Nel tentativo di eludere le sfide normative affrontate da molti scambi e servizi di pagamento centralizzati, Diamond Standard Co. ha introdotto un sistema di pagamento blockchain alternativo chiamato CARATS.
CARATS si discosta dai tradizionali scambi centralizzati e dai servizi di pagamento utilizzando diamanti tokenizzati, supportati da materie prime del mondo reale, per facilitare pagamenti, rimesse e trasferimenti di ricchezza tra utenti.
Gli individui possono acquistare importi totali o parziali di questi diamanti tokenizzati, scambiarli, trasferirli, incassare valute fiat locali o scegliere di scambiare il token con la consegna dei diamanti fisici.
La Standard Diamond Co. riesce a raggiungere questo obiettivo coniando monete e lingotti fisici, tempestati di diamanti veri e propri, e un chip integrato in grado di controllare i diamanti e trasmettere la versione tokenizzata dell'asset sulla blockchain.
Un grafico che illustra il funzionamento delle monete e delle barre di diamanti fisici di Diamond Standard. Fonte: white paper CARATS di Diamond Standard.
Gli utenti possono inviare questi CARATS tramite SMS o utilizzando le piattaforme dei social media, offrendo così a chi non ha un conto bancario la possibilità di inviare pagamenti elettronici.
Poiché il sistema CARATS non è in realtà una criptovaluta, ma un modo per trasferire le ricevute per una merce fisica, la piattaforma è protetta dai normali ostacoli normativi che circondano i servizi di trasferimento di denaro.
Ciò consente a CARATS di funzionare come hub di pagamento senza la difficoltà di dover acquisire una licenza per servizi di trasferimento di denaro in ogni giurisdizione in cui il servizio è attivo.
La piattaforma di social media X di Elon Musk si trova ad affrontare le stesse sfide normative nel suo tentativo di diventare un social network con un sistema di pagamenti integrato.
Nel 2023, X è riuscita ad acquisire licenze per operatori di trasferimento di denaro negli stati americani di Missouri, Michigan, Arizona, Georgia, Maryland, New Hampshire, Pennsylvania, South Dakota, Kansas, Wyoming e Rhode Island.
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Tuttavia, la piattaforma è tenuta ad acquisire una licenza di money transmitter in ciascuno dei 50 stati degli Stati Uniti, nonché una per ogni paese in cui sarà attivo il servizio di money transmitter della piattaforma di social media.
Ciò significa che devono essere emesse centinaia di licenze individuali prima che X possa diventare un servizio di trasferimento di denaro valido. Il CEO di Diamond Standard, Cormac Kinney, ha osservato:
“Molti operatori che effettuano trasferimenti di denaro sono ancorati al passato, trascurando tutti gli strumenti disponibili o vincolati dagli ostacoli legali e normativi dei pagamenti e dei trasferimenti di denaro”.
Ha spiegato che "Questo è un osso duro anche per gli innovatori dei pagamenti lungimiranti come Elon Musk, la cui piattaforma X non è in grado di fare affari come un trasmettitore di denaro in 34 stati degli Stati Uniti e in altre 200 giurisdizioni globali".
Allo stesso modo, gli exchange centralizzati di criptovalute affrontano lo stesso problema di dover acquisire licenze per servizi di trasferimento di denaro e altri permessi per operare in ogni giurisdizione in cui una particolare piattaforma offre i suoi servizi.
Nonostante queste severe normative, diversi exchange di criptovalute centralizzati titolari di licenze di money transfer hanno comunque adottato pratiche discutibili che hanno portato alla loro chiusura e alla perdita di asset dei clienti, in particolare FTX nel 2022.
L'acquisizione di questi permessi normativi è spesso laboriosamente lunga e gravosa. IBTCEX, Huobi HK, QuanXLab e altri quattro exchange hanno recentemente ritirato le loro domande per permessi operativi nel mercato di Hong Kong.