Šķiet, ka Austrālija ir skaidri izdarījusi savu izvēli attiecībā uz banku prioritātēm, parādot komercbanku stingru noslieci uz piedāvāto mazumtirdzniecības centrālo banku digitālo valūtu (CBDC). Austrālijas Rezervju bankas (RBA) jaunākie pētījumi liecina, ka, lai gan austrālieši nevēlas iztērēt papildu naudu par tā sauktajām digitālās centrālās bankas valūtas drošības priekšrocībām, viņi tomēr nosaka privātumu.

Mēs esam izlaiduši pētījumu diskusiju dokumentu “Drošības un privātuma novērtēšana mazumtirdzniecības centrālo banku digitālajā valūtā” — https://t.co/Qmxwd9FmEh

— Austrālijas rezervju banka (@RBAIinfo), 2024. gada 12. aprīlis

Drošības un privātuma novērtējumi

Rūpīgi aplūkojot RBA pētījumu, atklājas austrāliešu perspektīva gan attiecībā uz drošību, gan privātumu, kad runa ir par digitālo banku darbību. RBA izvirzīja savu hipotētisko CBDC kā potenciāli drošāku un privātāku iespēju nekā esošie komercbanku piedāvājumi. Tomēr sabiedrības reakcija par drošību labākajā gadījumā bija remdena.

Neskatoties uz RBA kā finanšu drošības tīkla lomu un dažādiem jau ieviestiem aizsardzības pasākumiem, piemēram, noguldījumu apdrošināšanu un banku uzraudzību, šķiet, ka drošākas digitālās valūtas pievilcība nekārdina vidējo Austrālijas maku.

Pretēji tam, privātums ir vieta, kur uzmanība tiek pievērsta. Šķiet, ka austrālieši ir gatavi maksāt par uzlabotiem privātuma pasākumiem savos digitālajos darījumos. Saskaņā ar RBA konstatējumiem vidusmēra austrieši vēlētos, lai viņu darījumu dati būtu pieejami RBA, nevis komercbankai, pat ja tas viņiem izmaksā par aptuveni 5 USD vairāk gadā.

Ja šī priekšroka tiek prognozēta pieaugušajiem, tas nozīmē, ka RBA dod priekšroku privātumam, ko nodrošina RBA, nevis komercbankas, un tas nozīmē, ka visi pārējie nosacījumi ir nemainīgi.

Patērētāju izvēles nianses

RBA veiktais diskrētās izvēles eksperiments atklāj, kā austrālieši novērtē dažādus digitālās banku darbības aspektus. Pētījums ietver izvēles scenāriju starp diviem hipotētiskiem bankas kontiem, kas atšķiras pēc maksas struktūras, datu konfidencialitātes līmeņa un pārvaldības entītijām. Uzstādījumā ir novērstas tiešas atsauces uz CBDC, tā vietā balstoties uz sakarīgākām banku analoģijām, lai novērtētu sabiedrības intereses un izpratni.

Lai gan šī metode ir sarežģīta, tā ir ļoti svarīga, lai izprastu reālās pasaules preferences bez novirzītiem rezultātiem, kas varētu rasties no mazāk sarežģītām aptaujas metodēm. Maksas un konfidencialitātes iestatījumi aptaujā ir nejauši izvēlēti, lai nodrošinātu, ka dati atspoguļo patiesas preferences, kas nav saistītas ar cenu vai ērtības faktoriem.

Turpinot izšķirt demogrāfiskos datus, atklājas, ka vecumam un ienākumiem ir liela nozīme tajā, kā indivīdi novērtē šīs banku darbības īpašības. Personas ar zemākiem ienākumiem lielāku nozīmi piešķir drošībai nekā viņu turīgākie kolēģi, iespējams, tāpēc, ka viņi vairāk apzinās finansiālo ievainojamību. Tikmēr tika analizēta arī skaidras naudas izmantošana, kas nodrošina augstu privātumu un drošību, lai izprastu tās ietekmi uz digitālo banku funkciju izvēli.

Aptaujas rezultāti liecina arī par spēcīgu piesaisti tradicionālajiem banku pakalpojumiem, nepārprotami dodot priekšroku funkcijām, kas ir cieši saistītas ar esošajiem piedāvājumiem. Tas nozīmē ievērojamu izaicinājumu CBDC pieņemšanai Austrālijā, ja vien tas nevar piedāvāt skaidru un unikālu vērtības piedāvājumu, jo īpaši tādās jomās kā privātums, kas pašlaik ir rezonē ar sabiedrību.

Veicot šo visaptverošo izpēti par austrāliešu vēlmēm attiecībā uz digitālajām valūtām un banku privātumu, RBA ir sniegusi vērtīgu ieskatu. Tomēr paliek jautājums, vai šīs preferences vadīs turpmāko politiku, vai arī tradicionālā banku sistēma turpinās dominēt Austrālijā.