Piramīdu pārdošana un Ponzi shēma

Lielākajai daļai cilvēku, kas iegulda Bitcoin vai jebkurā kriptovalūtā vai nolemj piedalīties digitālajā monētu piedāvājumā (ICO), parasti ir bažas par divām lietām. Pirmā ir ieguldījumu atdeve (ROI), kas atspoguļo peļņu, ko viņi gūs no sākotnējā ieguldījuma, bet otrā problēma ir ar ieguldījumu saistītā riska apjoms. Ja riski ir pārāk augsti, ieguldītāji, visticamāk, zaudēs (dažus vai visus) savus sākotnējos ieguldījumus, kā rezultātā ieguldījumu atdeve (IA) būs negatīva.

Protams, visos ieguldījumos vienmēr ir zināms risks. Tomēr risks ievērojami palielinās gadījumos, kad investors neapzināti iegulda Ponzi vai piramīdas shēmā, kas ir aizliegta ar likumu. Tāpēc ir ļoti svarīgi spēt identificēt šīs shēmas un saprast, kā tās darbojas.

Kas ir Ponzi shēma?

Ponzi shēma ir nosaukta itāļu krāpnieka Čārlza Ponci vārdā, kurš pārcēlās uz Ziemeļameriku un kļuva slavens ar savu krāpniecisko naudas pelnīšanas sistēmu. 20. gadu sākumā Ponci izdevās apkrāpt simtiem upuru un uzturēja shēmu vairāk nekā gadu. Būtībā Ponzi shēma ir krāpnieciska ieguldījumu krāpniecība, kas darbojas, maksājot vecajiem investoriem ar naudu, kas savākta no jaunajiem investoriem. Problēma ar šādu shēmu ir tāda, ka fonā esošie investori nesaņems algu vispār.

Aktīvā Ponzi shēma izskatās vairāk vai mazāk šādi:

  1. Persona, kas veicina ieguldījumu iespēju, saņem no investora 1000 liras. Tas sola atmaksāt sākotnējo summu kopā ar 10% procentiem iepriekš noteikta perioda (piemēram, 90 dienu) beigās.

  2. Tādējādi persona, kas ievieš ieguldījumu iespēju, pirms 90 dienu perioda beigām sistēmā var iekļaut divus papildu investorus. Tad ar 2000 lirām, kas iekasētas no otrā un trešā investora, viņš varēs maksāt 1100 liras pirmajam investoram. Tādā veidā tas, iespējams, pārliecinās pirmo investoru atkal ieguldīt 1000 liras.

  3. Izmantojot jauno investoru naudu, krāpnieks varēs izmaksāt sākotnējiem investoriem solīto atdevi un pārliecināt tos reinvestēt un uzaicināt vairāk cilvēku.

  4. Sistēmai augot, personai, kura piedāvā ieguldījumu iespēju, ir jāatrod vairāk jaunu investoru, lai shēma turpinātu darboties, pretējā gadījumā viņš vai viņa nespēs samaksāt solīto atdevi.

  5. Galu galā kādā brīdī pasūtījums kļūst neilgtspējīgs, un cilvēks, kurš ieviesa ieguldījumu iespēju, tiek vai nu pieķerts, vai arī pazūd ar visu atlikušo naudu.

Kas ir piramīdas pārdošanas shēma?

Piramīdas pārdošanas shēma (vai piramīdas pārdošanas krāpniecība) darbojas biznesā kā modelis, kas sola maksājumus vai atlīdzību dalībniekiem, kuri ne tikai pievienojas shēmai, bet arī izdodas piesaistīt jaunus dalībniekus.

Piemēram, persona, kas reklamē krāpniecisku ieguldījumu iespēju, piedāvā Ayşe un Ahmet iespēju iegūt izplatītāja tiesības uzņēmumā katra 1000 liras vērtībā. Tādējādi Ayşe un Ahmet iegūst tiesības pārdot savus izplatītājus un saņemt daļu no katra dalībnieka, ko viņi ieved sistēmā. Pēc tam 1000 liras, kas iekasētas no viņu pārdotajiem izplatītājiem, tiek dalītas ar pusi ar personu, kas ieviesa krāpniecisku ieguldījumu iespēju.

Iepriekš minētajā piemērā, tā kā Ayşe un Ahmet nopelna tikai 500 liras par pārdošanu, viņiem katram būs jāpārdod vismaz divi izplatītāji, pat lai segtu savus zaudējumus. Klienti šādā situācijā tiks apgrūtināti ar divu izplatītāju uzņēmumu pārdošanu, lai atgūtu sākotnējos ieguldījumus. Tā kā, lai turpinātu šo procesu, ir nepieciešams daudz vairāk dalībnieku, pasūtījums kādā brīdī tiek pārtraukts. Piramīdas pārdošanas shēmu padara nelikumīgu tāpēc, ka šī shēma nav ilgtspējīga.

