Citigroup avea unul. La fel au făcut Wells Fargo, Deutsche Bank și Credit Suisse.
Acum și Binance are unul.
Este posibil ca Changpeng Zhao să-și fi creat schimbul de criptomonede pentru a introduce o nouă eră liberă de regulile plictisitoare care guvernează mult timp finanțele.
Dar acum Binance este membru al unui club august și exclusivist - va funcționa cu un supraveghetor intern care examinează practic fiecare mișcare pe care o face.
Nivel microscopic
Marți, Binance a confirmat pentru DL News că Frances McLeod, partenerul fondator al Forensic Risk Alliance, va servi ca monitor independent.
Selectată de Departamentul de Justiție al SUA, ea va supraveghea practicile Binance de combatere a spălării banilor și de cunoaștere a clienților la un nivel microscopic în următorii trei ani. Un fost autor de reglementare le-a asemănat cu o „colonoscopie financiară”.
Deși această dezvoltare sună tehnică și dureroasă – și fiți siguri că este – „monitorizarea” va forța cel mai important schimb de criptomonede din lume să-și schimbe modalitățile.
În cele din urmă, compania va trebui să demonstreze că oprește tranzacțiile problematice pe platforma sa.
„Într-un caz precum Binance, o companie nu ar trebui să obțină credit pentru conformitate fără teste empirice solide”, a declarat Brandon Garrett, profesor de drept la Universitatea Duke din Carolina de Nord, pentru DL News.
„Dacă compania poate demonstra că tranzacțiile problematice au fost prinse, atunci există dovezi că sistemul funcționează.”
Monitorii independenți au intrat în vogă în urma crizei financiare globale din 2008. Acești experți interni au devenit o parte integrantă în domeniul bancar, managementul activelor și chiar al producătorilor și sindicatelor.
Ce este Forensic Risk Alliance?
Forensic Risk Alliance, o firmă britanică de 25 de ani, cunoscută sub numele de FRA, este specializată în disecția companiilor multinaționale.
A lucrat în cadrul unor firme corupte de mărfuri, bănci europene suspecte și a sfătuit unitatea de combatere a terorismului a FBI să urmărească criptomonede.
Când vine vorba de Binance, McLeod are treaba pentru ea.
„Conduita greșită a angajaților își va găsi adesea rădăcinile într-o cultură corporativă defectuoasă sau disfuncțională.”
Neil Barofsky, avocat
Potrivit Departamentului de Justiție, programul de combatere a spălării banilor sau AML al Binance a fost atât de elementar încât a neglijat să depună autorităților un singur „raport de activitate suspectă”.
Acest lucru este extraordinar, având în vedere că Binance a executat tranzacții în valoare de trilioane de dolari și a obținut profit de 1,6 miliarde de dolari între 2017 și 2022.
Modele de tranzacționare anormale
De zeci de ani, băncile, administratorii de active și alte instituții financiare au fost obligate să semnaleze tranzacțiile potențial ilicite ca rapoarte de activitate suspectă sau SAR-uri.
În acest scop, firmele financiare angajează armate de avocați, contabili, analiști de date și software „regtech” de putere industrială, concepute pentru a căuta modele de tranzacționare și activitate de piață anormale.
Banca cheltuiește în medie 48 de milioane de dolari pe an pentru măsuri de conformitate, potrivit KPMG.
Dacă o firmă neglijează să prezinte SAR autorităților, acesta devine în sine un steag roșu - înseamnă că instituția nu se controlează în mod corespunzător.
Ce va face FRA cu Binance?
Deci, ce va face FRA pentru a schimba lucrurile la Binance? o multime.
Potrivit unui manual din 2022, co-autor de McLeod, monitoare criminalistice precum FRA fac o cercetare profundă asupra sistemelor companiei, înregistrărilor și tranzacțiilor defalcate pe unități de afaceri și piețe geografice.
Ei privesc totul. Este ca și cum ai avea un auditor care analizează fiecare plată pe care ai făcut-o vreodată sau pe care o vei face vreodată.
