Israel está a avançar com o desenvolvimento da sua própria moeda digital do banco central (CBDC), denominada shekel digital, conforme confirmado pelo Banco de Israel.

O banco criou um protótipo tecnológico que constitui o núcleo do sistema de shekel digital, permitindo aos prestadores de serviços de pagamento aceder e oferecer opções de pagamento avançadas, tais como micropagamentos, pagamentos divididos e pagamentos com assinatura multipartidária.

Colaboração e o Desafio Digital Shekel

O Banco de Israel (BoI) está envolvendo vários prestadores de serviços no co-desenvolvimento de um ecossistema avançado de pagamentos digitais centrado no shekel digital. Como parte desta iniciativa, o BoI anunciou o “Digital Shekel Challenge”, uma experiência inspirada no “Project Rosalind” do Centro de Inovação do Banco de Pagamentos Internacionais (BIS). Este projeto examinou como as funcionalidades da interface de programação de aplicativos (API) poderiam apoiar um CBDC de varejo e facilitar pagamentos seguros.

O desafio inclui três fases: inscrição e apresentações, acesso à nova rede para os projetos selecionados e apresentação final aos jurados. Os participantes competirão para construir sistemas de pagamento CBDC em tempo real para o público em geral dentro de um ambiente sandbox fornecido pelo BoI, que será equipado com uma camada de APIs. O desafio terá início com um webinar no dia 6 de junho, seguido de um processo de candidaturas e apresentações, culminando no final de setembro, quando serão discutidos os resultados.

Embora o BoI ainda não tenha decidido se emitirá um CBDC, tem explorado a tecnologia há anos. Em 2021, realizou um teste piloto e no ano passado monitorou cenários como o uso generalizado de stablecoins. O BoI também colaborou com Hong Kong e o BIS para investigar como proteger estes sistemas contra hacks. 

Significado para o ecossistema israelense 

A iniciativa, segundo Shauli Rejwan, sócio-gerente da Masterkey Venture Capital, é um passo significativo para o ecossistema israelense. Potencialmente, preenche a lacuna entre a indústria da Web3 e o governo, apesar do facto de o financiamento descentralizado, o conhecimento zero e as soluções sem permissão ainda não estarem a ser consideradas.

Rejwan detalhou que o programa consiste em três fases: inscrição e apresentações, acesso à rede para projetos selecionados e apresentação final aos jurados, alguns dos quais falaram em eventos criptográficos recentes.

Entidades dos setores privado, público e acadêmico foram convidadas a participar do experimento. Será dada prioridade a utilizações com características originais e inovadoras no mundo dos pagamentos, sejam melhorias em aplicações existentes ou totalmente novas. Embora os CBDCs sejam projetados para casos de uso universais, os participantes do experimento CBDC de Israel também podem construir soluções para nichos e cenários exclusivos.

Em 16 de abril, o vice-governador do BoI, Andrew Abir, expressou que a concorrência entre CBDCs e bancos é benéfica para a economia do país. Ele acredita que o desenvolvimento de um shekel digital atrairia o apoio público, enfatizando que o shekel digital será desenvolvido de forma transparente pelo BoI, a mesma instituição que está por trás do dinheiro de Israel. De acordo com Abir, o shekel digital também poderia beneficiar o BoI, incentivando os bancos a oferecer taxas de juro mais elevadas devido à opção de deter shekels digitais. 

Preocupações com privacidade e consulta pública

Um relatório de consulta pública divulgado em 11 de maio confirmou a crença de Abir no apoio público ao desenvolvimento do CBDC. O relatório indicou que todas as respostas à consulta pública apoiam a investigação contínua sobre diversas implicações para o mercado de pagamentos, a estabilidade financeira e monetária e questões jurídicas e tecnológicas. No entanto, os entrevistados levantaram unanimemente preocupações sobre possíveis violações de privacidade associadas aos CBDCs.

O esforço de Israel no sentido de desenvolver um shekel digital é marcado por passos significativos, como o Desafio do Shekel Digital, que visa criar um ecossistema avançado de pagamentos digitais.

Embora a decisão de emitir um CBDC não tenha sido finalizada, a exploração e consulta pública em curso do BoI indicam um forte interesse e apoio a este avanço tecnológico, com considerações tanto sobre os seus benefícios como sobre potenciais questões de privacidade. 

A postagem Israel estimula a inovação em pagamentos: o experimento do Shekel digital decola apareceu pela primeira vez em Coinfomania.