TL;DR

Pemeriksaan Kenali Pelanggan Anda (KYC) mengharuskan penyedia layanan keuangan untuk mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan mereka. Hal ini dilakukan sebagai bagian dari upaya kepatuhan Anti Pencucian Uang/Memerangi Pendanaan Terorisme (AML/CFT) untuk memerangi kejahatan keuangan dan memastikan uji tuntas pelanggan.

KYC secara proaktif memerangi aktivitas kriminal dengan mengumpulkan dan memverifikasi informasi pelanggan. Pemeriksaan ini meningkatkan kepercayaan terhadap industri dan membantu penyedia jasa keuangan mengelola risiko mereka. KYC telah menjadi hal biasa dalam pertukaran mata uang kripto. Namun, beberapa kritikus mengatakan bahwa hal itu menghilangkan aspek anonimitas dan desentralisasi yang terkenal dengan kripto.

Perkenalan

KYC adalah persyaratan peraturan umum yang wajib dipenuhi oleh penyedia jasa keuangan. Pemeriksaan ini terutama memerangi pendanaan dan pencucian uang dari kegiatan terlarang. KYC adalah langkah utama dalam peraturan anti pencucian uang, menjadikannya sebagai penjaga keamanan penting khususnya untuk mata uang kripto. Lembaga keuangan dan penyedia layanan seperti Binance semakin harus menerapkan prosedur KYC yang kuat untuk melindungi pelanggan dan aset mereka.

Apa itu KYC?

Jika Anda membuka akun dengan bursa mata uang kripto, kemungkinan besar Anda harus menyelesaikan pemeriksaan KYC. KYC mewajibkan penyedia layanan keuangan untuk mengumpulkan informasi yang memverifikasi identitas pelanggan mereka. Hal ini dapat dilakukan melalui tanda pengenal resmi atau laporan bank, misalnya. Seperti halnya peraturan AML, kebijakan KYC membantu memerangi pencucian uang, pendanaan terorisme, penipuan, dan transfer dana ilegal.

KYC biasanya merupakan pendekatan proaktif dan bukan reaktif. Sebagian besar penyedia layanan keuangan mengambil rincian pelanggan dalam proses orientasi sebelum mereka dapat melakukan transaksi keuangan. Dalam beberapa kasus, akun dapat dibuat tanpa KYC tetapi fungsinya terbatas. Binance, misalnya, mengizinkan pengguna untuk membuka akun tetapi membatasi perdagangan hingga KYC selesai.

Saat menyelesaikan KYC, Anda mungkin diminta untuk memberikan:

• tanda pengenal pemerintah

• Surat ijin Mengemudi

• Paspor

Selain memverifikasi identitas pelanggan, penting juga untuk mengonfirmasi lokasi dan alamat mereka. Dokumen identitas Anda akan memberikan informasi dasar seperti nama dan tanggal lahir Anda, namun diperlukan informasi lebih lanjut untuk menetapkan domisili pajak Anda, misalnya. Anda mungkin perlu menyelesaikan lebih dari satu tahap KYC. Penyedia layanan keuangan sering kali juga perlu memverifikasi ulang identitas pelanggannya secara berkala.

Siapa yang mengatur kepatuhan KYC?

Peraturan KYC berbeda-beda di setiap negara, namun terdapat kerja sama internasional mengenai informasi dasar yang diperlukan. Di AS, Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan Undang-Undang Patriot tahun 2001 menetapkan sebagian besar proses AML dan KYC yang ada saat ini. UE dan negara-negara Asia-Pasifik telah mengembangkan peraturan mereka sendiri, namun terdapat banyak peraturan yang tumpang tindih dengan Amerika Serikat. Petunjuk Anti Pencucian Uang UE (AMLD) dan peraturan PSD2 memberikan kerangka kerja utama bagi negara-negara UE. Di tingkat global, Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF) mengoordinasikan kerja sama multinasional dalam bidang peraturan.

Mengapa kita membutuhkan KYC dalam kripto?

