Divulgação: As opiniões e pontos de vista aqui expressos pertencem exclusivamente ao autor e não representam os pontos de vista e opiniões do editorial do crypto.news.

Defi promete um futuro livre de controle centralizado. Ele abriu um novo mundo onde você pode pedir dinheiro emprestado sem um banco, ganhar juros sobre seus ativos criptográficos a taxas superiores às contas de poupança tradicionais ou negociar ativos diretamente, peer-to-peer, sem depender de intermediários. Um dos principais incentivos da defi é quebrar barreiras que excluíram vastas partes da população global dos serviços financeiros.

Você também pode gostar: Defi precisa de alguns ajustes antes de poder substituir o sistema bancário como o conhecemos | Opinião

Os Neobanks, por outro lado, são bancos exclusivamente digitais que operam online, sem agências físicas. Devido à sua abordagem centrada no usuário, flexibilidade e taxas baixas, neobancos e aplicativos criptográficos como Revolut, N26, Chime e Brighty App se tornaram muito populares, tornando os serviços bancários mais acessíveis e convenientes para milhões de pessoas. 

Então, e a intersecção desses dois setores? Poderiam os neobancos aproveitar a sua infraestrutura tecnológica e UX intuitiva para enfrentar a complexidade da definição e construir um sistema financeiro mais inclusivo? Vamos explorar como os neobancos podem democratizar os produtos defi, agindo como intermediários entre as finanças tradicionais (tradfi) e o defi. 

Terreno acidentado de Defi

Nos últimos anos, o setor atraiu uma ampla gama de pioneiros tecnológicos, com o valor total bloqueado em protocolos defi ultrapassando US$ 195 bilhões em maio de 2024. Curiosamente, as instituições financeiras tradicionais também têm mergulhado nas finanças descentralizadas, oferecendo serviços de custódia. para ativos digitais e explorando colaborações.

Uma das últimas tendências importantes no setor é a integração da inteligência artificial (IA) e do aprendizado de máquina. Estas tecnologias já estão a ter um impacto significativo na definição em diversas áreas-chave, como segurança, chatbots, eficiência operacional, gestão de riscos e aconselhamento financeiro pessoal.

Ainda assim, navegar pelos territórios desconhecidos da defi pode parecer como escalar o Monte Everest de chinelos: sua complexidade e barreiras técnicas permanecem bastante altas para o usuário médio. Apesar dos avanços recentes, a segurança também continua a ser uma preocupação significativa. Além disso, apesar do desenvolvimento de pontes entre cadeias e soluções interoperáveis, os protocolos defi muitas vezes operam em silos, dificultando a interação; questões regulatórias também não podem ser ignoradas. 

É aqui que os neobancos, prodígios da tecnologia financeira elegantes e fáceis de utilizar, têm o potencial para se tornarem os sherpas da nova revolução financeira.

Neobanks: Vinculando definição às massas

Um dos maiores obstáculos para a adoção da definição é a complexidade inerente de seus protocolos. Decifrar interfaces enigmáticas, gerenciar carteiras desconhecidas e o medo de erros irreversíveis criam uma barreira significativa à entrada, mesmo para indivíduos com experiência em tecnologia. Os Neobanks, com foco em interfaces intuitivas e na excelência da experiência do usuário, podem ser os revolucionários neste domínio.

Através da integração perfeita de funcionalidades de definição nas plataformas neobancárias existentes, os usuários podem acessar materiais educacionais e explorar diferentes produtos de definição – tudo dentro de um ambiente familiar e confiável. 

Lidando com a segurança: do Velho Oeste a Fort Knox

As preocupações com a segurança são outro grande obstáculo na adoção da definição. Histórias de terror sobre carteiras hackeadas e fundos perdidos assombram o espaço criptográfico. Os Neobanks, com sua infraestrutura de segurança robusta e foco na conformidade regulatória, podem proporcionar aos usuários a tranquilidade necessária.

