Ujawnienie: Poglądy i opinie wyrażone tutaj należą wyłącznie do autora i nie reprezentują poglądów i opinii redakcji crypto.news.

Liczba użytkowników kryptowalut na rynku globalnym osiągnęła około 425 milionów, co stanowi około 8% światowej populacji podłączonej do Internetu (szacunkowo 5,44 miliarda). Liczba ta, choć imponująca, znacznie odbiega od optymistycznych szacunków dotyczących przyjęcia, które inwestorzy zachwalali zaledwie kilka lat temu. Na przykład Crypto.com przewidywał, że w 2022 r. rynek przekroczy miliard użytkowników.

Może Cię również zainteresować: Aby modułowość odniosła sukces, potrzeba ludzi, a nie technologii | Opinia

Wolno rosnąca baza użytkowników zaszkodziła wartości kryptowalut. Zmniejszona płynność mniejszych rynków utrudnia inwestorom realizację dużych zleceń bez wpływu na ceny, co z kolei generuje większą zmienność i sprawia, że ​​inwestowanie w kryptowalutę jest ryzykowną propozycją dla mas.

Rynki działają wydajnie, gdy są pełne, ponieważ tworzą bardziej realistyczną cenę rynkową. Stwarza to również możliwości dywersyfikacji, ułatwia odkrywanie cen i obsługuje większy wybór tokenów kryptograficznych.

Istnieje wiele powodów, które powstrzymują inwestorów od możliwości związanych z kryptowalutami, w tym brak zrozumienia blockchainu, względów bezpieczeństwa i przepisów. Jednak jednym z przeoczonych czynników uniemożliwiających szersze przyjęcie są niepotrzebne protokoły KYC wprowadzone w celu zapobiegania oszustwom.

Środowisko obawiające się oszustw

Proces rejestracji nowego użytkownika na giełdzie powinien być prosty, szybki i łatwy. Można się spodziewać, że będziesz mógł kupić kryptowalutę w ciągu kilku sekund, używając karty kredytowej. Proces ten jednak rzadko działa w przypadku nowych klientów ze względu na obawy związane z oszustwem.

Nowi użytkownicy są systematycznie poddawani długim i złożonym procesom KYC, które obejmują weryfikację e-mailową i telefoniczną, rozwiązywanie problemów captcha, weryfikację tożsamości ze zdjęciem i przechwytywanie wideo twarzy.

Transakcje kartą kredytową nie zawsze są dozwolone, a przelewy ACH są ograniczone do niewielkich kwot. Transakcje są następnie często kierowane przez 3DS, gdzie są niepotrzebnie odrzucane przez wydawców lub giełdy, które stosują nieefektywne zasady w celu ochrony przed kosztownymi obciążeniami zwrotnymi i karami.

Ciekawym przykładem często niepotrzebnej zasady jest zasada „znaj swojego klienta” (KYC). Giełdy są prawnie zobowiązane do przestrzegania przepisów KYC. Wielu jednak wykracza poza wymogi prawa, mając nadzieję, że więcej KYC uchroni ich przed oszustwami. Na przykład w Stanach Zjednoczonych próg KYC wynosi 3000 USD, zanim będzie wymagany. Każdy zakup kryptowaluty poniżej tego progu nie wymaga KYC. Jednak wszystkie giełdy kryptowalut przepuszczają nowych klientów przez swoje protokoły KYC przy zakupach już od 100 USD.

Niefortunna rzeczywistość jest taka, że ​​szacunkowo 80% oszustw nie tylko pochodzi z kont zweryfikowanych za pomocą KYC, ale stanowi dodatkową barierę wejścia dla nowych inwestorów. Oszuści nauczyli się, jak ominąć wymagania KYC, kupując w ciemnej sieci konta zweryfikowane za pomocą KYC za jedyne 50 dolarów.

KYC to nieocenione narzędzie pomagające rządom kontrolować pranie pieniędzy, ale stwarza jedynie iluzję ochrony giełd przed oszustwami. W rzeczywistości pozwala na więcej nieuczciwych transakcji, jednocześnie powodując tarcia na wcześniejszym etapie, które często zniechęcają nowych użytkowników do inwestycji w kryptowaluty. Efektem końcowym są utracone interesy, poważne fałszywe obciążenia zwrotne i sztuczne bariery utrudniające przyjęcie kryptowalut przez szerszą populację.  

