Destaques
Apesar da contínua adoção de ativos digitais e do amadurecimento da indústria, ainda há quem defenda que as criptomoedas são uma das principais ferramentas para crimes financeiros, ignorando as evidências do papel menor e decrescente das criptomoedas nas transações ilícitas.
Os dados da Europol sugerem que o imobiliário, os bens de luxo e as empresas com utilização intensiva de numerário constituem os principais instrumentos de branqueamento de capitais por parte das principais redes criminosas da UE. As criptomoedas contribuem apenas com uma pequena porcentagem.
Relatórios da NASDAQ e do Departamento do Tesouro dos EUA ilustram a grande disparidade entre os volumes de financiamento ilícito nos setores tradicionais e o espaço dos ativos digitais, dos quais este último representa uma pequena parte do total.
Estamos em 2024 e sob a liderança da BlackRock, a maior gestora de ativos do mundo, as empresas de Wall Street estão competindo para oferecer aos investidores convencionais exposição ao bitcoin através de produtos regulamentados e negociados publicamente. Em todo o mundo, milhões de pessoas utilizam ativos digitais para proteger o valor das suas poupanças num contexto de forte inflação e desvalorização das suas moedas nacionais, bem como para tirar partido de transferências transfronteiriças de dinheiro de baixo custo e quase instantâneas. Os espaços tradicionais, que vão desde doações de caridade à indústria da arte, estão a ser redesenhados e melhorados graças às novas eficiências e capacidades oferecidas pela utilização da tecnologia blockchain.
E, no entanto, por mais estranho que possa parecer, ainda há pessoas que se recusam a reconhecer o progresso que a indústria de activos digitais tem feito nos últimos anos. Em vez disso, recorrem a noções desgastadas que nunca foram verdadeiras ou que já não fazem sentido. Eles argumentam que as criptomoedas nada mais são do que um cassino online cujo principal caso de uso é facilitar a lavagem de dinheiro e vários outros crimes. Isto faz com que os mais radicais destes cépticos solicitem a regulamentação dos activos digitais até à sua extinção ou proibição total.
Nem mesmo dados confiáveis, como o baixo percentual de 0,34% de transações criptográficas ilícitas em 2023, em comparação com 0,42% no ano anterior, ou o valor baixo e decrescente dos ativos digitais recebidos pelos endereços atividades ilegais, ano após ano, geralmente são suficientes para convencer detratores ferrenhos. Afinal, a maioria dos dados sólidos que podemos mostrar tem origem na indústria.
A realidade, contudo, é que mesmo fontes de dados não afiliadas fornecem provas suficientes para argumentar que as criptomoedas estão longe de ser a principal escolha para maus atores quando facilitam crimes financeiros. Vejamos algumas estatísticas que mostram que os instrumentos de crime mais comuns são aqueles bens e ferramentas que ninguém sugeriria banir.
Europol: As redes criminosas da UE preferem o setor imobiliário
A Agência da União Europeia para a Cooperação Policial (Europol) é responsável por apoiar os Estados-Membros da UE na luta contra a criminalidade internacional e organizada grave. Como tal, lida com redes criminosas e terroristas de grande escala que operam em toda a região. O relatório recentemente publicado da agência fornece uma avaliação abrangente das operações das redes criminosas mais ameaçadoras da Europa.
O que estas organizações criminosas, especializadas em atividades como o tráfico de droga, a fraude online e os crimes contra a propriedade, têm em comum é a necessidade de legalizar os lucros ilícitos. Ao avaliar a prevalência de vários instrumentos que as redes criminosas utilizam para este fim, os peritos da Europol concluíram que o setor imobiliário é o veículo predominante para o branqueamento de capitais (41%), seguido pelos bens de luxo e pelas empresas de elevado tráfego de dinheiro.
Embora as criptomoedas estejam na lista com uma parcela de 10% dos fundos lavados, elas ainda estão muito longe do que os demonizadores das criptomoedas querem que você acredite. Além disso, é lógico esperar que a próxima iteração do relatório sobre redes criminosas da Europol mostre uma proporção menor de fundos branqueados através de canais relacionados com ativos digitais, tendo em conta as tendências decrescentes anuais observadas na maioria das outras áreas de criminalidade.
Portanto, da próxima vez que você ouvir alguém insinuar que as criptomoedas deveriam ser banidas porque são um porto seguro para lavagem de dinheiro, você pode dizer a eles que as vendas de casas, relógios de luxo ou o jornal de sua vizinhança deveriam ser banidos primeiro.
