O que são os empréstimos VIP da Binance
Como utilizar a função de self-service de Empréstimos VIP
Perguntas frequentes
O que são os empréstimos VIP da Binance
Última atualização: 29 de abril de 2024
O que são os Empréstimos VIP da Binance?
Os empréstimos VIP da Binance é um grande serviço de empréstimo de Prestação de Garantia Excessiva pessoal ou institucional com taxas competitivas, prazos e serviços. Oferece processos personalizados de pedido de margem adicional e uma melhor utilização das garantias na conta.
Podes utilizar os empréstimos VIP da Binance para fomentar o potencial dos objetivos, isto é, maior liquidez para fundos de investimento a longo prazo, trading com alavancagem e estratégias de hedging.
Quais as vantagens do Programa de empréstimos VIP da Binance?
- Eficiência do capital a nível institucional
- Inexistência de limite máximo para mutuários com um histórico de crédito satisfatório;
- Rácio empréstimo/valor (LTV, Loan-to-Value) melhorado, com aumento do rácio empréstimo/valor inicial/de pedido de margem adicional/de liquidação para 72%/77%/91%, respetivamente.
- Liberdade total para utilizar os lucros provenientes de empréstimos e os ativos de garantia
- Os lucros provenientes de empréstimos podem ser utilizados para qualquer fim, incluindo trading em mercados à vista, de margem ou de futuros, subscrições da Earn e levantamentos;
- Os ativos de garantia também podem ser transacionados no mercado à vista se os Rácios empréstimo/valor permanecerem abaixo dos níveis de pedido de margem adicional. De notar que apenas os tokens que foram designados como tokens de garantia são incluídos nos cálculos do Rácio empréstimo/valor.
- Maior flexibilidade com o serviço de empréstimos personalizado
- Suportamos mais de 600 moedas enquanto ativos de empréstimo e de garantia;
- Prazos de empréstimo flexíveis sem penalização para reembolso antecipado;
- Possível liquidação atrasada quando o rácio empréstimo/valor de liquidação é acionado.
- Custo total reduzido
- Taxas de juros competitivas;
- Inexistência de taxas de transação.
Aviso de Risco: os preços dos ativos digitais estão sujeitos a um elevado risco de mercado e à volatilidade dos preços. O valor do teu investimento pode descer ou subir e podes não conseguir recuperar o montante investido. És o único responsável pelas tuas decisões de investimento e a Binance não é responsável por quaisquer perdas que possas incorrer. O desempenho passado não é um indicador fiável de desempenho futuro. Apenas deves investir em produtos com os quais estás familiarizado e cujos riscos compreendes. Deves considerar cuidadosamente a tua experiência de investimento, situação financeira, objetivos de investimento e tolerância de risco e pedir aconselhamento a um consultor financeiro independente antes de fazeres qualquer investimento. Este material não deve ser interpretado como aconselhamento financeiro. Para mais informações, consulta os nossos Termos de Utilização e o Aviso de Risco.
Aviso Legal: Este documento poderá ter sido traduzido e publicado em várias línguas. Caso existam inconsistências, exposições inexatas, omissões ou erros em qualquer uma das versões traduzidas, a versão em inglês prevalecerá.
Introdução à função de self-service de Empréstimos VIP da Binance
Os Empréstimos VIP da Binance oferecem agora várias novas funcionalidades adaptadas aos utilizadores VIP, tais como pedidos de empréstimo online de self-service, renovações e funções SAPI (Identificador de ponto de acesso ao serviço, do inglês "Service Access Point Identifier") recentemente suportadas. Podes solicitar e renovar os produtos de Empréstimos VIP da Binance a qualquer momento através da nova plataforma de Empréstimos VIP.
Estas novas funcionalidades oferecem uma solução conveniente e automatizada para os utilizadores VIP que procuram empréstimos recorrendo às suas participações de criptomoedas como garantia. Podes facilmente acompanhar os detalhes de empréstimo, tais como os pagamentos de juros e os termos de empréstimo. A funcionalidade também apresenta os montantes de juros acumulados para cada token emprestado e destaca a vermelho os tokens na Carteira à vista caso o saldo seja insuficiente para efetuar os pagamentos de juros.