Imagine um mundo onde os neobancos atuam como custodiantes dos seus ativos defi, oferecendo o mesmo nível de segurança que você espera do seu banco tradicional. Isto inclui armazenamento seguro de ativos digitais, medidas avançadas de prevenção de fraudes e comunicação clara sobre riscos potenciais associados à definição. Ao priorizar a segurança, os neobancos podem promover a confiança e encorajar uma participação mais ampla no ecossistema defi.

Quebrando silos, construindo confiança

Ao atuarem como agregadores, pontes e curadores, os neobancos têm o potencial de transformar o cenário fragmentado de defi num ecossistema mais unificado e fácil de utilizar. Primeiro, eles podem aproveitar suas plataformas fáceis de usar para agregar uma variedade de serviços de definição. Dessa forma, os usuários teriam acesso fácil a empréstimos, empréstimos, negociações e outras funcionalidades de definição em um aplicativo, simplificando sua experiência de definição e eliminando a necessidade de navegar por uma infinidade de protocolos separados. 

Em segundo lugar, os neobancos podem funcionar como pontes entre diferentes protocolos defi, permitindo uma interoperabilidade contínua, como iniciar um empréstimo utilizando um protocolo e transferir facilmente esses fundos para outro protocolo para investimento. 

Terceiro, os neobancos podem aproveitar a sua experiência para selecionar uma seleção de produtos de definição de alta qualidade para os seus utilizadores. Este processo de curadoria envolveria uma avaliação cuidadosa da segurança, dos fatores de risco e dos retornos potenciais, fornecendo aos usuários uma maneira segura e conveniente de explorar o mundo da definição.

Colmatar a lacuna regulamentar

Um dos maiores desafios enfrentados pela definição é o atual cenário regulatório. As regulamentações variam significativamente entre as jurisdições, criando incerteza tanto para usuários quanto para desenvolvedores. 

Os neobancos, com as suas relações estabelecidas com os reguladores e a experiência em navegar pela conformidade financeira, podem aproveitar a sua experiência para criar ferramentas e serviços que ajudem os projetos de definição a cumprir os regulamentos relevantes. Isso pode incluir soluções de conhecimento do seu cliente (KYC) e antilavagem de dinheiro (AML) adaptadas explicitamente para o espaço de definição.

Além disso, podem usar a sua voz para defender regulamentações claras e sensatas que promovam a inovação na definição e ao mesmo tempo protejam os consumidores, trabalhando com os reguladores para criar um quadro que incentive o desenvolvimento responsável e a adoção da definição.

Um portal fácil de usar para finanças democratizadas 

Neobanks e defi representam as duas faces da moeda da inovação financeira. Embora a defi prometa um futuro democratizado, a sua complexidade continua a ser uma barreira à entrada. Os neobancos, com a sua abordagem centrada no utilizador, têm potencial para colmatar esta lacuna. 

Hoje, imagino um futuro onde os neobancos se transformem de aplicativos bancários convenientes em gateways para uma experiência defi segura, com curadoria e unificada. Esse futuro promove a inclusão financeira, capacita os utilizadores individuais e liberta o verdadeiro potencial das finanças descentralizadas. À medida que a definição continua a evoluir, a colaboração entre os neobancos e os protocolos de definição pode tornar a conquista do cenário financeiro muito mais fácil. 

Leia mais: Governo dos EUA realiza ataque total contra defi sem custódia | Opinião

Autor: Nikolai Denisenko

Nikolay Denisenko é cofundador e CTO do Brighty, um aplicativo bancário neodigital. Nikolay tem mais de dez anos de experiência em matemática aplicada, gerenciamento de processos de negócios e desenvolvimento de aplicativos. Antes de construir o Brighty, ele foi engenheiro líder de back-end na Revolut, que desenvolveu o Revolut Business. Foi considerada a divisão mais lucrativa da empresa.