находятся на пилотной стадии.
Однако прогресс в сфере розничных CBDC в США застопорился, что создало разрыв между США и другими банками G7. Напротив, Европейский центральный банк (ЕЦБ) готовится к цифровому евро, проводя практические испытания транзакций, совершаемых в контролируемой среде.
Сторонники утверждают, что CBDC могут предложить беспрецедентную прозрачность, потенциально разрушая незаконные финансовые потоки, от которых страдает наш мир.
Критики, однако, опасаются, что отслеживаемость CBDC может привести к тому, что незаконная деятельность окажется глубже в подполье, за пределами досягаемости официальных банковских систем.
Несмотря на это, потенциал CBDC по ограничению незаконных финансовых потоков остается ключевой областью исследований и дискуссий. Могут ли CBDC стать долгожданным решением проблемы теневых денег и отмывания денег? Давай выясним.
Оглавление
Как CBDC могут решить проблемы с незаконными деньгами?
Является ли криптовалюта главным злодеем и может ли CBDC помочь?
Балансировка преимуществ и рисков CBDC
Как CBDC могут решить проблемы с незаконными деньгами?
CBDC предлагают многообещающее решение для борьбы с отмыванием денег благодаря своей цифровой природе и базовой технологии блокчейн. Вот несколько способов, которыми CBDC теоретически могут решить проблемы отмывания денег:
Прозрачность и отслеживаемость: транзакции CBDC записываются в блокчейне, обеспечивая неизменяемый и прозрачный реестр всех транзакций. Такая прозрачность может помочь властям отслеживать потоки средств и выявлять подозрительную деятельность более эффективно, чем традиционные операции с наличными.
Автоматический мониторинг: системы CBDC могут включать инструменты автоматического мониторинга транзакций, основанные на искусственном интеллекте (ИИ) и алгоритмах машинного обучения. Эти инструменты могут анализировать закономерности транзакций в режиме реального времени, отмечая потенциально подозрительные действия для дальнейшего расследования.
Расширенная комплексная проверка: CBDC могут облегчить расширенные процессы комплексной проверки, предоставляя более подробную информацию о транзакциях. Это может помочь финансовым учреждениям и регулирующим органам лучше понять источник средств и стороны, участвующие в транзакциях.
Глобальное сотрудничество: CBDC могут способствовать глобальному сотрудничеству в борьбе с отмыванием денег, обеспечивая бесперебойные трансграничные транзакции. Это может облегчить обмен информацией и повысить эффективность международных усилий по борьбе с отмыванием денег (ПОД).
Соответствие нормативным требованиям: CBDC могут упростить соблюдение нормативных требований, включив правила ПОД в их структуру. Это может гарантировать, что транзакции CBDC с самого начала соответствуют законам и правилам ПОД.
Основные варианты использования CBDC
CBDC предлагают ряд перспективных приложений в различных секторах. Вот основные варианты использования:
Внутренние платежи: CBDC предоставляют цифровую альтернативу физическим наличным деньгам, позволяя совершать электронные транзакции внутри страны, повышая удобство и эффективность, одновременно снижая зависимость от традиционных банковских систем.
Трансграничные платежи: CBDC оптимизируют трансграничные транзакции, делая их быстрее, дешевле и прозрачнее по сравнению с традиционными методами, принося пользу предприятиям, частным лицам и экономике.
Денежные переводы: CBDC предлагают экспатриантам экономичный и эффективный способ отправить деньги домой, сокращая комиссии и время обработки, связанные с традиционными каналами денежных переводов.
Финансовая доступность: CBDC устраняют разрыв между населением, не имеющим или недостаточно обеспеченным банковскими услугами, и формальными финансовыми услугами, предоставляя людям возможность участвовать в формальной экономике.
Государственные льготы и субсидии: CBDC позволяют правительствам распределять социальные льготы и субсидии непосредственно на цифровые кошельки граждан, повышая прозрачность и сокращая административные расходы.
Электронная коммерция: CBDC облегчают онлайн-платежи, предоставляя торговцам и потребителям безопасный, недорогой и эффективный метод оплаты, стимулируя рост электронной коммерции.
Недавние эксперименты в «песочнице», проведенные Swift и 38 глобальными институтами, показали потенциал CBDC в различных сложных сценариях.
Эти эксперименты проиллюстрировали совместимость между различными цифровыми сетями, автоматизацию торговых платежей с помощью смарт-контрактов и упрощение атомарной доставки и оплаты (DvP) в нескольких сетях активов и денежных средств.
Эксперименты показали, как CBDC могут упростить торговые потоки, стимулировать рост токенизированных рынков ценных бумаг и обеспечить эффективные валютные расчеты.
Важно отметить, что они показали, что финансовые учреждения могут добиться этих преимуществ, одновременно используя существующую инфраструктуру.
Участники из центральных банков, коммерческих банков и поставщиков рыночной инфраструктуры подчеркнули важность совместимых сетей в экосистеме CBDC, чтобы избежать фрагментации и обеспечить бесперебойные транзакции.
Эти совместные усилия знаменуют собой гигантский шаг на пути к реализации потенциала CBDC и других цифровых валют, который прокладывает путь к более эффективной, инклюзивной и взаимосвязанной цифровой экономике.
