Ce sunt schimburile non-KYC și cine le folosește?
Platformele de tranzacționare cripto care nu necesită verificarea identității sunt cunoscute ca schimburi non-KYC. Aceste schimburi vă permit să tranzacționați fără inconvenientul de a urma procedurile Know Your Customer (KYC) care includ trimiterea de documente precum identitatea sau dovada adresei.
Două exemple de schimburi non-KYC care permit tranzacționarea cu criptomonede fără a necesita identificarea personală sunt Uniswap și PancakeSwap. Uniswap este cel mai important schimb non-KYC, cu 12 milioane de utilizatori activi lunar în august 2024 și o cotă de piață de 60%. Pe de altă parte, PancakeSwap a avut 1,9 milioane de utilizatori unici la fața locului în august 2024.
Iată câteva motive pentru care mulți folosesc schimburi cripto non-KYC:
Confidențialitate și anonimat: utilizatorii care subliniază confidențialitatea și anonimatul sunt dornici să folosească schimburi non-KYC. Într-o lume în care supravegherea și încălcarea datelor devin din ce în ce mai frecvente, perspectiva tranzacționării private cu criptomonede atrage o mulțime de persoane.
Acces ușor: Tranzacțiile non-KYC elimină procedurile de verificare lungi și îndelungate. Nu trebuie să așteptați aprobarea contului sau să furnizați documente de identificare. Aceste schimburi sunt deosebit de atractive pentru persoanele care trăiesc în țări în care tranzacționarea cu criptomonede poate fi interzisă sau pentru cei care nu au acces la sistemele financiare tradiționale.
Viteză: pentru persoanele care doresc să intre rapid în spațiul criptomonedei fără a fi nevoiți să aștepte pentru verificarea identității, schimburile non-KYC reprezintă o mare atracție. Mai mult, platformele non-KYC permit crearea de conturi multiple și transferuri de fonduri nerestricționate.
Evaziunea reglementărilor: Eludarea reglementărilor este un alt motiv pentru care unii utilizatori sunt atrași de schimburile non-KYC. Îi ajută să ocolească restricțiile de reglementare sau să evite sancțiunile. Deși acest lucru poate duce la repercusiuni grave dacă este detectat, unii utilizatori cred că beneficiile zborului sub radar depășesc riscurile potențiale.
Riscuri și provocări ale utilizării schimburilor non-KYC
Schimburile non-KYC oferă confort și confidențialitate, dar cu acestea sunt asociate mai multe riscuri și provocări. În linii mari, acestea includ riscuri de securitate și de reglementare și caracteristici limitate.
Probleme de securitate: anonimatul pe schimburile non-KYC poate atrage, de asemenea, fraudatori. În plus, dacă apare o defecțiune a codului sau o problemă legată de fraudă, există puțin sau deloc suport disponibil din cauza lipsei de răspundere din partea furnizorului de servicii.
Riscuri de reglementare: guvernele din întreaga lume monitorizează schimburile non-KYC și este doar o chestiune de timp până când acestea devin subiect de drept. Dacă agențiile de reglementare identifică persoane care efectuează tranzacții pe aceste schimburi prin intermediul adreselor criptomonedelor, acești utilizatori se pot confrunta cu provocări legale severe.
Caracteristici limitate: Eficiența caracteristicilor pe schimburile non-KYC este în general mai mică decât pe schimburile KYC. De exemplu, pe platforme precum Uniswap, retragerile de monedă fiat nu sunt posibile. În plus, criptomonedele cu lichiditate scăzută duc adesea la mai puține perechi de tranzacționare disponibile.
Știați? Până în noiembrie 2023, suma de bani stocată în finanțe descentralizate (DeFi) valorase aproximativ 50 de miliarde de dolari. Cazurile de utilizare s-au mutat mai devreme la miza lichidă și împrumut de la cultivarea de randament.
Descentralizare: o sabie cu două tăișuri printre schimburile non-KYC
În timp ce descentralizarea se aliniază cu valorile de bază ale confidențialității, libertății și autonomiei, aceeași descentralizare poate duce la riscuri semnificative. Schimburile non-KYC ar putea deveni teren fertil pentru activități ilegale precum spălarea banilor și frauda.
Întrucât autoritatea centrală este absentă și schimbul este în mod autonom, propulsat de contracte inteligente, utilizatorii pot avea dificultăți să obțină asistență în caz de fraudă sau defecțiune a codului. În timp ce unele schimburi pot avea o comunitate care ar putea ajuta utilizatorii cu privire la întrebările frecvente, absența unei autorități înseamnă că nu există cui să se plângă.
În majoritatea băncilor obișnuite, banii deponenților sunt protejați prin scheme de asigurare. De exemplu, Financial Services Compensation Scheme (FSCS) garantează protecție pentru banii tăi până la 85.000 de lire sterline de persoană per instituție financiară. Pentru conturile comune, protecția se extinde până la 170.000 de lire sterline. În Statele Unite, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oferă o protecție similară, asigurând depozite de până la 250.000 USD per deponent per bancă asigurată.
Unele schimburi cripto oferă asigurare pentru a proteja împotriva pierderilor cauzate de defecțiuni ale sistemului sau ale aplicațiilor. Această acoperire este limitată și este posibil să nu protejeze împotriva tuturor pierderilor potențiale. În cazul schimburilor non-KYC, nu este disponibilă o astfel de protecție. În cazul unor dispute, hack-uri sau escrocherii, utilizatorii pot avea de suferit din cauza lipsei unei protecții adecvate.
