Оригинальное название: Преступность и криптовалюта: конкретные шаги по борьбе с отмыванием денег
Автор оригинала: Мишель Корвер и Джай Рамасвами
Первоисточник: https://a16zcrypto.com/
Составитель: Mars Finance, Daisy
Освещение криптовалют в основных средствах массовой информации, как правило, сосредоточено на громких обвинениях в незаконной финансовой деятельности, особенно когда криптовалюты используются для отмывания доходов от хакерских атак, атак с использованием программ-вымогателей или других видов киберпреступной деятельности. Как бывшие прокуроры, посвятившие значительную часть своей карьеры наказанию преступников, в том числе лиц, занимающихся отмыванием денег, мы заинтересованы не в создании заголовков, а в том, чтобы помочь Конгрессу и другим политикам определить, какие меры будут наиболее эффективными для поимки злоумышленников и пресечения незаконной финансовой деятельности в стране. развивающаяся криптовалютная индустрия. Короче говоря, правительство США должно принять меры против преступного поведения иностранных преступников, поскольку они представляют собой главную угрозу. Вот несколько советов, как справиться.
Давайте обсудим две темы, которые имеют решающее значение при решении проблемы отмывания криптовалютных денег.
Во-первых, бороться с отмыванием денег очень сложно. Отмыватели денег имитируют законную деятельность и скрывают незаконные финансовые потоки на виду. Для этого они используют непрозрачные уголки финансовой системы и применяют различные финансовые методы. Не существует универсального подхода к борьбе с этой деятельностью ни в традиционном финансовом мире, ни в экосистеме криптовалют. Раскрытие любой незаконной финансовой схемы, в том числе с использованием криптовалют, требует криминалистических навыков и времени.
Во-вторых, и это, возможно, более важно, отмывание денег никогда не является основной причиной преступной деятельности. Отмывание денег способствует прибыльности мелкой преступности. Его используют для «отмывания» незаконных доходов: вспомните Уолтера Уайта из («Во все тяжкие»), который купил автомойку, чтобы скрыть свои доходы от продажи метамфетамина. Поэтому неудивительно, что отмывание денег — это не просто проблема, связанная с криптовалютой. Отмывание денег и незаконное финансирование уже являются серьезными проблемами в традиционных финансах — например, недавние действия FinCEN и Министерства юстиции против TD Bank показали, что три различные сети по отмыванию денег перевели через банк за несколько лет 670 миллионов долларов.
Но вот в чем дело: мы не собираемся запрещать автомобили только потому, что грабители банков используют их в качестве средства для побега. Точно так же существует общее мнение, что мы не должны преследовать программистов, разрабатывающих программное обеспечение. Программы-вымогатели и другие виды киберпреступности существовали еще до появления криптовалют и использовали различные методы, такие как «денежные мулы» и снятие PIN-кодов, для отмывания денег. Без криптовалют прибыльность атак программ-вымогателей лишь побудит тех немногих преступников, которые используют криптовалюты, обратиться к другим инструментам для перемещения или сокрытия своих незаконных доходов.
Основная проблема заключается в том, что эта проблема кибербезопасности обусловлена как минимум тремя факторами: уязвимостями в нашей критически важной цифровой инфраструктуре; использованием «пуленепробиваемых» хостинг-провайдеров, находящихся за пределами юрисдикции властей США, и программ-вымогателей как услуги; Ни один из этих факторов не является уникальным для криптовалют. Нацеливание только на криптовалюты — будь то с помощью нового ограничительного законодательства или предполагаемой юридической тактики — несправедливо по отношению к миллионам законопослушных граждан США, которые используют технологию блокчейна, и может привести к тому, что криптовалютная торговля окажется в подполье или и принесет еще больший вред темным углам традиционного глобального мира. финансовая система.
