Pallavi Thakur, Direktur Strategi dan Inovasi di Swift, dan Ryan Rugg dari Citi berbagi wawasan di Money20/20 dari eksperimen CBDC kolaboratif mereka baru-baru ini.

Baik Thakur maupun Rugg mengutip kemajuan pesat dalam adopsi global mata uang digital bank sentral (CBDC). Namun, mereka menggarisbawahi kebutuhan mendesak akan interoperabilitas antar sistem yang berbeda, sebuah tantangan yang memerlukan perhatian segera.

“Ini seperti masa-masa awal Internet. Anda memiliki berbagai intranet yang berkembang,” kata Rugg. “Apa yang akan menjadi konektivitas di antara semua itu?”

Adopsi CBDC

Penerapan CBDC mendapatkan momentum secara global ketika bank sentral menjajaki CBDC untuk meningkatkan sistem pembayaran, memastikan stabilitas keuangan, dan mendorong pertumbuhan ekonomi. CBDC adalah versi digital dari mata uang fiat tradisional yang dikendalikan oleh bank sentral. Tidak seperti mata uang kripto, CBDC memiliki nilai stabil yang terkait dengan mata uang negaranya, didukung oleh kebijakan dan peraturan moneter.

Pemerintah di seluruh dunia sedang mempertimbangkan CBDC, dengan 134 negara menjajaki gagasan tersebut dan 36 negara sedang melakukan uji coba inisiatif. Namun, mata uang digital menghadirkan tantangan seperti kerentanan terhadap penipuan, gangguan, dan kesalahan transaksi.

“Kalau bicara 36 negara, bayangkan 36 hubungan bilateral, itu tidak akan meluas, bukan? Jadi angka-angka ini bagus namun juga menghadirkan tantangan,” kata Thakur. “Jika saya, sebagai konsumen, ingin mengirim pembayaran dari akun digital saya ke seseorang di India, yang memerlukan rupee digital, itu harusnya lancar,” kata Thakur. 

Utilitas pasar 

Ketika pertama kali muncul, CBDC sebagian besar hanya bersifat eksperimen khusus atau terbatas pada program percontohan tahap awal. Saat ini, mata uang digital sudah menjadi lebih global dan umum, dengan adopsi yang meluas di kalangan bank dan pengecer, yang mencerminkan pergeseran signifikan dalam lanskap keuangan menuju mata uang digital. 

Mengutip adopsi ini, Rugg menekankan perlunya utilitas dan kesatuan di antara semua lembaga keuangan yang bekerja dengan CBDC dan perlunya transaksi yang lancar di berbagai mata uang digital.

“Ini harus menjadi utilitas pasar dimana tidak ada satu entitas pun yang mengendalikannya,” kata Rugg.