国際決済銀行（BIS）は、小売中央銀行デジタル通貨（CBDC）の新しいアーキテクチャを提案し、ハイブリッドモデルを示唆しました。この設定では、中央銀行が発行とガバナンスを担当し、商業銀行が消費者サービスを管理します。この設計は、取引データをユーザーのアイデンティティから分離することにより、プライバシーを強化することを目的としています。

これらのプライバシー保証にもかかわらず、CBDCは批判に直面しています。カナダ銀行は、一般の関心の欠如によりCBDC計画を一時中断しました。アメリカでは、弁護士のジョン・ディートンがCBDCを批判し、個人の自由に対する脅威を指摘しました。一方、ヨーロッパの議員サラ・クナフォは、EUに対してCBDCを捨ててビットコインに移行するよう促し、潜在的な権威主義の警告を発しました。