Un TPA è un meccanismo che può essere utilizzato dai proprietari di case con un mutuo approvato dall'HUD che vogliono vendere la propria casa. In questo articolo, spiegheremo cos'è un trasferimento di beni fisici (TPA) e in che modo differisce dalla vendita di una proprietà acquistata con un mutuo tradizionale.

Punti salienti:

  • Un trasferimento di beni materiali (TPA) avviene quando un proprietario di casa con un mutuo approvato dall'HUD vende la propria casa e trasferisce il mutuo all'acquirente.

  • Questo è diverso dallo scenario di un mutuo convenzionale, in cui il ricavato della vendita estingue il mutuo.

  • Un TPA può essere completo o modificato.

  • Un TPA necessita dell'approvazione dell'HUD.

In uno scenario di mutuo convenzionale, quando un proprietario di casa con un mutuo vende la casa, il ricavato della vendita viene utilizzato per saldare il saldo in sospeso. L'acquirente della proprietà può acquistare la proprietà in contanti o accendere un nuovo mutuo per finanziare l'acquisto.

D'altro canto, se il mutuo del proprietario di casa è approvato dall'HUD (Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano), il processo di vendita della casa è diverso. Il venditore può trasferire il mutuo all'acquirente tramite un TPA (trasferimento di beni fisici).

Tipi di TPA: completo e modificato

Un trasferimento di beni materiali può essere completo o modificato. In un trasferimento completo, la proprietà e l'ipoteca esistente vengono completamente trasferiti dal venditore all'acquirente.

In un trasferimento modificato, la proprietà della proprietà non viene trasferita interamente, ma piuttosto viene modificata la struttura della proprietà. Ciò accade quando solo una frazione della proprietà cambia di mano. Il processo coinvolto dipende dalla quota di proprietà trasferita e dalla natura dell'entità coinvolta, come una partnership o un trust.

HUD (Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano)

L'HUD fornisce soluzioni per le persone che vogliono diventare proprietari di casa ma potrebbero non essere in grado di qualificarsi per un mutuo da un prestatore tradizionale, sia a causa di un punteggio di credito basso o per non essere in grado di soddisfare i requisiti di acconto. L'HUD supervisiona anche la FHA (Federal Housing Administration) ed entrambe le istituzioni forniscono un'assicurazione nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente.

Con un mutuo tradizionale, il pagamento dell'acquirente copre il mutuo del venditore, qualsiasi altro debito relativo alla casa, le spese di chiusura e l'importo rimanente va al venditore. Tuttavia, con i prestiti HUD, sia la proprietà della proprietà che il prestito possono essere trasferiti all'acquirente tramite il processo TPA.

Affinché un TPA possa essere eseguito, il proprietario dell'immobile deve prima presentare una domanda. L'HUD esaminerà la domanda, così come molti altri documenti, per determinare l'idoneità.

Considerazioni speciali per le proprietà HUD

È importante capire che HUD e gli acquirenti di case spesso stipulano accordi che offrono agli acquirenti incentivi fiscali e prezzi di acquisto più bassi, purché vengano soddisfatti requisiti specifici. Questi termini possono variare in modo significativo a seconda della proprietà.

Ad esempio, le proprietà possono essere designate come alloggi a prezzi accessibili, richiedendo che un certo numero di unità venga affittato a inquilini a basso reddito a tariffe inferiori a quelle di mercato tramite la Sezione 8 del programma Housing Choice Voucher. Inoltre, alcune proprietà HUD sono regolate da Contratti di utilizzo che stabiliscono limiti di affitto, mentre i Contratti di utilizzo di conservazione possono imporre altre condizioni.

Se una proprietà ha un accordo esistente con HUD, l'acquirente deve accettare i termini di tale accordo. Questo requisito può influenzare l'interesse di un potenziale acquirente nella proprietà e il prezzo che è disposto a offrire.

La conclusione

Il trasferimento di beni fisici (TPA) è un meccanismo che consente ai proprietari di case con mutui approvati dall'HUD di vendere la propria casa trasferendo sia la proprietà che il mutuo all'acquirente, a differenza delle vendite tradizionali in cui il mutuo viene estinto con il ricavato della vendita.

I TPA possono essere completi, in cui l'intera proprietà e il mutuo vengono trasferiti, o modificati, che comportano cambiamenti parziali della proprietà. L'HUD supervisiona questo processo, assicurando la conformità con tutti gli accordi esistenti, come gli alloggi a prezzi accessibili o i limiti di affitto, a cui l'acquirente deve attenersi.

Se desideri saperne di più sui mutui, dai un'occhiata al nostro articolo che spiega i mutui vendor take-back (VTB). Forniamo anche un confronto tra mutui delle cooperative di credito e mutui bancari se stai cercando di esplorare le opzioni di mutuo disponibili per te.