Recomandări cheie

• În ciuda ratei stabile de adoptare a activelor digitale și a maturizării sectorului, unii încă ignoră dovezile rolului minor și tot mai nesemnificativ al criptomonedelor în tranzacțiile ilicite și susțin că acestea sunt în primul rând un instrument al criminalității financiare.

• Datele Europol sugerează că imobilele, articolele de lux și afacerile cu flux de numerar ridicat sunt cel mai adesea folosite de marile rețele criminale europene pentru a spăla bani și că criptomonedele ajută doar la un procent mai mic din această practică.

• Rapoartele NASDAQ și Departamentul de Trezorerie al SUA ilustrează disparitatea considerabilă dintre volumele de fonduri ilicite din sectoarele tradiționale și cele din spațiul activelor digitale, acestea din urmă reprezentând doar o mică parte din totalurile înregistrate.

În 2024, companiile de pe Wall Street, conduse de BlackRock (cel mai mare manager de active din lume), se străduiesc să expună investitorii tradiționali la Bitcoin, oferindu-le produse reglementate tranzacționate la burse. În întreaga lume, milioane de oameni folosesc activele digitale pentru a-și proteja valoarea economiilor pe măsură ce inflația crește și monedele naționale se devalorizează, precum și pentru a profita de transferurile de bani transfrontaliere cu costuri reduse și aproape instantanee. Industriile tradiționale, de la donații de caritate până la artă, se îmbunătățesc și se reinventează, beneficiind de capacitățile inovatoare și eficiența oferite de utilizarea tehnologiei blockchain.

Și totuși, în mod curios, au rămas oameni care refuză cu încăpățânare să recunoască progresele pe care industria activelor digitale le-a făcut în ultimii ani, recurgând în schimb la noțiuni urâte care nu au fost niciodată adevărate sau sunt iremediabil depășite. Acești indivizi susțin că cripto-urile nu sunt altceva decât un cazinou online, al cărui caz principal de utilizare este de a facilita spălarea banilor și diverse alte infracțiuni. Cei mai radicali dintre acești sceptici chiar cer o reglementare excesivă a activelor digitale sau chiar interzicerea lor totală.

Date fiabile arată că ponderea tranzacțiilor cripto ilegale în 2023 a fost de doar 0,34%, comparativ cu 0,42% în anul precedent; alte rapoarte indică faptul că valoarea activelor digitale primite de adrese ilicite este scăzută și scade de la an la an. Toate acestea, însă, rareori sunt suficiente pentru a convinge acești detractori convinși: la urma urmei, majoritatea surselor acestor informații de încredere provin din industria însăși.

De fapt, chiar și sursele de date neafiliate oferă suficiente dovezi care susțin ideea că cripto-urile sunt departe de a fi prima alegere pentru actorii răi care comit infracțiuni financiare. Astăzi vă prezentăm câteva statistici care demonstrează că cele mai comune instrumente ale criminalității sunt de departe bunurile și instrumentele pe care nu s-ar fi visat niciodată să le interzice.

Europol: Rețelele criminale din UE preferă imobiliare

Agenția Uniunii Europene pentru Cooperare în Aplicarea Legii (Europol) este responsabilă pentru a ajuta statele membre ale UE să lupte împotriva criminalității internaționale și organizate grave. Ca atare, se concentrează asupra rețelelor criminale și teroriste la scară largă care operează în întreaga Uniune. Cel mai recent raport publicat de agenție conține o evaluare cuprinzătoare a activităților celor mai amenințătoare rețele criminale din Europa.

Toate aceste organizații criminale implicate în traficul de droguri, fraude online, infracțiuni împotriva proprietății și alte operațiuni rău intenționate au un lucru în comun: membrii lor trebuie să-și spele câștigurile obținute ilegal. Evaluând prevalența diferitelor instrumente pe care rețelele criminale le folosesc în acest scop, experții Europol au constatat că bunurile imobiliare sunt cel mai des folosite în spălarea banilor (41%), urmate de articolele de lux și afacerile cu flux de numerar ridicat.

Criptomonedele sunt folosite pentru a spăla 10% din aceste fonduri, un procent mult mai mic decât ne-ar face să credem cei care demonizează criptomonedele. În plus, se poate aștepta în mod rezonabil ca ponderea fondurilor spălate prin canalele legate de activele digitale să scadă și mai mult în următoarea versiune a Raportului Europol privind rețelele criminale, având în vedere tendințele de scădere observate de la an la an în majoritatea celorlalte domenii criminale.

Data viitoare când auziți pe cineva sugerând interzicerea criptomonedelor din cauza rolului lor în spălarea banilor, ați putea răspunde sugerând interzicerea vânzărilor din ușă în ușă, eliminarea vânzării de ceasuri de lux sau închiderea chioșcului local de ziare, în primul rând.