Является ли криптовалюта главным злодеем и может ли CBDC помочь?
В интервью Crypto.News Хьюберт Кравчик, руководитель отдела развития BasedVC, и Николай Демчук, юрист и руководитель отдела комплаенс-консалтинга AMLBot, поделились своим мнением о потенциале CBDC в борьбе с теневым бизнесом и отмыванием денег.
Когда его спросили о заблуждении о том, что криптовалюты способствуют отмыванию денег, и о том, могут ли CBDC предложить решение, Кравчик объяснил, что связь между криптовалютой и отмыванием денег ошибочна. Он сравнил владение криптовалютой с владением оружием, подчеркнув, что именно использование определяет результат:
«Криптовалюта может быть связана с отмыванием денег, но это распространенное заблуждение. Крипто не продвигает ничего, кроме владения собственными активами без помощи третьей стороны».
Кравчик также отметил сходство технологий реестра между CBDC и криптовалютами, подчеркнув, что оба они облегчают отслеживание средств. Однако он указал на существенное различие:
«Основное различие между CBDC и криптовалютой заключается в способности правительства конфисковывать средства и контролировать их поставки. Это, в сочетании с сокращением использования наличных денег во всем мире, приводит к потенциально опасным ситуациям, как это видно в странах с рейтингом социального кредита».
Тем временем Демчук обратил внимание на ошибочное представление о том, что криптовалюты часто используются для отмывания денег, отметив, что бумажные валюты преимущественно используются для незаконной деятельности. Он подчеркнул:
«Начнем с того, что среди людей существует ошибочное понимание того, что криптовалюта часто используется для отмывания денег… Предполагаемая годовая сумма отмываемых денег составляет около 800 миллиардов долларов, в то время как аналитика блокчейна показывает только около 24 миллиардов долларов, связанных с незаконными адресами в различных блокчейнах… Таким образом, утверждение о том, что криптовалюта часто используется для отмывания денег, неверно».
Демчук подчеркнул, что внедрение CBDC может стать решением для уменьшения схем отмывания денег, особенно если пользователям потребуется создать учетную запись в центральном банке. Это значительно облегчит отслеживание и пресечение незаконных перемещений CBDC.
Он объяснил:
«Одна из причин, по которой CBDC может стать решением, заключается в том, что транзакции CBDC можно отслеживать с помощью блокчейна… Другая причина заключается в том, что транзакции CBDC в некоторых случаях могут быть перехвачены центральным банком, остановлены и/или конфискованы средства. Поэтому все эти особенности сделают использование CBDC для отмывания денег преступниками очень непривлекательным».
Однако он отметил, что если CBDC обеспечат хорошую анонимность, их можно будет использовать на том же уровне, что и криптовалюту, для незаконной деятельности.
Короче говоря, оба эксперта согласились с тем, что, хотя CBDC предлагают некоторый потенциал в борьбе с теневыми деньгами и отмыванием денег, надлежащая реализация и регулирование имеют важное значение.
Балансировка преимуществ и рисков CBDC
Хотя цифровые валюты центральных банков (CBDC) предлагают многообещающие решения для борьбы с отмыванием денег, оба эксперта подчеркнули потенциальные недостатки и риски, связанные с их внедрением. Демчук отметил, что, хотя CBDC потенциально могут уменьшить количество схем отмывания денег, существуют опасения по поводу конфиденциальности:
«Одной из самых больших проблем CBDC является конфиденциальность, поскольку у центрального банка будут данные о каждой транзакции и даже некоторые данные о пользователях».
Он предупредил, что в странах с такими проблемами, как коррупция и слабое верховенство закона, обширный сбор данных может привести к дополнительным проблемам для бизнеса и частных лиц.
Кравчик повторил эти опасения, отметив, что CBDC могут обеспечить обширный государственный надзор. Он предупредил, что такое наблюдение может привести к неправомерному использованию финансовых данных для политического или социального контроля:
«Благодаря CBDC централизованная система будет отслеживать каждую транзакцию, местоположение и различные другие ключевые показатели эффективности».
Между тем, оба эксперта назвали кибербезопасность основным риском, связанным с CBDC. Демчук указал на возможность кибератак, которые могут поставить под угрозу денежно-кредитную и финансовую стабильность:
«Возможность того, что система может быть взломана и использована преступниками, разрабатывающими новые методы, будет угрожать денежно-кредитной и финансовой стабильности».
Кравчик также отметил риск утечки данных из государственных систем и выразил обеспокоенность по поводу централизации финансовых систем, которая может повлиять на глобальную торговлю и финансы:
«Если сейчас наши деньги хранятся не в банках, что произойдет, если государственная инфраструктура станет мишенью для злоумышленников, таких как террористы? Это может парализовать целые страны и повлиять на глобальную торговлю».
Демчук отметил, что, хотя CBDC предлагают потенциальные преимущества, такие как финансовая доступность, они также вызывают обеспокоенность по поводу конфиденциальности и безопасности данных.
Эти риски предполагают необходимость надлежащего регулирования и мер кибербезопасности для обеспечения безопасного и надежного внедрения CBDC.
