O que são os Empréstimos de Taxa Fixa da Binance?

De momento, os Empréstimos de Taxa Fixa da Binance apenas suportam criptomoedas estáveis a prazos fixos de 30 dias. Consulta a página do produto para obteres as informações mais recentes.

Consulta os Termos e Condições dos Empréstimos de Taxa Fixa da Binance.

Após a correspondência, os juros que o Mutuário deve pagar sobre o empréstimo nos termos do serviço de Empréstimos de Taxa Fixa da Binance incluirão, como valor agregado, o custo de financiamento e o financiamento dos fundos de garantia da Binance, conforme determinado pela Binance a seu absoluto critério, com base em vários fatores que podem incluir, mas não estão limitados a, condições de mercado em vigor, tais como as "Taxas de cobrança" ou os "Juros do empréstimo".

A Binance oferece uma variedade de serviços de empréstimo, incluindo Empréstimos de Taxa Fixa, Empréstimos Flexíveis e Empréstimo VIP, para satisfazer as necessidades e as situações dos diferentes utilizadores. Para obteres mais informações sobre os Empréstimos Flexíveis e o Empréstimo VIP, consulta as Perguntas frequentes sobre Empréstimos Flexíveis e as Perguntas frequentes sobre o Empréstimo VIP.

Podes definir as taxas de juros da ordem de empréstimo/fornecimento de acordo com as tuas necessidades. 

Sim, de momento, o valor mínimo para cada ordem de solicitação ou fornecimento de empréstimo é de 50 000 USD em criptomoedas estáveis equivalentes. O valor máximo de solicitação de empréstimo por utilizador está sujeito ao valor de garantia do Mutuário e ao limite de empréstimo de diferentes moedas para Empréstimos de Taxa Fixa. 

O valor de fornecimento máximo de empréstimo por utilizador está sujeito aos ativos disponíveis do Fornecedor na carteira à vista e ao limite de fornecimento de diferentes moedas para Empréstimos de Taxa Fixa. Consulta a página do produto para obteres as informações mais recentes.

Se a tua ordem já tiver obtido correspondência, não poderá ser editada ou cancelada. No entanto, se tal ainda não tiver ocorrido, podes modificá-la ou cancelá-la em Empréstimo > Ordens pendentes.

Nota que, se utilizares a funcionalidade de divisão de ordens para a tua ordem de fornecimento, não poderás editar as ordens divididas que já obtiveram correspondência. As partes da ordem não correspondidas podem ainda ser editadas ou canceladas.

Não há limitação para a finalidade do empréstimo. Podes transacionar no mercado à vista, depositá-lo nos produtos da Binance Earn ou levantá-lo da Binance.

Os juros do empréstimo são calculados de acordo com a seguinte fórmula:

Juros do empréstimo = Valor do empréstimo * Taxa de juros correspondente (incluindo as Taxas de cobrança do Empréstimo de Taxa Fixa)* Duração fixa / 365

Nota: os Empréstimos de Taxa Fixa da Binance são um empréstimo a prazo fixo. Os juros do empréstimo são cobrados antecipadamente no momento da transferência dos fundos. O valor real que o Mutuário recebe corresponde ao valor emprestado menos os juros do empréstimo pré-calculados. Se o Mutuário reembolsar o empréstimo antecipadamente ou a Binance liquidar a garantia do Mutuário no âmbito do reembolso de um saldo do empréstimo vencido ou quando o LTV do empréstimo atingir o LTV de liquidação antes de a ordem expirar, o valor dos juros do empréstimo a pagar permanecerá inalterado e não será reembolsado.

Assim que a ordem é criada, os teus ativos de garantia são automaticamente congelados na tua carteira à vista. Após a correspondência da ordem, os teus ativos de garantia serão automaticamente transferidos da tua carteira à vista e retidos pela Binance até que o empréstimo seja reembolsado na íntegra.

O Mutuário deve reembolsar a totalidade do empréstimo antes do fim da data de vencimento. A Taxa de Mora será automaticamente aplicada, acumulando a cada hora durante o período de carência de 24 horas após o fim da data de vencimento, caso a ordem de empréstimo não seja reembolsada na íntegra antes do fim da data de vencimento. Se a ordem de empréstimo não for reembolsada na totalidade nas 24 horas após o fim da data de vencimento, os ativos de garantia serão automaticamente liquidados para reembolsar a ordem de empréstimo e a Taxa de Mora.

Consulta a lista de garantias disponíveis na página do produto. Nota que o rácio de garantia aplica-se a diferentes ativos de garantia, dependendo da liquidez do mercado do(s) ativo(s) correspondente(s).

