Nos últimos anos, o conceito de moeda digital do banco central (CBDC) atraiu atenção significativa de governos e instituições financeiras em todo o mundo. Atualmente, mais de 87 países estão explorando a possibilidade de usar moedas digitais. Este interesse no CBDC é impulsionado por quatro tendências:

  • um declínio acentuado no uso de dinheiro,

  • interesse crescente em ativos digitais privados,

  • reduzindo o papel dos bancos centrais como inovadores na área de pagamentos,

  • crescimento dos sistemas de pagamentos globais.

Em 2023, veremos a introdução do rublo digital e de uma série de outros CBDCs, incluindo o yuan digital. A propósito, o volume de transações com o CBDC chinês ultrapassou US$ 14 bilhões em novembro de 2022. Aqui estão mais alguns planos:

  • O Japão lançará um novo piloto de iene digital na primavera de 2023

  • O Banco da Turquia considerará o lançamento de um CBDC em 2023

Material

#CBDC (Moeda Digital do Banco Central) - moeda digital do banco central. Trata-se de uma obrigação eletrónica do regulador monetário, denominada na unidade de conta nacional e que serve como meio de pagamento, medida e reserva de valor.

Os bancos centrais já praticam a emissão de moeda virtual; uma parte significativa dos pagamentos e transferências ocorre em formato não monetário. As diferenças entre o CBDC e o sistema existente são as seguintes:

  • O CBDC tem como objetivo aumentar a estabilidade e a concorrência no setor financeiro em meio à concorrência entre bancos e empresas de tecnologia e criptomoedas.

  • O CBDC permite maior inclusão financeira, pois oferece infraestrutura de pagamento com menores custos de transferência. Além disso, é mais fácil para os bancos centrais operarem numa economia digitalizada.

  • O CBDC expandirá as ferramentas de política fiscal disponíveis aos reguladores – por exemplo, evitando a “armadilha da taxa zero”. Devido à programabilidade e transparência do CBDC, será mais fácil para os reguladores controlarem o setor monetário. Dados mais transparentes sobre fluxos de pagamentos melhorarão a qualidade das estatísticas macroeconómicas.

  • O CBDC incentiva o uso da moeda local para pagar bens e serviços, o que é especialmente importante em países suscetíveis à dolarização.

  • A versão comercial do CBDC (apenas para bancos) reduzirá os riscos de liquidação, fornecerá aos bancos acesso 24 horas por dia à liquidez e reduzirá os custos das transferências transfronteiriças.

E o mais importante, com a ajuda do CBDC, os bancos centrais poderão rastrear efetivamente todas as transações monetárias, o que é muito conveniente para o controle.

Mapa do desenvolvimento do CBDC no mundo:

Fonte: atlanticcouncil

Fatos interessantes sobre CBDC

  • O primeiro CBDC é o dólar de areia das Bahamas. Foi lançado em outubro de 2020.

  • A primeira tentativa malsucedida de criar algo semelhante ao CBDC foi a moeda venezuelana Petro. Sua pré-venda ocorreu no início de 2018. A taxa Petro está vinculada às reservas de petróleo. Infelizmente para as autoridades locais, uma investigação da Reuters descobriu que não há atividade nos campos de petróleo que a Petro supostamente fornece. Apesar de todas as tentativas das autoridades para promover a moeda, ela nunca foi procurada.

    Mapa da produção de petróleo de apoio ao Petro e imagens do próprio local. Fonte: Reuters

O que mais é útil saber sobre CBDC

  • Em outubro de 2021, a Venezuela tentou entrar mais uma vez no mercado CBDC. Para conseguir isso, as autoridades locais lançaram um bolívar digital.

  • O #рубль digital poderá levar a uma crise de liquidez no sector bancário. O Banco Central delineou esses riscos nas principais orientações da política monetária para 2023–2025.

  • O Banco Central do Cazaquistão testará a #BNB Chain para seu próprio CBDC.

  • Michael Saylor duvida do sucesso das moedas digitais nacionais. Aqui está o que ele diz: os CBDCs são instáveis ​​e fadados ao fracasso, e a primeira criptomoeda está destinada a se tornar a melhor forma de dinheiro devido às suas limitações no contexto de tempo e energia.

  • O membro do conselho do Swiss National Bank (SNB), Thomas Moser, em entrevista ao Cointelegraph, disse que os CBDCs podem trazer estabilidade para #DeFi-сектор. Segundo ele, a centralização e a descentralização em moedas digitais “podem funcionar juntas”. Ele citou stablecoins #USDT e #USDC. como exemplo “Então, ‘algo centralizado’ já ajudou muito o DeFi”, disse Moser.

Na minha opinião, o CBDC é uma tecnologia promissora que pode mudar a forma como pensamos sobre o dinheiro. Os CBDCs podem reduzir o custo das transações financeiras, aumentar a transparência e reduzir a corrupção. É claro que também existem barreiras que precisam de ser abordadas, tais como o impacto potencial no sistema bancário tradicional, o risco de ataques cibernéticos e a necessidade de criar uma estrutura segura e eficiente. Mas apesar destes problemas, o CBDC é o futuro. O mundo inteiro está voltado para a digitalização, a transição para o dinheiro eletrônico e os ativos digitais. Ao mesmo tempo, o CBDC pode facilmente existir no mesmo nível da criptografia.

Que seja cripto 🙂