Os utilizadores podem selecionar entre empréstimos por tempo indeterminado, empréstimos de 30 e 60 dias e entre taxas fixas ou flexíveis para os seus empréstimos VIP, consultar as próximas datas de renovação e os montantes de empréstimo disponíveis. Tem em conta que as renovações não estão disponíveis para os tokens que tenham ultrapassado os seus limites de empréstimo pré-determinados.
Para garantir que os mutuários se mantêm informados, são apresentadas atualizações em tempo real das taxas de juro dos empréstimos. Adicionalmente, são apresentados os detalhes de garantia, incluindo o valor total de garantia, as contas, os ativos e as contas de empréstimo dos mutuários. Mais importante ainda, para ajudar os mutuários a gerir eficazmente as suas posições de empréstimo, são apresentados os níveis de garantia inicial, de pedido de margem adicional e de liquidação. As confirmações para renovações de empréstimos são permitidas apenas quando a tua Carteira à vista tiver fundos suficientes para cobrir o pagamento de juros.
1. Como submeter um pedido de Empréstimo VIP de self-service?
1. Inicia sessão na tua conta Binance e acede a [Mais] - [Empréstimo VIP].
2. Clica em [Candidatar-me agora] para acederes à página do pedido. Introduz a tua conta destinatária, escolhe um prazo de empréstimo e seleciona tarifas flexíveis ou fixas. Tem em atenção que as taxas fixas podem ser selecionadas somente para Empréstimo VIP de 30 e 60 dias, enquanto que as taxas flexíveis podem ser selecionadas para todos os prazos de empréstimo disponíveis para Empréstimo VIP.
De seguida, introduz o montante de empréstimo pretendido e seleciona os ativos de garantia. Podes fornecer informações adicionais ao teu Gestor de conta VIP no quadro [Informações opcionais].
3. Após enviares um pedido, verifica os detalhes da ordem na [Folha de termos do empréstimo] e clica em [Confirmar]. Se fores um novo utilizador dos Empréstimos VIP, certifica-te de que aceitas os Termos de Utilização. Certifica-te de que o saldo da conta de garantia cumpre o requisito mínimo de rácio empréstimo/valor de 72% antes de executares a ordem.
2. Como reembolsar a minha ordem de empréstimo?
1. Localiza a ordem que pretendes reembolsar e clica em [Reembolsar].
2. Introduz o montante do reembolso ou seleciona a percentagem da ordem de empréstimo que pretendes reembolsar. Clica em [Confirmar] para concluir o reembolso.
3. Como renovar a minha ordem de empréstimo?
1. Localiza o empréstimo que pretendes renovar na página de detalhes da ordem e clica em [Renovar]. Só os empréstimos a prazo fixo (ou seja, Empréstimos VIP de 30 e 60 dias) podem ser renovados, uma vez que os empréstimos por tempo indeterminado não têm prazos de validade.
2. Conclui o reembolso de juros e clica em [Seguinte] para avançar para a página de renovação da ordem.
3. Certifica-te de que os dados da tua ordem estão corretos. Clica em [Confirmar] para concluir a renovação da ordem.
4. Como visualizar o meu histórico de empréstimos VIP?
1. Inicia sessão na tua conta Binance e acede a [Ordens] - [Histórico de empréstimos].
Como alternativa, seleciona [Finanças] na barra do menu principal e clica em [Empréstimos de criptomoedas] - [Empréstimos ativos].
2. Podes procurar o teu [Histórico de empréstimos], [Histórico de reembolsos]e [Histórico de liquidação] VIP nos respetivos menus.
5. Perguntas Frequentes sobre os Empréstimos VIP de self-service
1. Posso utilizar a mesma conta destinatária para adicionar uma nova ordem de empréstimo se já tiver uma ou mais ordens de empréstimo existentes?
Sim, podes utilizar a mesma conta destinatária para uma nova ordem de empréstimo. No entanto, certifica-te de que as ordens existentes não estão em situação de pedido de margem adicional e de que existe garantia suficiente para a nova ordem. Se desejares alterar a conta destinatária, seleciona a(s) conta(s) de garantia que não esteja(m) já a ser utilizada(s) por outras contas destinatárias.