O rácio de garantia representa o valor da tua garantia fornecida depois de ter sido calculada com base na taxa de desconto de volatilidade do mercado. Consulta a página do produto para veres o rácio de garantia mais recente.

Exemplo:

O utilizador possui 2 000 000 moedas "A", preço do token = 0,6 USD. Abaixo, encontra-se a fórmula para calcular o valor efetivo da garantia:

Valor inicial do ativo = 2 000 000 * 0,6 USD = 1 200 000 USD

Valor da garantia = 300 000 * 100% + (500 000 - 300 000) * 70% + (1 000 000 - 500 000) * 30% + (1 200 000 - 1 000 000) * 0% = 590 000 USD

A taxa de desconto de garantia afeta apenas o valor máximo que podes pedir emprestado recorrendo ao Empréstimo de Taxa Fixa. Não tem implicações no valor real dos teus ativos.

"LTV" significa "Rácio Empréstimo/Valor" ("Loan-to-Value", em inglês). É o rácio entre o valor total do empréstimo e o valor da garantia (depois de aplicado o rácio de garantia). O valor é determinado pelo preço de referência das respetivas moedas.

Rácio empréstimo/valor = Valor do empréstimo / valor da garantia

Por exemplo, utilizando um LTV inicial de 70% para o token ABC: se tiveres penhorado 1000 ABC como garantia, poderás pedir emprestado até 700 ABC em criptoativos.

O LTV inicial é o rácio inicial entre o valor da garantia que tens de prestar e o valor do teu empréstimo, que é utilizado para avaliar e controlar o risco do empréstimo.

Nota: o Rácio Empréstimo/Valor inicial atual é de 72%. Nota: as ordens de empréstimo só ficam aptas para correspondência quando o Rácio Empréstimo/Valor é inferior ao Rácio Empréstimo/Valor inicial. Se o Rácio Empréstimo/Valor de uma ordem pendente permanecer superior ao Rácio Empréstimo/Valor inicial durante 24 horas, o sistema cancelará automaticamente a tua ordem.

O Rácio Empréstimo/Valor do pedido de margem adicional consiste num aviso de que a posição do empréstimo está a aproximar-se do Rácio Empréstimo/Valor de liquidação. Quando a tua posição de empréstimo atingir o Rácio Empréstimo/Valor do pedido de margem adicional, que é de 77% no momento, será enviada uma notificação de pedido de margem adicional. Podes tomar medidas para resolver esta questão, recorrendo à penhora de mais ativos para aumentar o valor da garantia, reduzindo, assim, o Rácio Empréstimo/Valor.

Por exemplo, se o Rácio Empréstimo/Valor do pedido de margem adicional for de 77%, o sistema lembrar-te-á de que deves reforçar os ativos de garantia quando o valor do empréstimo/valor de garantia for igual ou superior a 77%.

A liquidação do empréstimo terá lugar se o Mutuário não cumprir as suas obrigações ao abrigo do contrato de empréstimo e dos termos associados. Nesse caso, a Binance tem o direito de obter a propriedade legal total da garantia depositada. 

Os incumprimentos incluem, entre outros, os casos em que o reembolso do empréstimo está atrasado e o LTV atual excede o LTV de liquidação, o que poderá ocorrer quando o valor da garantia diminui.

O LTV de liquidação refere-se ao ponto de viragem no qual a Binance irá liquidar automaticamente os ativos de garantia para recuperar o empréstimo e reduzir o risco, caso o valor do ativo de garantia baixe para uma determinada percentagem em relação ao valor do empréstimo.

Se a ordem atingir o Rácio Empréstimo/Valor de liquidação, o Rácio Empréstimo/Valor de liquidação, que é de 91% no momento, o sistema executará imediatamente a liquidação forçada e utilizará os ativos de garantia para reembolsar o valor do empréstimo em dívida. Em caso de liquidação forçada, será cobrada uma taxa de liquidação de 2% do valor do empréstimo, a qual será deduzida da tua garantia. Se houver alguma garantia remanescente após a liquidação forçada, o sistema voltará a transferir a garantia restante para a tua conta à vista.

Por exemplo, se o Rácio Empréstimo/Valor de liquidação for de 91%, quando o valor do teu empréstimo/valor do ativo de garantia exceder 91%, o sistema irá executar de imediato a liquidação forçada.

Se o mercado estiver volátil e o valor da garantia for inferior ao valor total em dívida, és obrigado a reembolsar imediatamente os restantes atrasos.

Serás notificado por in-mail, e-mail e SMS em caso de pedido de margem adicional ou liquidação. Estas notificações servem como aviso de risco e não garantem a entrega atempada. És responsável por monitorizar as ordens de empréstimo por tua conta. 

