O post Sergey Kondratenko: Fraude, sanções e lavagem de dinheiro. Como as sanções afetam a indústria fintech? apareceu primeiro em Coinpedia Fintech News
O especialista em Fintech Sergey Kondratenko observa que as sanções – multas ou proibições impostas a indivíduos e organizações – afetam significativamente o setor Fintech.
A indústria fintech, que utiliza tecnologia para melhorar ou automatizar serviços e processos financeiros, é altamente sensível ao ambiente regulatório global.
Em 2023, os desafios relacionados com a fraude, o branqueamento de capitais e o cumprimento das sanções económicas tornaram-se ainda mais graves. Segundo as estatísticas, entre 800 mil milhões e 2 biliões de dólares são lavados em todo o mundo todos os anos, o que representa aproximadamente 2% a 5% do PIB global. Apesar da escala do problema, apenas cerca de 0,1% do dinheiro branqueado é recuperado, indicando que os actuais métodos de combate ao branqueamento de capitais são ineficazes.
Com a ascensão da tecnologia financeira e o aumento das ameaças cibernéticas, tanto os governos como as empresas enfrentam a necessidade de reforçar as medidas para cumprir as sanções económicas. Isto tornou-se cada vez mais desafiador devido ao crescente número e complexidade das sanções. As empresas multinacionais devem implementar tecnologias sofisticadas para garantir a conformidade e evitar graves perdas financeiras e de reputação.
“O cumprimento das sanções continua a ser uma parte importante da estratégia económica e política global, mas também coloca desafios às empresas que devem cumprir regulamentos multifacetados e em constante mudança”, comenta Sergey Kondratenko.
Isto aumenta a responsabilidade das empresas e exige que trabalhem ativamente para implementar sistemas de gestão de risco e se adaptarem às novas mudanças regulamentares.
Globalmente, estes desafios realçam a necessidade de uma abordagem mais proactiva e adaptativa à gestão e regulamentação do risco financeiro para garantir a estabilidade num cenário económico global em rápida mudança.
As sanções podem ser divididas em vários tipos, cada um concebido para aplicar pressão de diferentes maneiras:
Sanções económicas. Estes incluem barreiras comerciais, tarifas e restrições sobre transações e ativos financeiros.
Sanções diplomáticas. Redução ou cessação de relações diplomáticas, como embaixadas ou missões diplomáticas.
Sanções militares. Estas incluem intervenções militares ou embargos de armas.
Sanções desportivas. Proibir países de participarem de eventos esportivos internacionais.
Sanções ambientais. Restrições ao comércio de materiais prejudiciais ao meio ambiente.
Países como os Estados Unidos, os membros da União Europeia e as Nações Unidas assumem frequentemente a liderança na imposição de sanções económicas. As penalidades pelo não cumprimento destas sanções podem ser severas, incluindo multas elevadas, restrições às atividades comerciais e danos à reputação da empresa que faz negócios com os clientes sancionados.
Sergey Kondratenko: Como as sanções afetam as oportunidades de desenvolvimento do mercado fintech e de outras empresas?
As sanções destinadas a punir países ou organizações específicas repercutem frequentemente em toda a economia global, afectando inadvertidamente empresas não visadas.
As empresas Fintech, em particular, enfrentam um ambiente difícil onde mesmo empresas honestas que não são sancionadas podem estar sujeitas a escrutínio excessivo, pressão regulamentar e escrutínio. Este clima de maior vigilância pode impedir o crescimento ao abrandar as operações, aumentar os custos de conformidade e limitar as oportunidades de mercado.
Problemas institucionais da política de sanções rigorosas – impacto nos negócios honestos
Os efeitos colaterais das sanções podem criar sérios obstáculos para as empresas fintech. Esses problemas incluem:
Acesso a redes bancárias internacionais. As sanções poderão limitar o acesso a serviços bancários internacionais críticos, dificultando transações como pagamentos transfronteiriços.
Aumento dos custos de conformidade. As empresas devem investir em soluções sofisticadas de conformidade para monitorar e prevenir possíveis violações.
Atrasos operacionais. O aumento das inspeções e auditorias pode retardar as operações de rotina, afetando a satisfação do cliente e a vantagem competitiva.