Abaixo de 1% dos fundos ilícitos globais
A empresa de análise de blockchain Chainalysis estima que o valor total de ativos digitais recebidos por endereços ilícitos ao longo de 2023 foi de US$ 24,2 bilhões, acima dos US$ 39,6 bilhões de dólares em 2022. Esses números representam ambos os ativos roubados durante hacks em a indústria criptográfica e os fundos enviados para carteiras que a Chainalysis considera ilícitas: endereços associados a grupos de ransomware, operações fraudulentas, mercados darknet, financiamento do terrorismo e, o mais grande em volume, entidades e jurisdições sancionadas. Esta é talvez a avaliação mais rigorosa e abrangente da escala da atividade criminosa associada aos ativos digitais que temos hoje.
24 mil milhões de dólares parecem muito dinheiro, mas quanto é no contexto de todos os crimes financeiros? O recente Relatório Global sobre Crimes Financeiros da NASDAQ apresenta o montante total de fundos ilícitos, tanto criptomoedas como moedas fiduciárias, que o sistema financeiro global processou no ano passado: 3,1 biliões de dólares.
Embora estes dois números não sejam perfeitamente comparáveis, uma vez que são extraídos de dois relatórios diferentes utilizando metodologias diferentes, devem pelo menos dar-nos uma boa ideia da escala relativa dos dois fenómenos. 24,2 mil milhões é menos de 1% de 3,1 biliões. Mais especificamente, o volume de fundos ilícitos em criptomoedas de acordo com a Chainalysis constitui, para ser exato, 0,78% do volume total de fundos ilícitos globais de acordo com a NASDAQ.
Para contextualizar, o relatório da NASDAQ atribui mais de 485 mil milhões de dólares das perdas totais de 2023 a várias formas de fraudes e esquemas fraudulentos. Uma categoria que gerou uma quantidade de fundos ilícitos comparável à associada aos activos digitais é a fraude de cheques bancários, que fez com que indivíduos e empresas perdessem 26,6 mil milhões de dólares no ano passado, principalmente nas Américas, onde os cheques ainda existem e são amplamente utilizados.
Por outras palavras, os cheques, uma tecnologia antiga que ainda existe principalmente devido à notável inércia das práticas bancárias, são responsáveis por mais crimes financeiros do que toda uma classe de activos inovadora que continua a ser descrita como um porto seguro para os criminosos. Não seria hora de proibir essas monstruosidades de papel?
Tesouro: métodos convencionais de lavagem de dinheiro superam em muito a criptografia
Todos os anos, o Departamento do Tesouro dos Estados Unidos publica as suas Avaliações Nacionais de Risco sobre Lavagem de Dinheiro, Financiamento do Terrorismo e Financiamento da Proliferação, que detalham vulnerabilidades fundamentais para o financiamento ilícito e os riscos que ameaçam os americanos. A Avaliação de Risco de Lavagem de Dinheiro de 2024, embora observe as tendências existentes e em evolução nos riscos associados às criptomoedas, afirma explicitamente que "o uso de ativos virtuais para lavagem de dinheiro ainda é muito inferior ao de moedas fiduciárias e métodos mais convencionais que não envolvem ativos virtuais.
A maior parte do relatório centra-se nos riscos persistentes e emergentes de branqueamento de capitais relacionados com domínios convencionais, tais como o uso indevido de entidades jurídicas; a falta de transparência em algumas transações imobiliárias; a falta de uma cobertura abrangente de LBC/CFT para os setores relevantes, como os consultores de investimento; profissionais cúmplices que abusam de seus cargos ou negócios; e fraca conformidade regulatória e supervisão em algumas instituições financeiras regulamentadas.
Todas estas áreas representam males estruturais conhecidos, inerentes ao sistema financeiro tradicional e às práticas empresariais. Isto realça como o crime financeiro é um problema sistémico e não algo que possa ser atribuído a um tipo específico de infraestrutura tecnológica ou classe de ativos.
Uma solução mais que um problema
Ao olharmos para o futuro das finanças e considerarmos a direção que a indústria está a tomar, é essencial rever e desmascarar constantemente perceções desatualizadas e enganosas sobre os ativos digitais. Longe de serem o instrumento predominante para o crime financeiro, as criptomoedas representam uma parte relativamente insignificante dos fundos ilícitos globais. Os dados mostram que os métodos e ferramentas tradicionais, como as transações imobiliárias e as antigas práticas bancárias, são canais muito mais relevantes para atividades ilícitas, como o branqueamento de capitais.
Em vez de apontar as criptomoedas como bodes expiatórios para crimes financeiros sistémicos, deveríamos prestar mais atenção a estes domínios tradicionais e aos problemas neles enraizados. Apesar do ceticismo persistente, dados convincentes de diversas fontes não afiliadas destacam desenvolvimentos significativos na indústria criptográfica e quão longe ela está de ser uma fronteira ideal para maus atores. Um problema sistémico exige soluções sistémicas e os ativos digitais devem ser vistos como parte desta solução e não como um problema.