Australia pare să-și fi făcut alegerea clară în ceea ce privește preferințele bancare, demonstrând o înclinație puternică pentru băncile comerciale față de moneda digitală a băncii centrale (CBDC) propusă. Investigațiile recente ale Reserve Bank of Australia (RBA) sugerează că, deși australienii nu sunt dispuși să plătească bani în plus pentru așa-numitele avantaje de siguranță ale unei monede digitale a băncii centrale, ei pun preț pe confidențialitate.

Am lansat un document de discuție de cercetare „Evaluarea siguranței și confidențialității în moneda digitală a băncii centrale de retail” – https://t.co/Qmxwd9FmEh

— Reserve Bank of Australia (@RBAInfo) 12 aprilie 2024

Evaluări de siguranță și confidențialitate

O privire atentă asupra cercetării RBA dezvăluie perspectiva australienilor asupra siguranței și confidențialității atunci când vine vorba de digital banking. RBA și-a prezentat CBDC ipotetic ca o opțiune potențial mai sigură și mai privată decât ofertele existente ale băncilor comerciale. Cu toate acestea, reacția publicului a fost în cel mai bun caz călduță în ceea ce privește siguranța.

În ciuda rolului RBA ca plasă de siguranță financiară și a diverselor măsuri de protecție deja existente, cum ar fi asigurarea depozitelor și supravegherea bancară, atracția unei monede digitale mai sigure nu pare să tenteze portofelul australian obișnuit.

În contrast, confidențialitatea este locul în care pivotează atenția. Australienii par gata să plătească pentru măsuri de confidențialitate îmbunătățite în tranzacțiile lor digitale. Conform constatărilor RBA, australianul obișnuit ar prefera ca datele lor despre tranzacții să fie accesibile de către RBA și nu de o bancă comercială, chiar dacă îi costă cu aproximativ 5 dolari mai mult anual.

Când această preferință este proiectată în rândul populației adulte, se traduce într-o preferință de aproximativ 100 de milioane de dolari pe an pentru confidențialitate gestionată de RBA față de băncile comerciale, presupunând că toate celelalte condiții sunt constante.

Nuanțele alegerilor consumatorilor

Experimentul de alegere discretă desfășurat de RBA pune în lumină modul în care australienii apreciază diferitele aspecte ale digital banking. Studiul implică un scenariu de alegere între două conturi bancare ipotetice care diferă în structurile lor de taxe, nivelurile de confidențialitate a datelor și entitățile de gestionare. Configurația evită trimiterile directe la CBDC, bazându-se în schimb pe analogii bancare mai identificabile pentru a evalua interesul și înțelegerea publicului.

Această metodă, deși complexă, este critică pentru înțelegerea preferințelor din lumea reală, fără rezultatele distorsionate care ar putea proveni din tehnicile de sondaj mai puțin sofisticate. Taxele și setările de confidențialitate sunt randomizate în sondaj pentru a se asigura că datele reflectă preferințe autentice, fără părtiniri introduse de factorii de preț sau de comoditate.

Disecând în continuare datele demografice, reiese că vârsta și venitul joacă un rol important în modul în care indivizii apreciază aceste atribute bancare. Persoanele cu venituri mai mici acordă o valoare mai mare siguranței decât omologii lor mai bogați, posibil din cauza unei conștientizări mai acute a vulnerabilităților financiare. Între timp, a fost analizată și utilizarea numerarului, care oferă confidențialitate și siguranță ridicate, pentru a înțelege impactul acesteia asupra preferințelor pentru funcțiile bancare digitale.

Rezultatele sondajului sugerează, de asemenea, un atașament puternic față de serviciile bancare tradiționale, cu o preferință clară pentru caracteristicile care se aliniază îndeaproape cu ofertele existente. Acest lucru implică o provocare semnificativă pentru adoptarea unui CBDC în Australia, cu excepția cazului în care acesta poate oferi o propunere de valoare clară și unică, în special în domenii precum confidențialitatea care rezonează în prezent în public.

Cu această explorare cuprinzătoare a preferințelor australienilor în ceea ce privește monedele digitale și confidențialitatea bancară, RBA a oferit informații valoroase. Cu toate acestea, rămâne întrebarea dacă aceste preferințe vor conduce politicile viitoare sau dacă cadrul bancar tradițional va continua să domine Australia.