Признание этих упрямых истин не означает принятие неудачи. Но это означает, что нам придется проделать тяжелую работу, чтобы понять, как обуздать поток незаконной криптовалютной деятельности. Хорошей новостью является то, что компании, занимающиеся аналитикой блокчейнов, и правоохранительные органы уже проделали большую работу в этой области благодаря прозрачности и проверяемости большинства транзакций блокчейна. Например, мы знаем, что большая часть незаконной финансовой деятельности в экосистеме криптовалют осуществляется лишь через несколько бирж в юрисдикциях со слабыми или несуществующими режимами борьбы с отмыванием денег. Мы также знаем, что эту деятельность часто осуществляют иностранные субъекты, которых невозможно преследовать с помощью существующих правоохранительных механизмов США. Таким образом, попытки узаконить одноранговые транзакции между частными лицами так же, как это делают банки и другие финансовые посредники, в конечном итоге не могут решить основную проблему.
Итак, что же должно делать правительство США? Ему следует реагировать на преступность, продолжая укреплять устойчивость нашей критически важной цифровой инфраструктуры, одновременно расширяя полномочия Казначейства по преследованию иностранных злоумышленников. Мы поддерживаем три таких продления – по совпадению, то же самое делает и Казначейство. Эти предложения мы обсудим подробно, но вкратце, а именно:
Внесение поправок в Закон о международных чрезвычайных экономических полномочиях (IEEPA) и Закон о банковской тайне (BSA), чтобы прямо разрешить экстерриториальную юрисдикцию при определенных обстоятельствах;
Расширить возможности Казначейства по обеспечению соблюдения требований для реагирования на нарушения требований;
Расширить обмен информацией между правительством и частным сектором.
Не допускать использования иностранными преступниками своих заграничных резиденций для уклонения от закона.
Во-первых, Конгресс должен принять закон, разъясняющий, что Закон о международных чрезвычайных экономических полномочиях (IEEPA) применяется к зарубежному поведению любого субъекта, имеющего важные контакты в Соединенных Штатах. IEEPA уполномочила Министерство финансов вводить санкции в отношении иностранных преступников, и Министерство финансов также использовало этот закон для эффективной борьбы с отмыванием денег и киберпреступностью. Явное предоставление экстерриториальных полномочий позволит Управлению по контролю за иностранными активами Министерства финансов (OFAC) четко регулировать международные операции, влияющие на рынки США. Затем OFAC может принять меры против организаций, которые имеют отношения с американскими предприятиями, работающими за рубежом, или тех, кто предоставляет услуги резидентам США.
Это изменение может помешать поставщикам услуг виртуальных активов и защищенным платформам цифровых активов решить обосноваться за границей для участия в судебном арбитраже во избежание регулирования. Это предложение не окажет негативного влияния на законный криптовалютный бизнес или законную финансовую деятельность, осуществляемую через них, а также не подорвет децентрализованную архитектуру блокчейна, которая имеет решающее значение для поддержания его безопасности и устойчивости.
Установление четких правил также может помочь сдержать злоумышленников за счет включения текущей практики и рекомендаций Сети по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов (FinCEN) в законы или нормативные акты. Например, хотя «Руководство FinCEN по виртуальным активам 2019 года» является наиболее четкой дорожной картой, которую регуляторы предоставили отрасли, кодификация его в правилах устранила бы неопределенность, возникшую в результате судебных разбирательств с момента его выпуска.
Кроме того, FinCEN разъяснил, что Закон о банковской тайне (BSA) применяется к отправителям денег за пределами Соединенных Штатов, когда отправитель денег, включая централизованный обмен криптовалютой, ведет всю или основную деятельность в Соединенных Штатах. Закрепление этого экстерриториального критерия в законодательстве устранило бы риск судебных разбирательств по вопросам, которые еще не рассматривались в суде. Это позволит властям более агрессивно преследовать иностранных преступников. Поправки также могут быть разработаны, чтобы позволить иностранным организациям, на которые распространяется действие закона, соблюдать требования своей юрисдикции при условии, что эти требования соответствуют определенным минимальным стандартам, например, тем, которые установлены Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).