Limitação do mercado. Muitas vezes, as empresas não são autorizadas a entrar ou a expandir-se em mercados sancionados, limitando as oportunidades de crescimento.
“Esses desafios exigem que as empresas fintech não apenas cumpram as regulamentações existentes, mas também permaneçam flexíveis o suficiente para se adaptarem ao cenário jurídico internacional em rápida mudança”, comenta Sergey Kondratenko,
Requisitos regulatórios para empresas fintech no contexto de sanções – Sergey Kondratenko
As diretrizes do Grupo de Ação Financeira (GAFI) e os regulamentos da Comissão Europeia (CE) estabelecem requisitos rigorosos para a triagem de sanções aos clientes, conhecida como Triagem de Sanções. Este quadro regulamentar exige que os indivíduos, as empresas e os países sejam sujeitos a uma avaliação rigorosa para garantir o cumprimento dos regimes de sanções internacionais.
A triagem de sanções é necessária para identificar indivíduos e organizações que podem ser incluídos em listas de sanções, como a ONU, a UE, o OFAC (Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros dos EUA), etc. O GAFI enfatiza a importância deste procedimento como parte de um programa abrangente para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. As Recomendações do GAFI exigem que as instituições financeiras implementem políticas e procedimentos que garantam que as transações associadas a pessoas ou entidades sancionadas sejam identificadas e bloqueadas.
Por outro lado, os regulamentos da UE obrigam as instituições financeiras do bloco a realizar análises detalhadas e monitorizar as transações, a fim de identificar e prevenir quaisquer tentativas de violação das sanções estabelecidas. Estas medidas visam impedir que o sistema financeiro da União Europeia seja utilizado para atividades ilegais.
Sergey Kondratenko observa que a triagem de sanções é um procedimento obrigatório que enfatiza a responsabilidade das instituições financeiras em cumprir as sanções internacionais, apoiando os esforços globais para manter a paz e a segurança.
As empresas Fintech devem navegar por um conjunto complexo de regulamentações destinadas a prevenir a lavagem de dinheiro, fraude e outros crimes financeiros. Esses incluem:
Conheça seu cliente (KYC), incluindo triagem de sanções – verificando a identidade dos clientes para garantir que eles não estejam incluídos em nenhuma lista de sanções.
Implementação de sistemas de monitoramento e reporte de atividades suspeitas.
Programas de conformidade. Desenvolva políticas internas e programas de treinamento para educar os funcionários sobre os requisitos regulamentares.
O cumprimento dessas regras é fundamental não apenas para a prática jurídica, mas também para manter a integridade corporativa e a confiança dos clientes.
Perspectivas para o setor fintech em duras condições de sanções – problemas de regulamentação excessiva
Embora a regulamentação seja necessária para manter a segurança dos sistemas financeiros, o excesso de regulamentação pode criar sérios obstáculos. Num ambiente altamente regulamentado, as empresas fintech podem enfrentar:
Sufocando a inovação. A regulamentação excessiva pode limitar soluções criativas e avanços tecnológicos.
Desvio de recursos. Recursos significativos podem ser redirecionados do desenvolvimento de produtos para a infraestrutura de conformidade.
Desequilíbrio competitivo. As pequenas empresas ou as start-ups podem considerar a carga regulamentar demasiado pesada, beneficiando os intervenientes maiores que podem suportar os custos.
Apesar destes desafios, o ambiente severo de sanções também apresenta oportunidades para empresas fintech que se destacam em termos de conformidade e adaptação. Aqueles que conseguem navegar eficazmente num ambiente regulamentar complexo podem obter uma vantagem competitiva significativa e estabelecer-se como intervenientes dignos de confiança no mercado global.
“Embora as sanções representem vários desafios para a indústria fintech, elas também contribuem para o desenvolvimento de tecnologias regulatórias e estratégias de conformidade. As empresas Fintech que priorizam mecanismos de conformidade adaptativos e soluções inovadoras podem não apenas sobreviver, mas também prosperar, transformando potenciais obstáculos em caminhos para o crescimento e o desenvolvimento”, resumiu Sergei Kondratenko.