2. Porque é que o saldo da minha Carteira à vista está a vermelho para um token específico?
O saldo da Carteira à vista aparece a vermelho para tokens específicos quando é insuficiente para cobrir os juros do empréstimo. Certifica-te de que tens fundos suficientes na tua Carteira à vista para pagar os juros.
3. Qual é o termo do empréstimo e quando posso renovar o empréstimo?
O prazo do empréstimo pode ser definido como tempo indeterminado, 30 dias ou 60 dias. Podes renovar uma ordem de empréstimo a prazo fixo a qualquer momento no prazo de sete dias (00:00 UTC) antes do vencimento do empréstimo. Os empréstimos por tempo indeterminado não têm datas de validade e, por conseguinte, não precisam de ser renovados.
4. Qual é a diferença entre taxas flexíveis e taxas fixas?
As taxas fixas não variam ao longo da duração dos empréstimos a prazo fixo. Uma nova taxa fixa será aplicada depois de um empréstimo com taxa fixa expirado ser renovado para outro prazo fixo. As taxas fixas variam de acordo com os diferentes níveis VIP e só estão disponíveis para Empréstimos VIP de 30 e 60 dias.
As taxas flexíveis variam diariamente, dependendo das condições do mercado e não variam consoante os diferentes níveis VIP. Os empréstimos com taxa flexível estão disponíveis tanto para empréstimos a prazo fixo como para empréstimos por tempo indeterminado.
5. Posso candidatar-me a um empréstimo VIP com uma subconta?
Apenas as contas principais podem candidatar-se a Empréstimos VIP.
6. Porque não consigo confirmar a renovação do empréstimo?
Existem duas razões possíveis pelas quais não consegues confirmar a renovação do empréstimo. Em primeiro lugar, as renovações não estão disponíveis para os tokens que tenham ultrapassado os seus limites de empréstimo pré-determinados. Em segundo lugar, se a tua ordem estiver atualmente num estado de pedido de margem adicional, não poderás renovar tal ordem.
7. Porque vejo uma mensagem a dizer "a conta de garantia atual foi utilizada"?
Cada conta de garantia só pode ser utilizada para prestar garantia a uma conta destinatária, enquanto uma conta destinatária pode ser utilizada como garantia para várias contas de garantia. Esta mensagem de erro significa que selecionaste uma ou mais contas de garantia que estão atualmente a ser utilizadas para outras contas destinatárias. Remove estas contas de garantia e tenta novamente.
8. Onde posso encontrar a API de Empréstimos VIP relevante?
Consulta as informações sobre a Cedência de Empréstimos VIP (TRADE), Obtenção de dados de ativos de empréstimo (USER_DATA) e Renovação de Empréstimo VIP (TRADE) para obteres as API relevantes para realizares funções de empréstimo VIP. Para obteres mais API de empréstimo VIP, consulta a documentação de API da Binance.
9. Posso alternar entre empréstimos VIP com taxa flexível e com taxa fixa?
Para alternar entre empréstimos VIP com taxa flexível e com taxa fixa, primeiro tens de efetuar um reembolso total do pedido de empréstimo existente e criar uma nova ordem com o tipo de taxa de juro desejada.
1. Qual é a diferença entre os empréstimos VIP da Binance e os empréstimos de criptomoedas Binance?
Os empréstimos VIP da Binance oferecem a mais ampla gama de opções de empréstimo com várias garantias, montantes de empréstimo maiores e prazos mais flexíveis.
Existe, também, flexibilidade quanto à transação de ativos de garantia nos mercados à vista, de margem ou de futuros. No entanto, tem em atenção que apenas os ativos qualificados (tokens que podem servir como garantia) podem ser considerados como garantia nas carteiras à vista das tuas contas de garantia. Informamos ainda que apesar de poderes realizar transações à vista com as tuas garantias, a conversão das mesmas em ativos que não funcionem como garantia aumentará o teu rácio empréstimo/valor, o que poderá resultar em liquidação imediata. Para obteres uma lista atualizada dos tokens de garantia aceites, entra em contato com o nosso gestor VIP.
