Os novos regulamentos contra o branqueamento de capitais da União Europeia (LBMR) suscitaram um debate sobre o equilíbrio entre o combate ao crime financeiro e a protecção da privacidade e da liberdade económica dos cidadãos. As novas leis aprovadas pela maioria das principais comissões do Parlamento da UE receberam reações mistas de muitas partes interessadas.
O início da nova guerra da União Europeia
Após um artigo de Finbold intitulado “Carteiras criptográficas anônimas agora são ilegais na UE”, uma onda de atividade ocorreu nas redes sociais no fim de semana. Este artigo cita uma postagem no blog de Patrick Breyer (Membro do Parlamento Europeu (MEP). Ele adotou uma visão severa da nova legislação restritiva. O título do artigo foi posteriormente atualizado para “A UE proíbe pagamentos criptográficos e carteiras anônimas”.
O artigo original de Breyer destacou que as transações anônimas em dinheiro acima de 3.000 EUR em transações comerciais serão proibidas sob os novos regulamentos. As transações em dinheiro superiores a 10.000 EUR serão completamente proibidas nas transações comerciais. Além disso, pagamentos criptografados anônimos para carteiras hospedadas serão estritamente proibidos. Essas transações nem sequer têm um limite mínimo.
Seus direitos e liberdade financeira estão ameaçados?
Breyer, manifestou-se veementemente contra a nova lei em seu posto. Ele disse que a proibição de pagamentos anônimos teria pouco impacto sobre o crime. Ao mesmo tempo que priva os cidadãos da sua liberdade financeira e privacidade. Breyer ressalta que organizações como o Wikileaks dependem de doações anônimas. Estes são regularmente depositados em criptomoeda para financiar operações.
Além disso, Breyer expressou preocupação com as consequências potenciais da “guerra ao dinheiro”. Ele alertou que a eliminação progressiva do dinheiro poderia levar a taxas de juros negativas. A dependência dos bancos aumentará. Em última análise, levando à perda de benefícios financeiros. Em vez disso, ele pede que sejam encontradas maneiras de trazer os melhores recursos do dinheiro para o futuro digital. A UE deveria permitir que os cidadãos pagassem e doassem online sem registar transações individuais.
Pagamentos para carteiras anônimas banidos de exchanges
No entanto, o Diretor de Estratégia da UE da Circle, Patrick Hansen, esclareceu o que considera desinformação em torno da AMLR. Hansen fazia reportagens regulares sobre a legislação da UE antes de ingressar na Circle. Ele demonstrou uma profunda compreensão da política. Hansen enfatizou que as carteiras auto-hospedadas não são proibidas pelas novas regulamentações. As transações através dessas carteiras também são completamente normais. As transações P2P também estão especificamente excluídas da AMLR.
Hansen admitiu que será mais difícil pagar fornecedores com criptografia usando carteiras de autocustódia sem KYC. Eles serão até banidos dependendo das configurações do provedor. A AMLR aplica-se apenas a «entidades mandatadas» e prestadores de serviços. Eles não se aplicam a fornecedores de hardware ou software.
De acordo com a AMLR, os provedores de serviços de ativos digitais (CASPs), como bolsas, terão que seguir procedimentos padrão KYC/AML. Eles estão proibidos de fornecer contas anônimas ou contas para tokens privados. Hansen diz que isso é atual e não é novo na indústria.
Para transferências entre CASPs e carteiras de autocustódia, a AMLR exige medidas de “mitigação de risco”. Podem ser análises de blockchain ou coleta de mais dados sobre a origem/destino do ativo. Isto está em conformidade com os Regulamentos de Transferência de Dinheiro (TFR) da UE e o Grupo de Acção Financeira (GAFI).
O debate dentro da União Europeia continua
O debate conflitante destaca a tensão entre o combate ao crime financeiro e a proteção da privacidade e da liberdade económica.
Pessoas como Patrick Breyer veem a regulamentação como uma grande ameaça. Outros, como Patrick Hansen, acreditam que as regras são amplamente consistentes. Algumas preocupações podem ser exageradas. À medida que os regulamentos entrarem em vigor, será importante monitorizar o seu impacto na luta contra o branqueamento de capitais e nos direitos dos cidadãos da UE.
Obviamente, os novos regulamentos são extremamente rigorosos. Um debate sobre como exigir que as carteiras sejam KYC impedirá atividades ilegais será intenso. Os criminosos que transferem fundos ilegais para carteiras anônimas podem agora simplesmente violar duas leis em vez de uma. Embora os cidadãos provavelmente tenham que fazer KYC para pagar por uma xícara de café usando a Lightning Wallet.
No entanto, permanece um facto importante: manter criptomoedas numa carteira anónima e sem KYC não é proibido na UE. Acontece que haverá limitações estritas sobre o que pode ser feito com isso. As restrições às transferências de dinheiro poderão tornar-se ainda mais rigorosas. Especialmente quando são considerados os planos mais recentes para um Euro CBDC digital.