Post Siergiej Kondratenko: Oszustwa, sankcje i pranie pieniędzy. Jak sankcje wpływają na branżę fintech? pojawił się po raz pierwszy w Coinpedia Fintech News
Ekspert Fintech Siergiej Kondratenko zauważa, że sankcje – grzywny lub zakazy nakładane na osoby i organizacje – znacząco wpływają na sektor Fintech.
Branża fintech, która wykorzystuje technologię do doskonalenia lub automatyzacji usług i procesów finansowych, jest bardzo wrażliwa na globalne otoczenie regulacyjne.
W 2023 r. wyzwania związane z nadużyciami finansowymi, praniem pieniędzy i przestrzeganiem sankcji gospodarczych stały się jeszcze poważniejsze. Według statystyk co roku na świecie pranych jest od 800 miliardów do 2 bilionów dolarów, co stanowi około 2–5% światowego PKB. Pomimo skali problemu udaje się odzyskać jedynie około 0,1% wypranych pieniędzy, co wskazuje na nieskuteczność obecnych metod przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Wraz z rozwojem technologii finansowej i rosnącymi zagrożeniami cybernetycznymi zarówno rządy, jak i przedsiębiorstwa stają przed koniecznością wzmocnienia środków zapewniających przestrzeganie sankcji gospodarczych. Staje się to coraz większym wyzwaniem ze względu na rosnącą liczbę i złożoność sankcji. Międzynarodowe firmy muszą wdrażać zaawansowane technologie, aby zapewnić zgodność z przepisami i uniknąć poważnych strat finansowych i reputacyjnych.
„Przestrzeganie sankcji pozostaje ważną częścią globalnej strategii gospodarczej i politycznej, ale stwarza także wyzwania dla firm, które muszą przestrzegać wielowarstwowych i często zmieniających się przepisów” – komentuje Siergiej Kondratenko.
Zwiększa to odpowiedzialność przedsiębiorstw i wymaga od nich aktywnej pracy nad wdrażaniem systemów zarządzania ryzykiem i dostosowywaniem się do nowych zmian regulacyjnych.
Ogólnie rzecz biorąc, wyzwania te podkreślają potrzebę bardziej proaktywnego i adaptacyjnego podejścia do zarządzania ryzykiem finansowym i regulacji, aby zapewnić stabilność w szybko zmieniającym się globalnym krajobrazie gospodarczym.
Sankcje można podzielić na kilka rodzajów, z których każdy ma na celu wywarcie nacisku na różne sposoby:
Sankcje ekonomiczne. Należą do nich bariery handlowe, cła oraz ograniczenia dotyczące transakcji finansowych i aktywów.
Sankcje dyplomatyczne. Ograniczenie lub zerwanie stosunków dyplomatycznych, takich jak ambasady lub misje dyplomatyczne.
Sankcje wojskowe. Należą do nich interwencja wojskowa lub embargo na broń.
Sankcje sportowe. Zakazanie krajom udziału w międzynarodowych wydarzeniach sportowych.
Sankcje środowiskowe. Ograniczenia w handlu materiałami szkodliwymi dla środowiska.
Kraje takie jak Stany Zjednoczone, członkowie Unii Europejskiej i Organizacja Narodów Zjednoczonych często odgrywają wiodącą rolę w nakładaniu sankcji gospodarczych. Kary za niezastosowanie się do tych sankcji mogą być dotkliwe i obejmują wysokie grzywny, ograniczenia w działalności biznesowej oraz naruszenie reputacji firmy prowadzącej interesy z klientami objętymi sankcjami.
Sergey Kondratenko: Jak sankcje wpływają na możliwości rozwoju rynku fintech i innych firm?
Sankcje mające na celu ukaranie określonych krajów lub organizacji często rozprzestrzeniają się po całej gospodarce światowej, nieumyślnie wpływając na niedocelowe przedsiębiorstwa.
W szczególności przedsiębiorstwa z branży technologii finansowych borykają się z trudnym środowiskiem, w którym nawet uczciwe przedsiębiorstwa, które nie są objęte sankcjami, mogą podlegać nadmiernej kontroli, presji regulacyjnej i kontroli. Klimat zwiększonej czujności może utrudniać rozwój poprzez spowolnienie operacji, zwiększenie kosztów przestrzegania przepisów i ograniczenie możliwości rynkowych.
Instytucjonalne problemy polityki rygorystycznych sankcji – wpływ na uczciwy biznes
Skutki uboczne sankcji mogą stworzyć poważne przeszkody dla przedsiębiorstw fintech. Problemy te obejmują:
Dostęp do międzynarodowych sieci bankowych. Sankcje mogą ograniczyć dostęp do kluczowych międzynarodowych usług bankowych, utrudniając transakcje takie jak płatności transgraniczne.
Zwiększone koszty przestrzegania przepisów. Firmy muszą inwestować w zaawansowane rozwiązania w zakresie zgodności, aby monitorować potencjalne naruszenia i zapobiegać im.