2. Quais são os requisitos para utilizar os empréstimos VIP?
Todas as funções e privilégios estão disponíveis para os utilizadores da Binance VIP. Caso não sejas um utilizador da Binance VIP e estejas interessado em recorrer aos empréstimos VIP, contacta o nosso gestor VIP e envia os detalhes do teu pedido e o teu UID da Binance. O valor do teu primeiro pedido de empréstimo VIP deve ser maior ou igual a 500 000 USD e o saldo da conta de garantia deve atender ao rácio empréstimo/valor mínimo de 72%.
3. Como funciona a liquidação?
A liquidação acontecerá, normalmente, logo após a aprovação do empréstimo. Os empréstimos são liquidados diretamente na carteira à vista designada da tua conta Binance.
4. Existem taxas?
Não são cobradas taxas de transação nos empréstimos VIP. Contudo, serás responsável pelos juros gerados e ser-te-á cobrada uma taxa de liquidação de 2% em caso de liquidação.
5. Como são calculados os juros?
Os juros da taxa flexível do Empréstimo VIP são calculados e acumulados a cada hora, enquanto os juros da taxa estável do Empréstimo VIP são calculados e acumulados diariamente. Os juros acumulados serão atualizados diariamente entre as 00:00 e as 01:00 (UTC). Se o teu empréstimo estiver atrasado, serão cobrados juros diários triplos. Serás liquidado se não conseguires reembolsar o empréstimo após o prazo de vencimento.
6. Quais são os rácios empréstimo/valor dos empréstimos VIP?
O rácio empréstimo/valor ajuda a determinar o montante dos empréstimos que o utilizador vai receber de acordo com os ativos de garantia existentes. Podes transferir ativos de/para a carteira à vista para gerires o teu rácio empréstimo/valor.
Os empréstimos VIP oferecem um excelente rácio empréstimo/valor. Têm, normalmente, rácios empréstimo/valor iniciais, de margem e de liquidação mais elevados, de 72%/77%/91%, respetivamente. Para saberes mais sobre este tema, contacta a nossa equipa VIP.
7. Como reembolsar empréstimos VIP?
Podes reembolsar os teus juros pendentes e capital (parcial ou integralmente) utilizando os fundos do saldo das tuas Carteiras de moeda fiduciária e à vista no mesmo token relativamente ao qual pediste um empréstimo.
Para reembolsar, acede a [Mais] - [Empréstimo VIP] ou [Empréstimos Binance ] - [Ordens de Empréstimo]. Clica em [Reembolsar] junto à ordem de empréstimo para introduzires o teu pedido de reembolso.
8. Onde posso encontrar a API relevante para consultar os níveis do meu rácio empréstimo/valor ou reembolsar os meus empréstimos?
Podes consultar a documentação da API da Binance, de forma a encontrares as API relevantes para executar essas funções, ou, mais concretamente:
- Obter ordens em curso de empréstimos VIP (USER_DATA)
- Reembolsar o empréstimo VIP (TRADE)
- Obter o histórico de reembolso de empréstimos VIP (USER_DATA)
- Verificar o valor bloqueado da conta de garantia VIP (USER_DATA)
9. O que acontece durante um pedido de margem adicional ou uma liquidação?
Emite-se um pedido de margem adicional quando uma posição de empréstimo atinge o seu rácio empréstimo/valor de pedido de margem adicional. Este rácio empréstimo/valor de pedido de margem adicional consiste num aviso, que indica que a posição do empréstimo está a aproximar-se do rácio empréstimo/valor de liquidação. Podes penhorar mais ativos qualificados para aumentar o valor da garantia ou reembolsar o empréstimo pendente de forma parcial para diminuir o rácio empréstimo/valor.
A liquidação acontece quando o rácio empréstimo/valor de um empréstimo atinge ou excede o rácio empréstimo/valor de liquidação. Por defeito, a Binance liquida todos os empréstimos pendentes utilizando os ativos de garantia disponíveis. No entanto, os utilizadores registados no serviço de liquidação atrasada têm direito a um período de tolerância de pedido de liquidação adicional, o qual tem a duração de 24 horas. Durante este período, os utilizadores podem efetuar os ajustes necessários, tais como adicionar garantias ou reembolsar parcialmente o seu empréstimo, para permitir que o seu rácio empréstimo/valor baixe para o nível do rácio empréstimo/valor inicial. Se o rácio empréstimo/valor do empréstimo ultrapassar os 95%, avançaremos de imediato com a liquidação. Contacta o teu gestor VIP para saberes mais sobre o serviço de liquidação atrasada.
