Federal Reserve mira United Texas Bank por riscos relacionados a criptomoedas
O United Texas Bank, conhecido por suas conexões com a indústria de criptomoedas, recebeu uma ordem de cessar e desistir do Federal Reserve após um exame que revelou deficiências significativas em sua governança, particularmente em relação a clientes de criptomoedas e gerenciamento de risco. Isso marca a segunda ação de execução contra um banco adjacente a criptomoedas em apenas um mês, levantando preocupações dentro da indústria.
O exame do Federal Reserve de maio de 2023 do banco sediado em Dallas revelou fraquezas em suas práticas de banco correspondente estrangeiro e no tratamento de clientes de moeda virtual. Essas deficiências estavam relacionadas à conformidade antilavagem de dinheiro (AML), levando o banco central a intervir. Tanto o Federal Reserve quanto o United Texas Bank concordaram com a ordem, com o banco se comprometendo a fortalecer seus esforços de conformidade.
Etapas para melhorar a conformidade e a gestão de riscos
Em resposta à ordem de cessar e desistir, o United Texas Bank começou a fazer melhorias em seus programas Bank Secrecy Act (BSA) e anti-money laundering (AML). O Federal Reserve observou que o conselho de diretores do banco deve agora apresentar um plano abrangente detalhando como ele irá aprimorar sua supervisão e garantir a conformidade com os requisitos BSA/AML. Além disso, o conselho é obrigado a atualizar o programa de due diligence do cliente do banco para abordar os riscos identificados.
Esta ação de execução destaca a preocupação do Federal Reserve sobre como os bancos amigáveis a criptomoedas gerenciam os riscos associados às moedas virtuais. Apesar dos esforços do banco para lidar com essas preocupações, ele continua sob escrutínio rigoroso dos reguladores federais.
Parcerias de Criptomoedas e Reações da Indústria
O United Texas Bank trabalhou com várias empresas de criptomoedas, incluindo parcerias com a Stellar Foundation e a Circle's USDC. O banco desempenhou um papel fundamental na integração da MoneyGram com a Stellar para facilitar os pagamentos de criptomoedas em moedas locais, atuando como o banco de liquidação entre a Circle e a MoneyGram. No entanto, a recente ação de execução ressalta a crescente pressão sobre os bancos com afiliações de criptomoedas.
Esta é a segunda vez em um mês que o Federal Reserve emite tal ordem. Em agosto, o Customers Bancorp, Inc. enfrentou uma situação semelhante, com o banco central identificando deficiências em sua gestão de risco e conformidade com AML.
Críticos dentro da indústria de criptomoedas acusaram o Federal Reserve de se envolver em uma repressão coordenada a negócios relacionados a criptomoedas, cunhando o termo "Chokepoint 2.0" para descrever essas ações de execução. Dan Spuller, chefe de assuntos da indústria na Blockchain Association, fez referência a essa ideia em um post recente, sugerindo que as ações do banco central são parte de uma estratégia mais ampla para restringir atividades relacionadas a criptomoedas.