Opóźnienia operacyjne. Zwiększona liczba inspekcji i audytów może spowolnić rutynowe operacje, wpływając na zadowolenie klientów i przewagę konkurencyjną.
Ograniczenie rynku. Firmom często nie zezwala się na wejście na rynki objęte sankcjami ani na ekspansję na te rynki, co ogranicza możliwości wzrostu.
„Te wyzwania wymagają, aby firmy fintech nie tylko przestrzegały istniejących przepisów, ale także zachowały wystarczającą elastyczność, aby dostosować się do szybko zmieniającego się międzynarodowego otoczenia prawnego” – komentuje Sergey Kondratenko,
Wymogi regulacyjne dla firm fintech w kontekście sankcji – Sergey Kondratenko
Wytyczne Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) i rozporządzenia Komisji Europejskiej (KE) określają rygorystyczne wymagania dotyczące kontroli sankcji klientów, zwanej kontrolą sankcji. Te ramy regulacyjne wymagają, aby osoby fizyczne, firmy i kraje podlegały rygorystycznej kontroli w celu zapewnienia zgodności z międzynarodowymi systemami sankcji.
Kontrola sankcji jest wymagana w celu zidentyfikowania osób i organizacji, które mogą zostać umieszczone na listach sankcyjnych, takich jak ONZ, UE, OFAC (Amerykańskie Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych) itp. FATF podkreśla znaczenie tej procedury jako części kompleksowego programu w celu zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Zalecenia FATF wymagają od instytucji finansowych wdrożenia polityk i procedur zapewniających identyfikację i blokowanie transakcji powiązanych z osobami lub podmiotami objętymi sankcjami.
Z drugiej strony regulacje UE nakładają na instytucje finansowe w ramach bloku obowiązek prowadzenia szczegółowej analizy i monitorowania transakcji w celu identyfikowania i zapobiegania próbom łamania ustanowionych sankcji. Środki te mają na celu zapobieganie wykorzystywaniu systemu finansowego Unii Europejskiej do nielegalnych działań.
Siergiej Kondratenko zauważa, że kontrola sankcji to obowiązkowa procedura, która podkreśla odpowiedzialność instytucji finansowych za przestrzeganie międzynarodowych sankcji, wspierając globalne wysiłki na rzecz utrzymania pokoju i bezpieczeństwa.
Firmy Fintech muszą przestrzegać złożonego zestawu przepisów mających na celu zapobieganie praniu pieniędzy, oszustwom i innym przestępstwom finansowym. Obejmują one:
Poznaj swojego klienta (KYC), w tym sprawdzanie sankcji – sprawdzanie tożsamości klientów, aby upewnić się, że nie znajdują się oni na żadnych listach objętych sankcjami.
Wdrożenie systemów monitorowania i raportowania podejrzanych działań.
Programy zgodności. Opracuj wewnętrzne zasady i programy szkoleniowe w celu edukowania pracowników w zakresie wymogów regulacyjnych.
Przestrzeganie tych zasad ma kluczowe znaczenie nie tylko dla praktyki prawnej, ale także dla utrzymania integralności korporacyjnej i zaufania klientów.
Perspektywy sektora fintech w warunkach ostrych sankcji – problemy nadmiernych regulacji
Chociaż regulacje są niezbędne do utrzymania bezpieczeństwa systemów finansowych, nadmierna regulacja może stworzyć poważne przeszkody. W wysoce regulowanym środowisku firmy fintech mogą spotkać się z:
Tłumienie innowacji. Nadmierna regulacja może ograniczyć kreatywne rozwiązania i postęp technologiczny.
Przekierowanie zasobów. Znaczące zasoby można przekierować z rozwoju produktu do infrastruktury zgodności.
Nierównowaga konkurencyjna. Mniejsze firmy lub start-upy mogą uznać obciążenia regulacyjne za zbyt duże, co przyniesie korzyści większym podmiotom, których stać na poniesienie kosztów.
Pomimo tych wyzwań surowe sankcje stwarzają również możliwości dla firm fintech, które wyróżniają się zgodnością i adaptacją. Ci, którzy potrafią skutecznie poruszać się w złożonym otoczeniu regulacyjnym, mogą zyskać znaczącą przewagę konkurencyjną i ugruntować swoją pozycję jako godni zaufania i wiarygodni gracze na rynku globalnym.
„Chociaż sankcje stwarzają różne wyzwania dla branży fintech, przyczyniają się również do rozwoju technologii regulacyjnych i strategii zgodności. Firmy Fintech, dla których priorytetem są adaptacyjne mechanizmy zgodności i innowacyjne rozwiązania, mogą nie tylko przetrwać, ale także prosperować, zamieniając potencjalne przeszkody w ścieżki wzrostu i rozwoju” – podsumował Siergiej Kondratenko.