Seguro de criptomoeda, explicado
O seguro de criptomoedas atua como uma rede de segurança para diversas partes interessadas no mercado de ativos digitais, incluindo indivíduos, empresas e investidores institucionais.
O objetivo do seguro de criptomoedas, também conhecido como seguro de ativos digitais ou cobertura de criptomoedas, é reduzir os riscos envolvidos na negociação, armazenamento ou posse de criptomoedas e outros ativos digitais.
Indivíduos, empresas e investidores institucionais são protegidos financeiramente contra perdas causadas por uma variedade de incidentes, como roubo, invasão, fraude, erros operacionais e ações legais, com seguro de criptomoeda.
Soluções de seguro tradicionais frequentemente não conseguem fornecer cobertura adequada, dados os riscos particulares conectados com criptomoedas, como golpes e dificuldades regulatórias. Ao fornecer soluções especializadas feitas especialmente para o ecossistema de ativos digitais, o seguro de criptomoeda preenche essa lacuna.
Como funciona o seguro de criptomoedas?
A mecânica do seguro de criptomoedas envolve a avaliação do perfil de risco da parte segurada, a adaptação dos planos às suas necessidades, a subscrição para avaliar a segurabilidade e a assistência no processamento de reivindicações.
Uma avaliação do perfil de risco da parte segurada é o primeiro estágio na mecânica do seguro de criptomoeda. O valor dos ativos digitais retidos, medidas de segurança implementadas, atividade de negociação e conformidade regulatória são apenas alguns dos fatores que as seguradoras consideram.
As seguradoras adaptam os planos com base nessa avaliação aos requisitos particulares e à tolerância ao risco do segurado. Depois disso, os prêmios são calculados usando múltiplos fatores, incluindo condições de mercado, dados passados sobre violações, avaliações de ativos, limites de cobertura e medidas de segurança.
Ao estabelecer os termos e condições de cobertura e avaliar se um risco é segurável, a subscrição é essencial. Os subscritores de seguros de criptomoedas conduzem a due diligence para avaliar a segurabilidade do risco e definir os termos e condições para a cobertura. Isso envolve analisar a infraestrutura de segurança, protocolos operacionais, conformidade regulatória e estabilidade financeira da parte segurada.
Quando ocorre uma perda ou incidente coberto, o segurado notifica a seguradora sobre a reivindicação e fornece documentos e evidências de suporte. A seguradora auxilia o segurado a superar o impacto financeiro da perda pagando o valor acordado após a verificação.
Tipos de cobertura de seguro de criptomoeda
O seguro de criptomoeda oferece vários tipos de cobertura adaptados para lidar com riscos específicos — por exemplo, roubo, fraude, falência, etc. — enfrentados pelas partes interessadas no ecossistema de ativos digitais.
Alguns tipos comuns de cobertura de seguro de criptomoedas incluem:
Seguro contra roubo de criptomoedas
O seguro contra roubo de criptomoedas oferece proteção contra a perda de ativos digitais devido a invasões, acesso ilegal, golpes de phishing ou outros atos maliciosos.
Seguro de custódia de criptomoedas
O seguro de custódia de criptomoedas oferece proteção contra roubo, falência e erros operacionais para ativos mantidos sob os cuidados de provedores de serviços terceirizados, incluindo exchanges, carteiras e plataformas de custódia.
Seguro de segurança cibernética para criptomoeda
A proteção financeira contra perdas decorrentes de roubo, hacking ou violações de segurança cibernética envolvendo ativos digitais de usuários é fornecida pelo seguro de segurança cibernética para criptomoedas. Ele pode compensar despesas associadas a fundos perdidos, investigações, esforços para recuperá-los e quaisquer obrigações legais.
Para pessoas e empresas com ativos de criptomoeda consideráveis, esse seguro especializado é crucial. As apólices podem diferir, então é importante considerar cuidadosamente suas opções de cobertura.
Seguro para bolsas de criptomoedas e detentores de ativos digitais
A cobertura de seguro contra perdas financeiras causadas por roubo, fraude, invasão, interrupções nas operações e responsabilidades legais específicas de bolsas de criptomoedas ajuda a proteger os detentores de ativos digitais.