Mai puțin de 1% din fondurile ilicite din întreaga lume

Firma de analiză blockchain Chainalysis estimează că valoarea totală a activelor digitale primite de adrese ilicite în 2023 a fost de 24,2 miliarde USD, în creștere de la 39,6 miliarde USD în 2022. Aceste cifre includ și activele furate în cripto-hack-uri. ca fonduri trimise către portofelele pe care Chainalysis le-a determinat a fi ilegale și ale căror adrese sunt asociate cu grupuri de ransomware, operațiuni frauduloase, piețe darknet, finanțare a terorismului și, mai ales, entități și jurisdicții supuse sancțiunilor. Acesta este poate cel mai riguros și cuprinzător studiu al amplorii activității criminale asociate activelor digitale disponibile până în prezent.

24 de miliarde de dolari este o sumă uriașă; dar ce reprezintă mai exact, toate crimele financiare la un loc? Recentul raport privind criminalitatea financiară globală de la NASDAQ a estimat suma totală de fonduri ilicite (fiat și cripto) care au trecut prin sistemul financiar global anul trecut la 3,1 trilioane USD.

Deși aceste două cifre nu sunt complet comparabile (de fapt sunt luate din două rapoarte separate, folosind metodologii diferite), ele oferă o idee destul de bună a mărimii relative a celor două fenomene. 24,2 miliarde reprezintă mai puțin de 1% din 3,1 trilioane; mai exact, Chainalysis calculează că volumul cripto-fondurilor ilicite constituie exact 0,78% din volumul total al fondurilor globale ilicite determinat de NASDAQ.

Pentru a pune lucrurile în perspectivă, raportul NASDAQ atribuie mai mult de 485 de miliarde de dolari din pierderile totale din 2023 diverselor forme de escrocherie și fraudă. Frauda cu cecuri bancare a generat o sumă de fonduri ilicite comparabilă cu cea asociată activelor digitale și a făcut ca indivizii și companiile să piardă 26,6 miliarde de dolari anul trecut, în principal în America, unde sunt încă utilizate pe scară largă.

Cu alte cuvinte, cecurile, o veche metodă de plată a cărei existență în vremurile noastre se datorează inerției remarcabile a practicilor bancare, sunt folosite pentru a comite mai multe infracțiuni financiare decât o întreagă clasă de active inovatoare încă înfățișată în mod greșit ca instrument de alegere pentru criminali. Este timpul să interzicem aceste bucăți de hârtie incomode?

Trezorerie: Metodele convenționale de spălare a banilor depășesc cu mult cripto-ul

În fiecare an, Departamentul Trezoreriei Statelor Unite își publică Evaluările Naționale ale Riscurilor privind Spălarea Banilor, Finanțarea Terorismului și Finanțarea Proliferării, care detaliază principalele vulnerabilități și riscuri legate de finanțarea ilicită și de amenințarea americanilor. Evaluarea riscului de spălare a banilor pentru 2024 nu ignoră tendințele existente și în evoluție în ceea ce privește riscurile asociate cu criptomonede, dar precizează că „utilizarea activelor virtuale pentru spălarea banilor este încă semnificativ mai mică decât monedele fiduciare. și metode mai convenționale care nu implică active virtuale.”

Majoritatea raportului se concentrează asupra riscurilor persistente și emergente de spălare a banilor legate de domenii convenționale, cum ar fi utilizarea abuzivă a persoanelor juridice, lipsa de transparență a anumitor tranzacții imobiliare, lipsa unei acoperiri cuprinzătoare împotriva spălării banilor și a finanțării terorismului pentru sectoarele afectate ( de exemplu, lipsa de supraveghere a consilierilor de investiții), profesioniștii complici care abuzează de pozițiile sau afacerile lor și lacune în conformitate și supraveghere a anumitor instituții financiare reglementate.

Toate aceste domenii reprezintă eșecuri structurale familiare inerente sistemului financiar tradițional și practicilor corporative care evidențiază natura sistemică a criminalității financiare; Aceasta nu este o problemă care ar putea fi atribuită unui anumit tip de infrastructură tehnologică sau unei clase de active.

O soluție mai degrabă decât o problemă

Pe măsură ce ne uităm la viitorul finanțelor și ne gândim la direcția în care se îndreaptă industria, este esențial să examinăm și să clarificăm în permanență concepțiile greșite învechite despre activele digitale. Departe de a fi instrumentul de alegere pentru infractorii financiari, criptomonedele reprezintă o parte relativ nesemnificativă a fondurilor ilicite la nivel mondial. Datele arată că metodele și instrumentele tradiționale, cum ar fi tranzacțiile imobiliare și vechile practici bancare, sunt mult mai frecvent utilizate ca canale pentru activități ilicite precum spălarea banilor.

În loc să facem din criptomonede țapi ispășitori pentru infracțiunile financiare sistemice, ar fi bine să acordăm mai multă atenție acestor domenii clasice și problemelor care au rădăcini în ele. În ciuda scepticismului persistent, datele convingătoare dintr-o varietate de surse neafiliate evidențiază evoluțiile semnificative din sectorul criptomonedei și cât de departe sunt acestea de a face acest lucru mai ușor pentru actorii răi. O problemă sistemică necesită soluții sistemice, iar activele digitale ar trebui privite mai degrabă ca parte a acelei soluții decât ca o provocare suplimentară.