Четыре известные финтех-компании получили приказ от Центрального банка Нигерии (CBN) прекратить привлечение новых клиентов. Этот мандат является частью более масштабного аудита процедур KYC OPay, Kuda Bank, Moniepoint и PalmPay.

KYC обеспокоен необходимостью временной приостановки регистрации

Директива CBN повлияла на работу этих финтех-платформ: «они были временно приостановлены, а это означает, что те, у кого были бы новые учетные записи, не могут продолжать работу.

На каждом веб-сайте есть уведомление с извинениями, свидетельствующее об отсутствии позора в их аккаунте за кратковременное прерывание работы, которое их затронуло. Поскольку не требуется привлекать новых клиентов, продолжающаяся деятельность и депозиты существующих клиентов остаются в целости и сохранности».

Этот шаг предполагает разработку Центральным банком мер, отражающих серию событий, в которых легитимность финтех-платформы была поставлена ​​под сомнение из-за слабых правил KYC. 

Эта история восходит к Fidelity Bank в октябре 2023 года, у которого были аналогичные опасения по поводу мошеннических действий, ограничивающих транзакции OPay, PalmPay, Kuda и MonieP. В свою очередь, банковский орган ввел новые правила KYC для всех связанных с ним финансовых учреждений и сосредоточил внимание на финтех-стартапах как на наиболее серьезной угрозе.

Репрессии правительства в отношении Fintech

Участие государства в финтех-индустрии — это практически директива CBN. Объединение Агентства национальной безопасности (АНБ) и агентств по борьбе с экономическим мошенничеством, таких как Комиссия по экономическим и финансовым преступлениям (EFCC), в борьбе с финансовыми злоупотреблениями демонстрирует их неоспоримые усилия по искоренению подобных действий. 

Недавняя блокировка EFCC более тысячи счетов, вовлеченных в несанкционированные операции на валютном рынке, ясно показывает дополнительное внимание со стороны регулирующих органов, которому сейчас подвергается финансовый сектор. Отрасль отреагировала неоднозначно: от осторожного оптимизма до опасений по поводу усиления торговой напряженности. 

В то время как некоторые отрасли приветствуют помощь, предоставляемую более высокими внутренними производственными потребностями для укрепления своей конкурентоспособности, другие опасаются, что мировые торговые отношения могут стать все более сложными.

Хотя прекращение регистрации новой клиентской базы может нарушить бизнес-операции, независимое решение регулирующих органов является правильным шагом, поскольку оно защищает от нарушений нормативных требований и защищает от финансовых рисков. 

Недавно проведенный аудит процедур KYC, несомненно, является свидетельством решимости и приверженности отрасли обеспечению регулирующего надзора.

Эволюция регулирования

Однако на фоне этих мер в настоящее время в рамках структуры финансового регулирования Нигерии реализуется несколько позитивных политик и программ.

Назначение Эмомотими Агамы новым генеральным директором Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) криптосообществом и инвесторами не только для современной экономики, но и для криптоэкономики будущего рассматривается криптовалютными энтузиастами как оптимистичный шаг. 

Это назначение усиливает преданность инвесторов, контролирует рынок капитала и ускоряет экономический рост. Ожидается, что регулирующий орган и финтех-стартапы будут сотрудничать, чтобы ускорить процесс получения лицензий на управление криптовалютными биржами в Нигерии. 

Некоторые заинтересованные стороны рассматривают выбор Emotimi Agama как положительный результат, который обещает открыть новую главу консенсуса между регулирующими органами и криптоиндустрией, что должно привести к созданию соответствующей структуры для инноваций и роста.

Решимость CBN против продолжающейся в настоящее время деятельности компаний, занимающихся электронной валютой, которая привела к запрету центрального банка на их операции по привлечению клиентов, еще раз объясняет необходимость процесса KYC для финансовой системы. Хотя такие меры регулирования могут оказаться менее желательными в краткосрочной перспективе, они были предназначены для контроля за соблюдением стандартов и финансовых рисков.