De asemenea, organismele de reglementare au luat măsuri din ce în ce mai mari împotriva platformelor descentralizate, punând utilizatorii în pericol de consecințe legale, înghețare a activelor sau investigații penale.
În special, majoritatea schimburilor de criptomonede, chiar și cele care necesită conformitatea KYC, nu sunt acoperite de schemele tradiționale de asigurare precum FSCS în Regatul Unit sau FDIC în SUA.
Cu toate acestea, unele burse oferă propriile polițe de asigurare pentru a acoperi anumite pierderi, cum ar fi furtul din cauza hackurilor. Aceste politici variază în funcție de schimb și, de obicei, acoperă o parte limitată a fondurilor utilizatorilor. Este important să verificați termenii asigurării oferite de bursă înainte de tranzacționare, deoarece nivelul de protecție este adesea mult mai scăzut decât ceea ce oferă schemele tradiționale de asigurare pentru depozitele în valută fiat.
Exemple: schimburile descentralizate non-KYC sunt utilizate pentru spălarea banilor
În timp ce schimburile descentralizate (DEX) oferă mai multe avantaje, acestea sunt adesea folosite pentru spălarea organizată a banilor.
Iată câteva exemple de când schimburile descentralizate non-KYC au fost folosite pentru activități financiare ilegale:
Studiu de caz 1: Hydra Darknet
O piață cunoscută de darknet numită Hydra a folosit în principal schimburi de criptomonede descentralizate, non-KYC, pentru spălarea banilor. Piața, activă în principal în Rusia, a fost angajată în activități ilegale precum frauda și vânzarea de droguri, finanțate prin tranzacții cripto, în principal Bitcoin (BTC).
Operatorii Hydra au spălat criptomonede în valoare de milioane de dolari folosind o combinație de schimburi non-KYC și mixere Bitcoin, care combină diferite tranzacții de criptomonede pentru a-și masca sursa.
Deoarece DEX-urile nu necesită verificarea identificării, este simplu pentru infractorii să schimbe Bitcoin ilegal cu criptomonede legitime fără a-și dezvălui identitățile.
Hydra a continuat să funcționeze ani de zile, evitând în același timp atenția reglementărilor, deoarece nu au urmat procedurile KYC. Deoarece tranzacțiile sunt anonime și împrăștiate pe mai multe blockchain-uri, aceste sisteme descentralizate au făcut dificilă urmărirea fluxului de fonduri de către forțele de ordine.
Studiu de caz 2: Spălarea banilor folosind Tornado Cash și Ethereum
Tornado Cash, acum întrerupt, a fost folosit pentru spălarea fondurilor ilegale Ethereum. Tornado Cash a fost un mixer criptografic folosit pentru amestecarea fondurilor potențial identificabile pentru a face sursa inițială a fondurilor imposibil de urmărit. S-a dezvăluit în 2022 că colectivul nord-coreean de hacking Lazarus a spălat peste 600 de milioane de dolari, furați din hack-ul Axie Infinity folosind paharul.
Ceea ce au făcut hackerii pentru a ascunde traseul tranzacției a fost să folosească Tornado Cash pentru a transfera jetoane Ether (ETH) furate către schimburi descentralizate non-KYC. Mai multe contracte inteligente în Tornado Cash au acceptat cantități diferite de depozite ETH și ERC-20. Ulterior, hackerii au retras aceste depozite la o altă adresă, furnizând dovezi criptografice. Procesul a rupt orice legătură dintre expeditor și destinatar din lanț.
Știați? Internet Crime Complaint Center (IC3), o divizie a Biroului Federal de Investigații al SUA, a înregistrat o creștere a fraudelor financiare legate de criptomonede în 2023, cu peste 60.000 de plângeri depuse și pierderi estimate depășind 5,6 miliarde de dolari.
Cum să vă protejați când utilizați schimburi non-KYC
Când utilizați schimburi non-KYC, este important să aveți în vedere câțiva pași pentru a vă păstra fondurile în siguranță. Deoarece nu există nicio autoritate centrală pe aceste platforme căreia să vă puteți plânge, luarea acestor măsuri de securitate este imperativă:
Utilizați parole puternice: creați parole lungi și complicate pentru toate conturile dvs. Pentru a stoca parolele în siguranță, vă puteți gândi să utilizați un manager de parole.
Activați 2FA: activați autentificarea cu doi factori (2FA) pentru a adăuga un nivel suplimentar de securitate contului dvs. de schimb non-KYC
Utilizați o rețea privată virtuală (VPN): un VPN vă poate ascunde locația și vă poate cripta conexiunea la internet, oferind mai multă confidențialitate.
Retrageți-vă fondurile: Când utilizați DEX, fondurile ar trebui să fie deja în siguranță în portofelul fără custodie. Dar pentru securitate suplimentară, puteți transfera fonduri în exces într-un portofel hardware și puteți păstra doar ceea ce este necesar în portofelul conectat pentru tranzacționare.
Evitați să vă îndrăgostiți de schemele de phishing: pentru a evita vizitarea site-urilor web frauduloase, verificați de două ori adresele URL, verificați adresele de contracte inteligente și confirmați e-mailurile și linkurile.
Respectarea acestor linii directoare vă va ajuta să reduceți riscurile asociate cu utilizarea schimburilor non-KYC.
