Até agora, três jurisdições lançaram um CBDC em todo o país:
As Bahamas
Jamaica, e
Nigéria
enquanto outros incluem:
União de Moeda do Caribe Oriental (ECCU)
Gana
China, e
Índia
estão realizando pilotos.
“O eCedi é baseado em token e construído na Rede #Hedera Hashgraph, diz o Banco de Gana #HBAR “ CBDC | Banco de Gana ganha Inovação em Design de Moeda Digital para Inclusão Financeira no Prêmio de Pesquisa de Moeda de 2024 – https://t.co/LHVrJZxlgS
— Apollo (@Apollo19681011) 14 de novembro de 2024
Entre os países que já lançaram CBDCs ou estão realizando grandes pilotos, a adoção continua lenta e limitada, determinou o FMI.
Em notas publicadas em setembro de 2024 pelo Fundo Monetário Internacional (FMI), a instituição compilou os desafios enfrentados pela adoção do CBDC nesses mercados:
1.) eNaira (Nigéria)
Na Nigéria, a lentidão na adoção do eNaira pode ser parcialmente atribuída à abordagem faseada do Banco Central da Nigéria – inicialmente concedendo acesso apenas a clientes com contas bancárias e restringindo as transações do eNaira a uso doméstico apenas.
De acordo com o documento, 98,5 por cento das carteiras do eNaira estavam inativas um ano após seu lançamento, sugerindo que a maior parte dos titulares de carteiras estava inativa.
Menos de 0,5% dos nigerianos estão usando o eNaira um ano depois
Relatórios da cerimônia também indicam que 700.000 transações no valor de $18.3 milhões foram realizadas na plataforma do eNaira no primeiro ano.https://t.co/g6zmUZU1Yt
— BitKE (@BitcoinKE) 27 de outubro de 2022
2.) Dollar de Areia (Bahamas)
O Banco Central das Bahamas identificou vários fatores que contribuíram para a relativamente baixa adoção do Dollar de Areia, incluindo a falta de participação de comerciantes na rede do Dollar de Areia e a falta de integração com o sistema bancário tradicional para contas comerciais.
Além disso, bancos e cooperativas de crédito exibiram um engajamento lento com o projeto Dollar de Areia, e houve deficiências na educação do cliente, com os usuários não sendo adequadamente informados sobre os benefícios e o uso do Dollar de Areia.
3.) DCash (União de Moeda do Caribe Oriental)
O DCash da ECCU enfrentou deficiências na educação do usuário, já que os consumidores não foram apresentados a casos de uso claros para o DCash.
Além disso, o Banco Central do Caribe Oriental reconheceu sua falta inicial de supervisão no desenvolvimento adequado da rede de comerciantes, já que seus esforços iniciais foram concentrados no desenvolvimento do sistema DCash em vez de em sua implementação e uso práticos.
Além disso, a falta de integração do DCash com dispositivos de ponto de venda (POS) comerciais e os sistemas financeiros legados da ECCU contribuíram para sua baixa adoção entre os comerciantes. Por último, uma interrupção de sistema de dois meses, juntamente com a falta de comunicação oportuna do banco central sobre o cronograma de recuperação, prejudicou ainda mais a confiança no DCash entre os usuários.
O piloto do DCash foi interrompido em janeiro de 2024 para permitir a transição para o DCash 2.0.8.
4.) Jam-Dex (Jamaica)
Na Jamaica, as baixas taxas de adoção do Jam-Dex foram atribuídas à insuficiente educação pública e desafios na integração de comerciantes.
Os comerciantes foram inicialmente obrigados a atualizar os dispositivos POS para aceitar o Jam-Dex. Além disso, a falta de incentivo ou mandato para que os bancos comerciais modificassem os caixas eletrônicos para conversão JamDex também impôs desafios aos esforços de adoção.
5.) e-CNY (China)
O e-CNY da China é o maior piloto de CBDC do mundo em termos de quantidade de moeda em circulação e número de usuários. Vários casos de uso foram implementados, incluindo transporte público, benefícios de aposentadoria, mensalidades escolares e pagamentos de impostos.
O e-CNY está disponível em várias províncias, com 16,5 bilhões de Yuan em circulação e 120 milhões de carteiras abertas até junho de 2023.11 Com 0,16 por cento da oferta monetária da China (que inclui moeda física em circulação e reservas bancárias), o e-CNY ainda está longe de competir com aplicativos de pagamento de propriedade privada, como AliPay e WeChat Pay.
GLOBAL | O Yuan Chinês é a 4ª moeda mais popular para transações internacionais até julho de 2024
Em 2023, os recebimentos e pagamentos transfronteiriços em #Yuan totalizaram 52,3 trilhões de Yuan ($7,2 trilhões), um aumento de 24,2% em relação ao ano anterior.https://t.co/D7pKu51Lc7 pic.twitter.com/uvYicYRwku
— BitKE (@BitcoinKE) 3 de setembro de 2024
6.) Rupia Digital (Índia)
O piloto da Rupia Digital ainda não conseguiu alcançar a adoção generalizada entre a vasta população da Índia, especialmente na presença da amplamente adotada Interface Unificada de Pagamentos (UPI).
Até maio de 2024, o e-Rupia em circulação estava em 3,23 bilhões de rúpias, acima de 1 bilhão de rúpias em dezembro de 2023. No entanto, isso ainda representa uma pequena fração dos 35,4 trilhões de rúpias em notas atualmente em circulação.
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