Il costo totale del prestito è influenzato da diversi fattori, tra cui il capitale, la durata del prestito e il tasso di interesse. Quando ti offrono un prestito, gli istituti di credito controlleranno il tuo punteggio di credito per determinare il tasso di interesse che addebiteranno sul prestito in base ad altri parametri del prestito come l’importo e la durata del prestito.
In questo articolo ti forniremo consigli utili su come ridurre il costo totale del prestito, anche negli scenari in cui devi ancora richiedere un prestito e stai cercando di ottenere l'offerta migliore, nonché negli scenari in cui hai già preso in prestito denaro e stai cercando di ridurre il costo del tuo prestito.
Come ridurre il costo totale del prestito prima di prendere in prestito
Per prima cosa, diamo un’occhiata a cosa puoi fare per ridurre il costo totale del prestito se non hai ancora sottoscritto il prestito e stai cercando di ottenere il miglior accordo possibile.
Aumenta il tuo punteggio di credito
Probabilmente la cosa più efficace che puoi fare per ottenere accordi migliori sui prestiti è aumentare il tuo punteggio di credito. In genere, gli istituti di credito esamineranno il tuo punteggio di credito per determinare il tasso di interesse: i mutuatari con punteggi di credito più elevati ottengono prestiti con tassi di interesse più bassi e viceversa.
Per sapere a che punto sei con il tuo punteggio di credito, ti consigliamo di effettuare un'indagine soft sul tuo rapporto di credito. A differenza di un'indagine difficile, un'indagine morbida non influisce sul tuo punteggio di credito. Alcuni istituti di credito eseguiranno un'indagine approfondita sul tuo rapporto di credito quando richiedi una pre-approvazione per un prestito.
Ecco alcune cose che puoi fare per aumentare il tuo punteggio di credito:
È molto importante effettuare puntualmente i pagamenti per tutti i tuoi conti di credito.
Se possibile, ripaga il debito esistente per ridurre il rapporto di utilizzo del credito. Ciò è particolarmente importante quando si tratta di debito della carta di credito.
Cerca di mantenere il saldo della tua carta di credito al di sotto del 30% del limite di credito.
Limita la quantità di nuove richieste di credito effettuate. Le richieste di credito sono accompagnate da domande difficili sul tuo rapporto di credito, che hanno un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
Controlla i tuoi rapporti di credito e contesta eventuali inesattezze che trovi.
Avere diversi tipi di credito (ad esempio carte di credito e prestiti rateali) può avere un impatto positivo sul tuo punteggio di credito.
Esistono numerose carte di credito sul mercato progettate per aiutare i clienti ad aumentare il proprio punteggio di credito, in particolare per i clienti che hanno un punteggio di credito basso. Per ulteriori informazioni, consulta il nostro elenco delle migliori carte di credito per chi ha un punteggio di credito di 600.
Prendi in prestito solo ciò di cui hai bisogno
Prendendo in prestito una somma inferiore di denaro, pagherai una commissione di erogazione inferiore (e ovviamente un costo totale del prestito inferiore). La commissione di raccolta viene solitamente addebitata come percentuale dell'importo del prestito: maggiore è l'importo preso in prestito, maggiore sarà il costo della commissione di raccolta (in termini assoluti).
Se stai pensando di richiedere un prestito, forniamo uno strumento di calcolo NPER che può aiutarti a calcolare quanto tempo ci vorrà per ripagarlo.
Se possibile, prendi un prestito con una durata più breve
In genere, i prestiti a breve termine hanno tassi di interesse più bassi rispetto ai loro omologhi a lungo termine. Anche se un prestito a breve termine ha lo stesso tasso di interesse di un prestito a lungo termine, pagheresti comunque meno interessi in termini assoluti.
Confronta le offerte e negozia
Vale la pena fare ricerche prima di contrarre un prestito. Idealmente, dovresti confrontare diversi istituti di credito e confrontare le diverse opzioni di prestito offerte da ciascun prestatore. Quando confronti le tue opzioni, è importante utilizzare istituti di credito che svolgano un'indagine soft sul tuo rapporto di credito in modo che il tuo punteggio di credito non venga influenzato negativamente.
Se sei proprietario di una casa con abbastanza capitale proprio, una strada da considerare è scegliere un prestito per la casa piuttosto che un prestito personale. Questo perché un mutuo per la casa è garantito dalla tua proprietà, riducendo il rischio del creditore e consentendogli di offrire un tasso di interesse più competitivo.
Spesso puoi ottenere un tasso di interesse più basso sul tuo prestito semplicemente negoziando con il tuo prestatore. Non fa mai male chiedere condizioni migliori e può farti risparmiare una notevole quantità di denaro nel tempo.
Come ridurre il costo totale del prestito dopo il prestito
Ci sono anche alcune cose che puoi fare per ridurre il costo totale del prestito dopo aver già preso in prestito del denaro.
Prova a effettuare pagamenti extra
Effettuare pagamenti extra sul capitale del tuo prestito (l'importo originale preso in prestito) può ridurre l'importo totale da rimborsare diminuendo l'interesse complessivo. Questi pagamenti aggiuntivi possono anche ridurre la durata del prestito, consentendoti di saldare il debito più rapidamente. Inoltre, può ridurre l’importo dei futuri pagamenti mensili.
Imposta il pagamento automatico delle fatture
Un altro modo per ridurre potenzialmente il costo del prestito è impostare il pagamento automatico delle fatture o il pagamento automatico. Alcuni istituti di credito offrono una leggera riduzione del tasso di interesse se accetti di automatizzare i pagamenti del prestito. Anche se non ricevi uno sconto, il pagamento automatico può aiutarti a evitare sanzioni e potenziali danni al tuo punteggio di credito assicurandoti di non perdere mai un pagamento.
Rifinanziamento del prestito
Se i tassi di interesse diminuiscono o la tua situazione finanziaria o creditizia migliora durante il periodo di rimborso del prestito, potrebbe essere utile esplorare il rifinanziamento del prestito. Il rifinanziamento potrebbe offrirti un tasso di interesse più basso, pagamenti mensili ridotti o una durata del prestito più breve, tutti elementi che possono contribuire a ridurre il costo complessivo del prestito nel tempo.
La linea di fondo
L'applicazione dei passaggi sopra descritti può aiutarti a ridurre il costo totale del prestito e risparmiare denaro nel tempo. Tuttavia, dovresti anche consultare un professionista prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria significativa.
Se desideri saperne di più sul tema prestiti, ti consigliamo di dare un'occhiata al nostro articolo che spiega cosa aumenta il saldo totale del tuo prestito.