W typowym scenariuszu Jennifer L., 27-letnia Account Executive, przeczytała artykuł o Ethereum i chciała przetestować kryptowaluty. Udała się do Coinbase, chcąc kupić walutę o wartości 20 dolarów. Jednak po dodaniu szczegółów płatności poproszono ją o przesłanie zdjęcia przedniej i tylnej strony prawa jazdy lub paszportu. Po złożeniu tego wniosku poproszono ją o zdjęcie, na którym trzyma dowód tożsamości ze zdjęciem. Jennifer zdecydowała, że ​​nie warto inwestować w kryptowaluty za 20 dolarów, porzuciła zakup i jest mało prawdopodobne, że w najbliższym czasie spróbuje ponownie. Giełdy kryptowalut odnotowują tego typu porzucone koszyki przez cały dzień, każdego dnia.    

Niestety większość systemów płatności automatycznie odrzuca wątpliwych klientów. Najbardziej uderza to w nowych użytkowników, ponieważ nie zbudowali oni godnej zaufania reputacji w systemie płatności.

Podnoszenie rynku i jego ekosystemu

Każda branża ma ekosystem firm i dostawców, którzy rosną i upadają w zależności od ich wyników, a rynek kryptowalut nie jest wyjątkiem. Mniej inwestorów oznacza mniejszy rynek dla publikacji, reklamodawców, doradców inwestycyjnych i twórców blockchain. Mniej jest też możliwości tworzenia nowych monet czy technologii, opracowywania planów marketingowych i analizowania rynku.

Kryptowaluta może zwiększyć swój rynek, wspierać znacznie bardziej rozbudowany ekosystem i doświadczyć złotej ery innowacji, jeśli znajdzie sposób na przyspieszenie wdrożenia milionów użytkowników, którzy są odrzucani ze względu na obawy o oszustwa. Z pewnością pomocne byłoby ograniczenie konieczności stosowania KYC poza wymogami regulacyjnymi, odejście od systemów zatwierdzania kredytów opartych na zasadach i wykorzystanie rozwiązań do kontroli AI opartych na zachowaniach.

Sztuczna inteligencja jest w stanie podejmować dokładne decyzje dotyczące zatwierdzania transakcji w ułamku sekundy, podejmując decyzje o wysokiej skuteczności w czasie krótszym niż 300 ms, wystarczająco szybko, aby nadążać za zakupami kryptowalut. Zatwierdza więcej nowych użytkowników, jednocześnie wykrywając i odrzucając fałszywych użytkowników. Kiedy giełdy kryptowalut pójdą w stronę wykrywania oszustw AI, cały rynek osiągnie swój potencjał.

Czytaj więcej: Kryptowaluta po unijnym rozporządzeniu MiCA | Opinia

Autor: Alex Zeltcer

Alex Zeltcer stoi na czele nSure.ai i kieruje działaniami przeciwko obciążeniom zwrotnym i zabezpiecza transakcje wysokiego ryzyka przed oszustami. Dzięki ponad 20-letniemu zróżnicowanemu doświadczeniu w IT, badaniach i rozwoju oraz sprzedaży, a także jako aktywny anioł biznesu, był orędownikiem i pionierem technologii cyfrowej. Przywództwo Alexa konsekwentnie napędza skalę, strukturę i wydajność w różnych segmentach. Przed nSure.ai stał na czele rozwoju i innowacji w zakresie cyfrowych kart podarunkowych, zakupów żywności online i współpracy 3D. Jako były wiceprezes ds. badań i rozwoju w Comverse zarządzał zespołem 250 inżynierów. Jego osiągnięcia charakteryzują się pasją do technologii, niezależnie od tego, czy było to utworzenie spółki spin-off w celu dostarczenia 200 000 zamówień, wdrożenie dużych projektów dla dziesiątek milionów abonentów, czy też znaczny wzrost przychodów. Alex często przemawia na konferencjach i forach i jest częścią Organizacji Młodych Prezydentów (YPO). Mieszka w Tel Awiwie i lubi zajęcia osobiste, takie jak jazda na rowerze, gotowanie, delektowanie się kieliszkiem dobrego wina i spędzanie czasu z rodziną.