Serás notificado por in-mail, e-mail e SMS em caso de pedido de margem adicional ou liquidação. Estas notificações servem como aviso de risco e não garantem a entrega atempada.
Ao utilizar o serviço, concordas que, em determinadas circunstâncias, poderás não receber lembretes por SMS ou e-mail ou, por outro lado, recebê-los com atraso. Estas circunstâncias incluem, entre outras, o congestionamento da rede pessoal, fraco ambiente de rede, restrições locais, políticas do prestador de serviços e mau funcionamento do dispositivo.
Tem em atenção que, se os pedidos de margem e de liquidação ocorrerem num período de tempo demasiado próximo, o sistema irá cancelar automaticamente a notificação de pedido de margem adicional e receberás apenas a notificação de liquidação. A Binance reserva-se o direito de não obrigação de entregar notificações.
10. É possível transferir qualquer ativo das minhas contas de garantia?
Apenas os ativos qualificados nas carteiras à vista das tuas contas de garantia podem ser utilizados como garantia. Poderás efetuar determinadas transferências e transações, com base nas seguintes condições:
- Se o teu rácio empréstimo/valor estiver abaixo dos rácios empréstimo/valor de pedido de margem adicional e de liquidação, poderás transferir ativos de garantia e que não funcionem como garantia entre as carteiras à vista das tuas contas de garantia ou efetuar transações com esses ativos no mercado à vista.
- Se o teu rácio empréstimo/valor estiver abaixo do rácio empréstimo/valor inicial, podes transferir ativos de garantia para outras carteiras (tais como as Carteiras de financiamento ou de margem) ou proceder ao seu levantamento, desde que o rácio empréstimo/valor se mantenha abaixo do rácio empréstimo/valor inicial.
Também podes remover qualquer conta de garantia do grupo de ordens de empréstimo a que pertence contactando o teu gestor VIP, com base nas seguintes condições:
- O rácio empréstimo/valor para esse grupo de ordens de empréstimo encontra-se, atualmente, abaixo do nível do rácio empréstimo/valor inicial.
- A instrução de cancelamento não resulta na subida do rácio empréstimo/valor do grupo de ordens de empréstimo para um nível acima ao do rácio empréstimo/valor inicial.
11. O que é o Rácio de garantia de empréstimos VIP?
As margens de avaliação (haircut) do valor dos ativos de garantia podem aplicar-se a diferentes montantes de nível para cada ativo. Uma margem de avaliação refere-se à diferença percentual entre o valor de mercado de um ativo e o montante que pode ser usado como garantia para um empréstimo. Um rácio de garantia de 75% sobre um determinado ativo significa que 75% do valor de mercado desse ativo é usado como garantia, tendo efetivamente uma margem de avaliação de 25%. Por exemplo:
- O token A tem um rácio de garantia de 100% para montantes de até 1 milhão de USD e um rácio de garantia de 80% para montantes superiores a 1 milhão de USD.
- Assumindo que 5 milhões de USD do token A estão garantidos, o valor reconhecido da garantia pode ser calculado como 1 000 000 * 100% + (4 000 000) * 80% = 4 200 000 USD
O mecanismo Rácio de garantia de empréstimos VIP permite que o Empréstimo VIP da Binance ofereça mais tokens de garantia que são menos líquidos. Tais tokens comportam um custo provável de liquidação mais elevado devido ao impacto da liquidação sobre o preço de mercado, especialmente para volumes maiores associados ao Empréstimo VIP da Binance. A aplicação do Rácio de garantia sobre ativos de garantia mitiga este risco ao aplicar margens de avaliação sobre o valor de mercado dos ativos de garantia.
A dimensão da margem de avaliação baseia-se em grande medida na liquidação do ativo subjacente. Ativos menos líquidos recebem uma margem de avaliação maior. A Binance reserva-se o direito de alterar os Rácios de garantia aplicados aos ativos de garantia a qualquer momento. Consulta a página Empréstimo VIP para veres os Rácios de garantia mais recentes.