Lielākā daļa piramīdas pārdošanas shēmu nepiedāvā produktu vai pakalpojumu un izdzīvo tikai no naudas, kas nopelnīta no sistēmā pieņemtajiem jaunajiem dalībniekiem. Tomēr dažas piramīdas pārdošanas shēmas var parādīties kā likumīgi daudzlīmeņu mārketinga (MLM) uzņēmumi, apgalvojot, ka pārdod pakalpojumu vai faktisku produktu. Taču viņi bieži to dara, lai slēptu savas krāpnieciskās darbības. Šī iemesla dēļ daudzi daudzlīmeņu mārketinga (MLM) uzņēmumi ar apšaubāmu biznesa ētiku/ētiku izmanto piramīdas pārdošanas modeļus, taču jāņem vērā, ka ne visi daudzlīmeņu mārketinga (MLM) uzņēmumi ir krāpnieki.

Ponzi ķēdes un piramīdas pārdošana

Līdzības

  • Abi ir finanšu krāpšanas veidi, kas mudina upurus noguldīt naudu, solot labu peļņu.

  • Lai abi būtu veiksmīgi un izdzīvotu, sistēmā regulāri jāieplūst jauni investori.

  • Bieži vien šie izkārtojumi nepiedāvā reālus produktus vai pakalpojumus.

Atšķirības

  • Ponzi shēmas parasti tiek piedāvātas kā ieguldījumu pārvaldības pakalpojumi, kur dalībnieki uzskata, ka atdeve, ko viņi nopelnīs, ir likumīga ieguldījuma rezultāts. Vienkāršāk sakot, krāpnieks apkrāpj citus sistēmas dalībniekus, lai maksātu cilvēkiem sistēmā.

  • Piramīdas pārdošanas shēmas ir balstītas uz tīkla mārketingu, un, lai nopelnītu, dalībniekiem ir jāpieņem sistēmā jauni dalībnieki. Tādā veidā katrs piramīdas apakšā esošais dalībnieks saņem nelielu komisiju pirms naudas nosūtīšanas uz piramīdas augšdaļu.

Kā pasargāt sevi šajā situācijā?

  • Esiet skeptiski noskaņoti. Investīciju iespēja, kas sola ātru vai augstu atdevi ar minimālu ieguldījumu, visticamāk, nav reāla. Tas jo īpaši attiecas uz investīcijām kaut ko, kas jums ir pilnīgi svešs vai grūti saprotams. Ja tas izklausās pārāk labi, lai būtu patiesība, iespējams, tā arī ir.

  • Sargieties no iespējām, kas jums tiek piedāvātas nelūgtas. Negaidīts uzaicinājums piedalīties ilgtermiņa investīciju iespējās parasti signalizē par sarkano karogu.

  • Izpētiet pārdevēju. Būtu jāizpēta institūcija, kas veicina ieguldījumu iespēju. Cienījamu finanšu konsultantu, brokeri vai brokeru sabiedrību reģistrēs un uzraudzīs attiecīgās pārvaldes institūcijas.

  • Netici. Pārbaudīt. Likumīgiem ieguldījumiem jābūt likumīgi reģistrētiem. Pirmā lieta, kas jādara, ir lūgt reģistrācijas informāciju. Ja ieguldījumu iespēja nav reģistrēta, par to jāsniedz labs un pamatots skaidrojums.

  • Pārliecinieties, ka saprotat ieguldījumus. Nekad nevajadzētu ieguldīt naudu lietā, ko pilnībā nesaprotat vai nesaprotat. Noteikti izmantojiet pieejamos informācijas avotus un ļoti uzmanieties no apšaubāmām investīciju iespējām, kas slēpjas aiz slepenības.

  • Ziņot par to. Ikreiz, kad investori saskaras ar piramīdas pārdošanas shēmu vai Ponzi shēmu, viņiem par to jāziņo attiecīgajām iestādēm. Tādā veidā nākamie investori tiks pasargāti no tās pašas krāpniecības upuriem.

Vai Bitcoin ir piramīdas pārdošanas shēma?

Daži var iebilst, ka Bitcoin ir milzīga piramīdas pārdošanas shēma, taču tā vienkārši nav taisnība. Bitcoin, vienkārši sakot, ir nauda. Tā ir decentralizēta digitālā valūta, ko nodrošina matemātiski algoritmi un kriptogrāfija, un to var izmantot preču un pakalpojumu iegādei. Tāpat kā fiat naudu, arī kriptovalūtas var izmantot piramīdas pārdošanas shēmās (vai citās nelikumīgās darbībās), taču tas nenozīmē, ka kriptovalūtas vai fiat valūtas ir piramīdas pārdošanas shēmas.