O Chain Lending, também conhecido como empréstimo em cadeia ou lending em cadeia, surgiu na década de 2000, principalmente nos Estados Unidos e Reino Unido, como uma prática financeira alternativa.
Origens
1. *Modelo de negócios*: O Chain Lending se originou de modelos de negócios de financiamento coletivo (crowdfunding) e peer-to-peer lending.
2. *Plataformas online*: Plataformas como Prosper (2005) e Lending Club (2006) popularizaram o conceito.
Características
1. *Empréstimos entre pares*: Indivíduos emprestam dinheiro diretamente a outros.
2. *Cadeia de empréstimos*: O dinheiro é emprestado e reemprestado entre participantes.
3. *Taxas de juros*: Os emprestadores recebem juros sobre seus investimentos.
4. *Riscos*: Exposição a riscos de crédito, liquidez e regulatórios.
Regulamentação
1. *SEC (EUA)*: Regulamentação sobre oferecimento de títulos financeiros.
2. *FCA (Reino Unido)*: Regulamentação sobre atividades financeiras.
3. *CBRC (China)*: Proibição do Chain Lending em 2017 devido a riscos financeiros.
Exemplos notáveis
1. *Lending Club*: Uma das primeiras plataformas de peer-to-peer lending.
2. *Prosper*: Outra plataforma pioneira no modelo.
3. *BitConnect*: Exemplo de esquema de Chain Lending fraudulento.
Riscos e críticas
1. *Risco de crédito*: Dificuldade em recuperar investimentos.
2. *Liquidez*: Dificuldade em vender ou resgatar investimentos.
3. *Falta de transparência*: Dificuldade em avaliar riscos.
4. *Fraudes*: Esquemas Ponzi disfarçados de Chain Lending.
Referências
1. Investopedia: "Chain Lending"
2. CoinMarketCap: "Chain Lending"
3. Financial Times: "Chain lending: the risks and rewards"
Você gostaria de mais informações sobre Chain Lending ou regulamentações específicas?