Ao utilizar o serviço, concordas que, em determinadas circunstâncias, poderás não receber lembretes por SMS ou e-mail ou, por outro lado, recebê-los com atraso. As circunstâncias incluem, entre outras, o congestionamento da rede pessoal, fraco ambiente de rede, restrições locais, políticas do prestador de serviços e mau funcionamento do dispositivo.

Tem em atenção que, se o pedido de margem adicional e o pedido de liquidação ocorrerem num período de tempo demasiado próximo, a notificação de pedido de margem adicional será automaticamente cancelada pelo sistema, pelo que receberás apenas a notificação de pedido de liquidação. 

A Binance reserva-se o direito de enviar tais notificações, mas não tem obrigação de o fazer e não tem qualquer responsabilidade para com os utilizadores quando tais notificações não são recebidas.

Os Empréstimos de Taxa Fixa da Binance são um empréstimo de prazo fixo, e os juros do empréstimo são cobrados antecipadamente no momento do desembolso. O valor real que o Mutuário recebe corresponde ao valor emprestado menos os juros do empréstimo pré-calculados. Tens o direito de reembolsar o empréstimo antecipadamente, mas, no caso de reembolso antecipado ou se a ordem for liquidada antes do vencimento, os juros do empréstimo permanecem totalmente disponíveis para pagamento e em dívida, e não serão reembolsados.

Se ativares a funcionalidade de reembolso automático, a Binance irá transferir automaticamente o reembolso da ordem de empréstimo atual da tua carteira à vista quando o prazo da ordem de empréstimo atual expirar, o que pode ajudar os utilizadores a evitar sanções por não reembolsarem a ordem de empréstimo a tempo.

Nota: se não tiveres ativos suficientes na tua carteira à vista para reembolsar o empréstimo na íntegra, o reembolso automático não ocorrerá. Não existe a opção de reembolso parcial. Podes desativar a funcionalidade de reembolso automático a qualquer altura antes de a tua ordem expirar.

Os juros de retorno começam a acumular assim que a tua ordem de fornecimento obtém correspondência. Os juros de retorno são calculados de acordo com a seguinte fórmula:

Recompensas totais de juros = Valor fornecido * Taxa de juros correspondente * Duração fixa / 365

Tem em atenção que os juros de retorno só começarão a acumular assim que existir correspondência para a ordem, nunca antes. Estes serão distribuídos juntamente com a devolução dos ativos emprestados no prazo de 24 horas após o fim da data de vencimento.

Os Empréstimos de Taxa Fixa da Binance comprometem-se a proteger a segurança dos ativos dos utilizadores. A Binance adota mecanismos de custódia e de sobregarantia de plataforma. Assim que o LTV dos fundos emprestados for superior a um determinado ponto de viragem, os ativos de garantia depositados na conta de gestão de garantias da Binance serão automaticamente liquidados para reembolsar o empréstimo.

Depois de a ordem obter correspondência, não poderás resgatar os ativos emprestados antes do fim da data de vencimento nem solicitar o reembolso antecipado. Os teus ativos emprestados, juntamente com os juros de retorno, serão transferidos para a tua carteira à vista no prazo de 24 horas após o fim da data de vencimento ou terá lugar o reembolso antecipado, conforme aplicável.

Se o Mutuário reembolsar os fundos emprestados antecipadamente, ou caso a liquidação ocorra devido ao LTV elevado, os teus ativos emprestados serão devolvidos antes do fim da data de vencimento. O valor dos juros de retorno permanecerá inalterado. Os juros de retorno e os ativos emprestados serão libertados para a tua carteira à vista no prazo de 24 horas após o fecho da ordem.

Após a ativação da funcionalidade de renovação automática, a Binance criará automaticamente uma nova ordem de fornecimento para ti com base na taxa de juros e no valor do depósito da ordem atual depois de a ordem de fornecimento atual expirar e de os ativos emprestados te serem devolvidos. Podes desativar a funcionalidade de renovação automática a qualquer altura antes de a tua ordem expirar.

Ao ativares a funcionalidade de divisão de ordens, poderás dividir uma ordem de fornecimento grande em várias subordens e fornecê-las separadamente. Desta forma, a taxa de correspondência de ordens será melhorada.

Nota: a tua subordem tem de cumprir o requisito de valor mínimo de empréstimo para o Empréstimo de Taxa Fixa da Binance, ou seja, cada subordem tem de ser superior ao equivalente a 50 000 USD. Após a ativação da funcionalidade de divisão de ordens, não será possível modificar as subordens com correspondência parcial. Todas as subordens sem correspondência poderão ainda ser modificadas ou canceladas.