Além disso, essas são soluções de seguro personalizadas para proteger ativos baseados em blockchain, contratos inteligentes, protocolos de finanças descentralizadas (DeFi) e ativos tokenizados contra vários riscos.
Seguro de custódia para ativos digitais
Isso protege investidores institucionais e gestores de ativos contra perda, roubo ou manuseio incorreto de criptoativos sob sua custódia.
Principais considerações para apólices de seguro de criptomoeda
As partes interessadas devem considerar cuidadosamente os critérios essenciais listados na seção “Principais considerações para apólices de seguro de criptomoeda” antes de escolher uma apólice de seguro de criptomoeda.
Esses fatores garantem que seus ativos digitais sejam adequadamente cobertos e protegidos pela apólice selecionada. Ela enfatiza a determinação do valor máximo de cobertura, a compreensão de exclusões e limitações, o cumprimento das especificações de segurança definidas pelas seguradoras, a análise de custos de prêmios, a familiarização com o procedimento de reivindicações e a escolha de seguradoras confiáveis com histórico no mercado de seguros de criptomoedas.
Essas ações são essenciais para reduzir riscos potenciais conectados à propriedade e negociação de criptomoedas e para ajudar os usuários a tomar decisões bem informadas. Além disso, preservar a elegibilidade e aumentar a segurança geral exige a conformidade com critérios de segurança rigorosos impostos pelas seguradoras, como implementar medidas de segurança fortes e seguir as melhores práticas do setor.
Otimizar a relação custo-eficácia do investimento em seguros é possível avaliando quão acessíveis são os prêmios em relação à quantidade de proteção fornecida. Compreender o procedimento de reivindicações, que abrange os documentos necessários e os processos de resolução de disputas, promove a correspondência eficaz com os provedores de seguros e garante a liquidação rápida das reivindicações.
Seguro tradicional vs. seguro de criptomoeda
Embora as apólices de seguro tradicionais possam oferecer algum grau de cobertura para ativos digitais, elas geralmente não conseguem abordar os riscos e complexidades exclusivos do ecossistema de criptomoedas.
O seguro convencional ou tradicional oferece menos transparência e uma resolução mais lenta, pois depende de intermediários como empresas estabelecidas, governança centralizada e custódia de terceiros.
Por outro lado, o seguro de criptomoedas oferece grande transparência e tempos de liquidação rápidos, frequentemente em minutos ou horas, por meio do uso de carteiras controladas pelo usuário, tecnologia blockchain e governança descentralizada.
Aqui está uma comparação entre seguro tradicional e seguro de criptomoeda:
Estratégias para proteção contra fraudes de seguros de criptomoedas
A proteção contra fraudes de seguros de criptomoedas no contexto de blockchain requer uma estratégia multifacetada.
Realizar uma due diligence completa em seguradoras é crucial e deve envolver a avaliação de sua estabilidade financeira, adesão a regulamentações, experiência anterior com reivindicações e sua reputação no setor. Fortes protocolos de segurança também devem ser colocados em prática para proteger ativos digitais. Identificar e neutralizar possíveis ameaças envolve usar mecanismos de criptografia, usar carteiras multiassinatura, usar sistemas de armazenamento a frio e monitorar continuamente transações e atividade de rede.
Criar e colocar em prática protocolos completos de gerenciamento de risco também é essencial. Os protocolos devem cobrir o reconhecimento, avaliação e alívio de riscos relacionados à segurança cibernética, perigos operacionais e conformidade que são inerentes ao ambiente de blockchain. Uma parte integrante dessa estratégia é a auditoria e avaliação regulares de controles de segurança, bem como a conformidade com os padrões e regulamentações do setor.
Além disso, é crucial examinar cuidadosamente os termos, condições, exclusões e limites de cobertura dos planos de seguro para garantir que estejam alinhados com as metas financeiras e estratégias de gerenciamento de risco das partes interessadas. Contratar especialistas externos imparciais, como empresas de segurança cibernética, auditores forenses e advogados, pode oferecer confirmação e insights importantes sobre cobertura de seguro, medidas de segurança e adesão às normas do setor.