TLDR:
O banco central do Canadá está mudando o foco do desenvolvimento de CBDC de varejo
O banco está agora priorizando pesquisas e políticas mais amplas sobre sistemas de pagamentos
Consulta pública revelou preocupações com privacidade e baixo interesse em um dólar canadense digital
A mudança do Canadá contrasta com o crescente impulso global do CBDC
O piloto do yuan digital da China lidera com transações totalizando cerca de US$ 986 bilhões em junho de 2024
O Canadá decidiu pausar seu projeto de moeda digital do banco central (CBDC), mudando o foco do desenvolvimento de um dólar canadense digital de varejo.
O Banco do Canadá anunciou essa mudança após anos de pesquisa sobre uma possível versão digital da moeda nacional. O projeto, que começou em 2017, foi inicialmente uma resposta à rápida digitalização e à mudança de hábitos de pagamento entre os canadenses.
No final de 2023, o Bank of Canada recebeu quase 90.000 respostas a um documento de consulta pública. A maioria dessas respostas refletiu preocupações de privacidade sobre um potencial CBDC.
Uma pesquisa on-line subsequente revelou que 87% dos participantes disseram que nunca usariam um dólar canadense digital, enquanto 92% declararam que não o prefeririam aos métodos de pagamento existentes em nenhuma circunstância.
A decisão do banco central de reduzir seu trabalho de CBDC de varejo é uma surpresa para muitos, dado o crescente interesse global em CBDCs. De acordo com o rastreador de CBDC do Atlantic Council, em setembro de 2024, 134 países e uniões monetárias, representando 98% do PIB global, estão explorando moedas digitais emitidas por bancos centrais.
Apesar de se afastar do desenvolvimento de CBDC de varejo, o Banco do Canadá enfatizou que “continuaria monitorando os desenvolvimentos globais de CBDC de varejo e publicaria algumas pesquisas relacionadas”. O banco também declarou que haveria “mais oportunidades para os canadenses fornecerem informações sobre um potencial dólar digital” no futuro.
A declaração oficial do banco indicou que ele está “reduzindo” seu trabalho de CBDC de varejo e “mudando seu foco para pesquisas mais amplas sobre pagamentos”.
No entanto, não está totalmente claro se isso significa que a ideia de um dólar digital canadense foi completamente arquivada. O banco observou que toda a pesquisa feita até agora seria “inestimável se, em algum momento no futuro, os canadenses … decidirem que querem ou precisam de um dólar canadense digital”.
Ameaças à segurança cibernética e questões de privacidade foram as principais preocupações levantadas durante o processo de consulta pública. 87% dos participantes expressaram dúvidas sobre a capacidade do Banco do Canadá de proteger os usuários de moeda digital contra ataques cibernéticos.
O banco central sempre afirmou que o dólar canadense digital não substituiria as notas de papel, mas tinha como objetivo simplificar as compras on-line e as transferências de fundos.
Enquanto o Canadá dá um passo para trás, outros países estão avançando com suas iniciativas de CBDC. Três nações – Bahamas, Jamaica e Nigéria – lançaram totalmente as CBDCs e agora estão trabalhando para expandir seu uso. O piloto de yuan digital da China continua sendo o maior globalmente, com transações totalizando 7 trilhões de yuans (aproximadamente US$ 986 bilhões) em junho de 2024, quase quadruplicando o total do ano passado.
Observadores da indústria sugerem que eventos geopolíticos, como a invasão da Ucrânia pela Rússia, contribuíram para o aumento do interesse em projetos de CBDC. Atualmente, há 13 iniciativas de CBDC transfronteiriças em andamento, incluindo o Projeto mBridge, que conecta bancos na China, Tailândia e outras nações.
A decisão do Canadá de pausar seu projeto CBDC contrasta com a tendência global. No entanto, a mudança de foco do Banco do Canadá em direção a uma pesquisa mais ampla sobre sistemas de pagamentos e desenvolvimento de políticas sugere que o país ainda está de olho no cenário de moeda digital em evolução.
A posição mais recente do banco se alinha com o debate em andamento sobre CBDCs em outros países. Nos Estados Unidos, por exemplo, o CBDC se tornou uma questão de eleição presidencial, apesar do presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, afirmar que os EUA não estão nem perto de recomendar ou adotar um CBDC de nenhuma forma.
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