ТЛ;ДР
Проверки «Знай своего клиента» (KYC) требуют от поставщиков финансовых услуг идентифицировать и проверять своих клиентов. Это делается в рамках усилий по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма (ПОД/ФТ) по борьбе с финансовыми преступлениями и обеспечению должной осмотрительности клиентов.
KYC активно борется с преступной деятельностью, собирая и проверяя информацию о клиентах. Эти проверки повышают доверие к отрасли и помогают поставщикам финансовых услуг управлять своими рисками. KYC стал обычным явлением на криптовалютных биржах. Однако некоторые критики говорят, что это лишает криптовалюту аспектов анонимности и децентрализации.
Введение
KYC — это общее нормативное требование, которое обязаны выполнять поставщики финансовых услуг. Эти проверки в первую очередь направлены на борьбу с финансированием и отмыванием денег, полученных от незаконной деятельности. KYC является ключевой мерой в правилах борьбы с отмыванием денег, что делает его важным средством защиты, особенно для криптовалют. Финансовым учреждениям и поставщикам услуг, таким как Binance, все чаще приходится внедрять надежные процедуры KYC для защиты клиентов и их активов.
Что такое KYC?
Если вы открыли аккаунт на криптовалютной бирже, скорее всего, вам придется пройти проверку KYC. KYC требует, чтобы поставщики финансовых услуг собирали информацию, подтверждающую личность их клиентов. Это может быть, например, посредством официального удостоверения личности или банковских выписок. Как и правила AML, политика KYC помогает бороться с отмыванием денег, финансированием терроризма, мошенничеством и незаконным переводом средств.
KYC обычно представляет собой проактивный подход, а не реактивный. Большинство поставщиков финансовых услуг учитывают данные клиента в процессе регистрации, прежде чем они смогут совершать финансовые транзакции. В некоторых случаях учетные записи могут быть созданы без KYC, но их функции ограничены. Binance, например, позволяет пользователям открывать учетную запись, но ограничивает торговлю до тех пор, пока не будет завершена проверка KYC.
При заполнении KYC вас могут попросить предоставить:
ИД правительства
Водительские права
Заграничный пасспорт
Помимо проверки личности клиента, также важно подтвердить его местоположение и адрес. В ваших документах, удостоверяющих личность, будет указана основная информация, такая как ваше имя и дата рождения, но, например, для установления вашего налогового резидентства потребуется дополнительная информация. Вероятно, вам придется пройти более одного этапа KYC. Поставщикам финансовых услуг также часто необходимо регулярно проверять личность своих клиентов.
Кто регулирует соблюдение KYC?
Правила KYC различаются в зависимости от страны, но существует международное сотрудничество в отношении необходимой базовой информации. В США Закон о банковской тайне и Патриотический акт 2001 года установили большинство процессов AML и KYC, наблюдаемых сегодня. Страны ЕС и Азиатско-Тихоокеанского региона разработали свои собственные правила, но они во многом совпадают с правилами США. Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и правила PSD2 обеспечивают основную основу для стран ЕС. На глобальном уровне Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) координирует многонациональное сотрудничество по нормативным условиям.
Зачем нам нужен KYC в криптовалюте?
Из-за псевдонимного характера криптовалюты ее часто используют для отмывания незаконных средств и уклонения от уплаты налогов. Улучшение регулирования криптовалюты улучшает ее репутацию и гарантирует уплату налогов там, где они причитаются. Есть три ключевые причины, по которым проверки KYC необходимы в криптовалютной индустрии:
1. Транзакции блокчейна необратимы. Нет администратора, который мог бы помочь, если вы допустите ошибку, а это означает, что средства могут быть украдены или перемещены без возможности возврата.
2. Криптовалюта достаточно анонимна (псевдонимна). Чтобы открыть криптокошелек, вам не нужно предоставлять какие-либо личные данные.
3. Регулирование все еще остается неопределенным, когда речь идет о налогах и законности криптовалюты во многих странах.
Хотя KYC увеличивает время, необходимое для создания учетной записи, он имеет явные преимущества. Среднестатистический клиент не обязательно сможет их увидеть, но KYC оказывает значительное влияние на обеспечение безопасности ваших средств и борьбу с преступностью.
Каковы преимущества KYC?
Преимущества KYC не все очевидны. Однако он делает гораздо больше, чем просто борется с мошенничеством, и может улучшить финансовую систему в целом:
1. Кредиторам легче оценить свои риски, установив личность и финансовую историю клиента. Этот процесс ведет к более ответственному кредитованию и управлению рисками.
2. Борется с кражей личных данных и другими видами финансового мошенничества.
3. Это снижает риск отмывания денег, прежде всего, в качестве превентивной меры.
4. Это повышает доверие, безопасность и подотчетность поставщиков финансовых услуг. Эта репутация оказывает влияние на финансовую отрасль в целом и может стимулировать инвестиции.
KYC и децентрализация
Криптовалюты с самого начала были ориентированы на децентрализацию и свободу от посредников. Как уже упоминалось, любой может создать кошелек и хранить криптовалюту без необходимости предоставлять сведения о себе. Однако именно по этим причинам криптовалюта стала популярным методом отмывания денег.
Правительства и регулирующие органы обычно требуют, чтобы биржи выполняли проверку KYC своих клиентов. Хотя обязательный KYC очень сложно реализовать для криптокошельков, более подходящими являются сервисы, которые обменивают фиатные деньги на криптовалюту. Некоторые инвесторы спекулятивно интересуются криптовалютами, а другие более активно ценят их основные ценности и полезность.
Аргументы против KYC
KYC имеет свои очевидные преимущества, но для некоторых критиков он до сих пор вызывает споры. Аргументы против KYC более распространены в мире криптовалют из-за их истории и происхождения. Обычно большая часть критики исходит от вопросов конфиденциальности и стоимости:
1. Проведение проверок KYC связано с дополнительными расходами, которые часто перекладываются на клиента в виде комиссий.
2. Некоторые люди не имеют документации, необходимой для проверок KYC, или, возможно, не имеют постоянного адреса. Это затрудняет им доступ к определенным финансовым услугам.
3. Безответственные поставщики финансовых услуг могут не обеспечивать безопасность данных, а взломы могут привести к краже ваших личных данных.
4. Некоторые утверждают, что это противоречит децентрализации криптовалют.
Заключительные мысли
Процессы KYC являются отраслевым стандартом для финансовых услуг и криптобирж. Это одна из важнейших функций в борьбе с отмыванием денег и другими преступлениями. Проверки KYC могут вызывать раздражение, но они обеспечивают большую безопасность. В рамках более широких мер по борьбе с отмыванием денег KYC позволяет вам торговать криптовалютой на таких биржах, как Binance, с большей уверенностью и безопасностью.