Укрепить правоприменительные возможности Казначейства для реагирования на несоблюдение требований, особенно для организаций, работающих в странах, где правила не установлены.
Несоблюдение требований со стороны бирж, банкоматов и других служб денежных переводов является крупнейшим незаконным финансовым риском в индустрии блокчейнов. Введение суровых карательных последствий за сбои в регулировании и уголовные нарушения поможет удержать предприятия денежных услуг, которые предоставляют доступ к бумажным валютам в экосистему блокчейна, от содействия отмыванию денег и уклонению от санкций.
Конечно, хотя правительства имеют возможность использовать существующие полномочия для устранения этих недостатков, соответствующие ведомства по-прежнему должны иметь достаточные ресурсы для обеспечения соблюдения закона. Проще говоря, мы не сможем бороться с незаконным поведением без нужных людей и инструментов. Помимо правоприменительных мер, мы рекомендуем ужесточить уголовные наказания и предоставить дополнительное финансирование Министерству финансов и соответствующим правоохранительным органам для привлечения и удержания персонала, а также расширения доступа правительства к блокчейну и инструментам анализа данных.
Число сотрудников FinCEN, ответственных за надзор за соблюдением требований во всей отрасли, откровенно говоря, слишком мало. Есть сходство с ранними усилиями по борьбе с киберпреступностью: первоначальные попытки борьбы с киберпреступностью включали в себя специализированные подразделения, обладающие опытом расследования этих нарушений, но эти подразделения быстро были перегружены делами. По мере того как специализированные инструменты киберкриминалистики становятся широко доступными и сотрудники обучаются их использованию, эффективность правоохранительных органов возрастает. Аналогичным образом, аналитика блокчейна больше не должна быть криминалистической специальностью правоохранительных органов; она должна стать важным инструментом, используемым всеми следователями;
Расширить обмен информацией между соответствующими ведомствами и субъектами частного сектора.
Взломы, связанные с кибербезопасностью, и кража цифровых активов служат известным источником финансирования для попавших под санкции государственных субъектов, таких как Северная Корея (КНДР). Быстрый обмен информацией между частным и государственным секторами имеет решающее значение для решения этой проблемы. Федеральным агентствам следует создать механизмы обмена информацией в режиме реального времени и специальные рабочие группы, которые привлекут частный и государственный секторы к реагированию на инциденты кибербезопасности, включая взлом Северной Кореей платформ цифровых активов, мостов и приложений. FinCEN мог бы создать круглосуточную горячую линию, аналогичную той, которую она делает при борьбе с мошенничеством с деловой электронной почтой, особенно когда речь идет об атаках с использованием программ-вымогателей. Информация, полученная с помощью этих механизмов, может быть передана следственным органам, чтобы они могли принять немедленные меры по замораживанию активов, где это возможно.
Помимо решения проблем киберпреступности, эти три предложения имеют дополнительное преимущество: они «технологически нейтральны». Они также помогут правительствам искоренить отмывание денег в традиционной финансовой системе.
Никто не хочет бороться с ненадлежащим поведением с использованием криптовалюты больше, чем ответственные участники отрасли. Однако введение радикальных нормативных ограничений, которые не являются ни технически осуществимыми, ни реалистичными, может стимулировать инновации за рубежом и привести к увеличению отмывания криптовалюты, а не к снижению.
Криптовалюта — технология, которая потенциально может дать нам более дешевую, быструю, глобализированную финансовую систему и более справедливый Интернет — должна укорениться в Соединенных Штатах. Криптовалюта — это новая технология, и, как и все технологии, ее можно использовать как во благо, так и во вред. Криптовалюта не является преступной по своей сути — просто спросите миллионы законопослушных американцев, которые ее используют, и многих предпринимателей, которые начинают с ней бизнес. Итак, давайте перестанем относиться к этому как к преступлению и начнем работать вместе, чтобы найти практические решения потенциальных угроз.
