Il gigante fintech Revolut prevede di estendere il suo pacchetto di sicurezza collaudato, Revolut Pay, ai clienti di criptovalute dall'inizio del 2025 per migliorare la protezione contro attacchi fraudolenti.

Come stanno le cose, dice Revolut, c'è una visibilità limitata sulle transazioni con carta e sui bonifici bancari che i suoi clienti di criptovalute effettuano con gli exchange, esponendoli potenzialmente a livelli più elevati di frode a causa dei meccanismi delle carte che hanno protezioni anti-frode limitate.

Un pilota di 12 mesi di aziende che utilizzano la due diligence avanzata di Revolut Pay, integrazione API diretta e controllo end-to-end del processo di pagamento ha mostrato che i clienti di criptovalute erano esposti a circa il 50% in meno di tentativi di frode, ha detto Revolut in un comunicato.

Questi miglioramenti includono il matching del nome del cliente (KYC), schermi di avviso frode, prova di consegna delle criptovalute e la possibilità per i commercianti di criptovalute di ricevere punteggi di rischio sulle transazioni.

Le criptovalute hanno più che la loro giusta quota di attività fraudolente e truffe, che coinvolgono furto d'identità, truffe di phishing e persino il coinvolgimento di deepfake AI e così via.

“Nel settore delle criptovalute, c'è un po' di problema con i risultati di frode,” ha detto Alex Codina, direttore generale per i pagamenti ai commercianti di Revolut in un'intervista. “Ora, le aziende di criptovalute, siano esse exchange o on-rampers, possono integrare Revolut Pay come metodo di pagamento e, facendo ciò, permettiamo ai nostri utenti di acquistare direttamente criptovalute in quei checkout in modo più sicuro.”

Confronta il tuo cliente

Sotto il cofano, l'integrazione con exchange di terze parti o on-ramp inizia con il matching KYC, quindi convalidando che la persona che sta acquistando dal lato di Revolut sia la stessa persona che è stata KYC dal lato dell'exchange.

“Se quei nomi non corrispondono, la transazione viene rifiutata. Nel mondo delle carte, questo sarebbe l'equivalente di una carta rubata o qualcosa del genere,” ha detto Codina.

Oltre a ciò, le aziende sono in una battaglia continua per combattere un sofisticato insieme di truffe sugli investimenti, in cui i clienti vengono ingannati nel pensare di dover eseguire qualche transazione o altro per qualificarsi per una ricompensa fittizia di qualche tipo, ha aggiunto.

“Questi sono i più difficili da gestire,” ha detto Codina. “Fondamentalmente ciò che facciamo è valutare il punteggio di rischio della transazione basato sulle informazioni sui nostri utenti, come se hanno scambiato criptovalute in passato o meno con Revolut, con una terza parte, e valutare la probabilità che quella transazione faccia parte di una truffa sugli investimenti.”

Ovviamente, deve essere trovato un equilibrio quando si tratta di esperienza utente e sicurezza, ha detto Codina. Le misure di sicurezza messe in atto da Revolut potrebbero comportare una o due domande sulla transazione, o in alcuni casi il cliente potrebbe essere indirizzato a un responsabile del servizio clienti per chiacchierare brevemente sulla transazione.

“Abbiamo un modello e un framework piuttosto robusti dove possiamo aggiungere un po' di frizione, a seconda di quanto rischiosa pensiamo sia la transazione,” ha detto.