Karena sifat nama samaran mata uang kripto, mata uang ini sering digunakan untuk pencucian dana terlarang dan penghindaran pajak. Memperbaiki regulasi mata uang kripto akan meningkatkan reputasinya dan memastikan bahwa pajak dibayarkan pada saat jatuh temponya. Ada tiga alasan utama mengapa pemeriksaan KYC diperlukan dalam industri mata uang kripto:

1. Transaksi Blockchain tidak dapat diubah. Tidak ada admin yang membantu jika Anda melakukan kesalahan, artinya dana bisa dicuri atau dipindahkan dan tidak dapat diambil kembali.

2. Cryptocurrency cukup anonim (nama samaran). Anda tidak perlu mengirimkan detail pribadi apa pun untuk membuka dompet kripto.

3. Regulasi masih belum pasti terkait pajak dan legalitas kripto di banyak negara.

Meskipun KYC meningkatkan waktu yang dibutuhkan untuk membuat akun, hal ini memiliki manfaat yang jelas. Rata-rata pelanggan belum tentu dapat melihatnya, namun KYC memiliki dampak signifikan dalam menjaga keamanan dana Anda dan memerangi kejahatan.

Apa manfaat KYC?

Manfaat KYC tidak semuanya terlihat jelas. Namun, hal ini lebih dari sekedar memerangi penipuan dan dapat memperbaiki sistem keuangan secara keseluruhan:

1. Pemberi pinjaman dapat lebih mudah menilai risiko mereka dengan mengetahui identitas nasabah dan riwayat keuangan. Proses ini mengarah pada pemberian pinjaman dan manajemen risiko yang lebih bertanggung jawab.

2. Memerangi pencurian identitas dan jenis penipuan keuangan lainnya.

3. Hal ini mengurangi risiko terjadinya pencucian uang sebagai tindakan proaktif.

4. Meningkatkan kepercayaan, keamanan, dan akuntabilitas penyedia jasa keuangan. Reputasi ini berdampak besar pada industri keuangan secara keseluruhan dan dapat mendorong investasi.

KYC dan desentralisasi

Mata uang kripto, sejak awal, berfokus pada desentralisasi dan kebebasan dari perantara. Seperti yang telah disebutkan, siapa pun dapat membuat dompet dan menyimpan kripto tanpa perlu memberikan detail tentang dirinya. Namun, karena alasan ini, kripto telah menjadi metode pencucian uang yang populer.

Pemerintah dan regulator biasanya mewajibkan bursa untuk menyelesaikan pemeriksaan KYC pada pelanggan mereka. Meskipun KYC wajib sangat sulit diterapkan pada dompet kripto, layanan yang menukar fiat menjadi kripto lebih cocok. Beberapa investor secara spekulatif tertarik pada mata uang kripto, dan yang lain lebih aktif mengapresiasi nilai inti dan kegunaannya.

Argumen menentang KYC

KYC memiliki manfaat yang jelas, namun masih kontroversial bagi beberapa kritikus. Argumen yang menentang KYC lebih umum terjadi di dunia cryptocurrency karena sejarah dan latar belakangnya. Biasanya, sebagian besar kritik datang dari masalah privasi dan biaya:

1. Ada biaya tambahan yang terkait dengan pelaksanaan pemeriksaan KYC yang sering kali dibebankan kepada pelanggan melalui biaya.

2. Beberapa individu tidak memiliki dokumentasi yang diperlukan untuk pemeriksaan KYC, atau mungkin tidak memiliki alamat tetap. Hal ini membuat mereka sulit mengakses layanan keuangan tertentu.

3. Penyedia layanan keuangan yang tidak bertanggung jawab mungkin kekurangan keamanan data, dan peretasan dapat menyebabkan data pribadi Anda dicuri.

4. Beberapa orang berpendapat bahwa hal ini bertentangan dengan desentralisasi mata uang kripto.

Menutup pikiran

Proses KYC adalah standar industri untuk layanan keuangan dan pertukaran kripto. Ini adalah salah satu fungsi terpenting dalam memerangi pencucian uang dan kejahatan lainnya. Pemeriksaan KYC mungkin terasa menjengkelkan, tetapi memberikan keamanan yang tinggi. Sebagai bagian dari tindakan AML yang lebih luas, KYC memungkinkan Anda memperdagangkan kripto di bursa seperti Binance dengan lebih percaya diri dan aman.