Monitorii ajută, de asemenea, la dezvoltarea „planurilor de remediere” pe care companiile trebuie să le implementeze pentru a satisface autoritățile pe care le-au corectat modalitățile.
În cazul Binance, aceasta înseamnă să demonstrați Departamentului de Justiție că practicile sale AML și KYC sunt la îndemână.
Nu se oprește aici. Monitoarele abordează adesea motivele mai puțin cuantificabile pentru care companiile merg prost.
„Conduita greșită a angajaților la o scară care duce la impunerea unui control își va găsi adesea rădăcinile într-o cultură corporativă defectuoasă sau disfuncțională”, a declarat Neil Barofsky, un avocat de frunte în domeniu, într-un raport publicat de Global Investigations Review.
Bani murdari
Barofsky a spus că companiile aflate sub supraveghere trebuie de obicei să arate autorităților că și-au reformat cultura suficient de substanțial pentru a minimiza riscul de recidivă.
Acesta este un proces exhaustiv care implică recalificarea personalului, modificarea politicilor de compensare și stabilirea tonului potrivit la vârful managementului.
Având în vedere amploarea faptelor greșite ale lui Binance, o schimbare de cultură poate fi binevenită. În noiembrie anul trecut, compania a pledat vinovată pentru încălcarea legii bancare din SUA, lăsând infractorii și organizațiile sancționate să-și spele banii murdari pe bursa sa cripto.
Chiar și după ce compania a fost de acord să plătească penalități uimitoare de 4,3 miliarde de dolari și Zhao și-a dat demisia – și a pledat el însuși vinovat – părea clar că Washington a cerut schimbări angro la Binance.
„Eșecurile sale intenționate au permis ca banii să circule către teroriști, criminali cibernetici și abuzatorii de copii prin intermediul platformei sale”, a declarat secretarul Trezoreriei, Janet Yellen, într-o conferință de presă din 21 noiembrie.
Cu siguranță, Richard Teng, succesorul lui Zhao în calitate de CEO al Binance, a promis că va face din companie un cetățean conform ordinii financiare globale.
El a promis că va obține licențele de operare pe care Zhao le-a evitat de mult.
Și a inversat politica prețuită a fondatorului de a nu înființa un sediu global, o decizie care a reprezentat modelul de afaceri online al Binance. Acum se caută o bază de domiciliu.
Binance a spus că se angajează să investească resurse pentru a construi un sistem de conformitate „cel mai bun din clasă”.
„Vrem să dăm un exemplu pentru restul industriei și să îi inspirăm pe alții să facă același lucru – cu scopul de a face spațiul activelor digitale un loc mai sigur și mai sigur pentru toți”, a declarat un purtător de cuvânt al Binance pentru DL News.
Și Binance este cel care trebuie să plătească taxele monitorului, care pot fi considerabile. Philip Inglima, partener la firma de avocatură Crowell, estimează că monitorizarea facturilor poate costa firmele de cel puțin 50 de milioane de dolari pe parcursul a trei ani.
Supraveghere strictă
Cu toate acestea, pe măsură ce McLeod și echipa ei FRA lansează tabăra în Binance, oriunde s-ar afla, Teng se va confrunta cu singurul lucru pe care ar fi trebuit să o evite cripto-ul – supravegherea strictă.
Există multă ironie în această dezvoltare, desigur. Dar Teng va fi probabil preocupat de preocupări mai pragmatice.
Oficiul SUA pentru Controlul Activelor Străine a selectat, de asemenea, un alt monitor independent pentru a lucra alături de McLeod în Binance.
Sharon Cohen Levin, partener la Sullivan și Cromwell, care este specializat în dreptul securității naționale, va supraveghea eforturile companiei de a se conforma cu sancțiunile SUA în următorii cinci ani, a declarat Binance pentru DL News.
Edward Robinson este editorul de povești al DL News. Joanna Wright este corespondent pentru reglementări la DL News. Ai un pont? Trimiteți-le un e-mail la ed@dlnews.com și joanna@dlnews.com.