Bukti keberhasilan pembayaran Web3
Pertumbuhan pesat pembayaran stablecoin sedang membentuk kembali keuangan global, dengan volume transaksinya sebanding dengan jaringan pembayaran utama. Namun, ini baru permulaan dari era keuangan yang transformatif.
Sumber gambar: visaonchainanalytics
Sumber gambar: ycharts
Ketidakefisienan dalam sistem tradisional, seperti pembayaran lintas batas, menciptakan peluang besar untuk stablecoin:
"Pembayaran lintas batas sering kali mengakibatkan biaya transaksi yang tinggi, markup nilai tukar, dan biaya perantara (dan memerlukan waktu lebih lama untuk menyelesaikan transaksi)... Pasar untuk pembayaran lintas batas B2B sangat besar... FXC Intelligence memperkirakan total pasar pembayaran lintas batas B2B pada tahun 2023 adalah 39 triliun dolar, diperkirakan akan tumbuh 43% menjadi 53 triliun dolar pada tahun 2030." - (Masa Depan Pembayaran) oleh Andreessen Horowitz. Adopsi dunia nyata sudah berlangsung:
"Sekitar 30 juta pengguna aktif mentransfer nilai 3,2 triliun dolar setiap bulan ketika saluran pembayaran tradisional terlalu sulit, lambat, dan mahal." - Sequoia Capital, (Berkolaborasi dengan Bridge: Cara yang lebih baik untuk mentransfer dana)
Keuntungan dari sistem pembayaran berbasis blockchain sangat jelas:
‘Berbeda dengan kebanyakan metode pembayaran keuangan tradisional yang membutuhkan waktu berhari-hari untuk diselesaikan, rel blockchain dapat menyelesaikan transaksi hampir seketika di seluruh dunia... Dengan menghilangkan berbagai perantara dan infrastruktur teknologi yang unggul, pembayaran yang diaktifkan kripto dapat menawarkan biaya yang jauh lebih rendah dibandingkan produk yang ada.’ - (Masa Depan Pembayaran) oleh Andreessen Horowitz
Raksasa keuangan tradisional mulai memperhatikan:
"Raksasa industri termasuk Stripe memperkenalkan opsi pembayaran baru untuk aset ini, yang sedang tumbuh dengan cepat... Bridge dibangun di atas blockchain, beroperasi 24 jam sehari, di hampir setiap negara - dengan biaya hanya 10% dari jalur forex tradisional." - Sequoia Capital, (Berkolaborasi dengan Bridge: Cara yang lebih baik untuk mentransfer dana)
Sumber gambar: IOSG Ventures
PayFi: Dolar Cerdas
Sumber gambar: IOSG Ventures
Tidak semua dolar setara. Beberapa dapat memasuki peluang berkualitas, sementara yang lain menunggu depresiasi. PayFi mengintegrasikan DeFi ke dalam pembayaran, mengubah setiap dolar menjadi modal yang cerdas dan mandiri. Ini mengubah modal yang menganggur menjadi aset produktif yang dapat menghasilkan pendapatan sambil mempertahankan likuiditas.
Secara historis, hanya pemilik modal besar yang dapat mengakses peluang keuangan berkualitas.
Secara historis, akses ke peluang keuangan berkualitas sering kali terbatas hanya untuk pemilik modal besar karena adanya persyaratan investasi minimum yang tinggi, akses khusus ke pasar swasta, dan batasan profesional seperti dana lindung nilai atau ekuitas swasta. PayFi mendemokrasikan keuntungan ini, memungkinkan bahkan modal kecil untuk mendapatkan pengembalian yang kompetitif tanpa mengorbankan aksesibilitas. Stablecoin cerdas dapat mengatasi tiga tantangan waktu, risiko, dan likuiditas, seperti memungkinkan pengguna mendapatkan diskon dengan membayar tagihan lebih awal.
Keuntungan pembayaran Web3
Pembayaran Web3 seperti kereta cepat: secara efisien, cepat, dan andal memindahkan nilai di seluruh dunia. PayFi mengambil langkah lebih jauh dengan menambahkan lapisan kecerdasan seperti jaringan logistik otomatis. Ia tidak hanya memindahkan nilai dengan cepat, tetapi juga menyediakan beberapa fungsi penting:
Routing cerdas: Secara otomatis mengarahkan aset berdasarkan logika yang ditentukan pengguna (kontrak pintar).
Efisiensi penggabungan: Menggabungkan beberapa transaksi untuk mendapatkan likuiditas yang lebih baik.
Optimalisasi dinamis: Mengalihkan kembali saat terjadi kemacetan atau biaya jaringan tinggi.
Keuangan yang dapat diprogram: Mengotomatiskan pembayaran berdasarkan kondisi yang kompleks.
Pertukaran aset: Menukar aset sesuai kebutuhan selama perjalanan.
PayFi bukan hanya tentang mentransfer dana - itu membuat dana lebih cerdas dan lebih efisien. Hampir semua produk menggunakan satu atau beberapa dari fungsi ini.
Menyelesaikan 'masalah uang tunai'
Meskipun uang tunai tetap menjadi raja karena likuiditas, otonomi, penerimaan offline global, dan privasi, ia memiliki satu kelemahan krusial: depresiasi. Inflasi terus mengikis nilainya, dan pengguna harus memilih antara likuiditas dan pengembalian.
Aplikasi fintech tradisional seperti PayPal dan Venmo menawarkan produk pendapatan, tetapi solusi ini terfragmentasi, dengan tingkat pengembalian terbatas, dan pengguna harus secara aktif memindahkan dana ke rekening tertentu.
PayFi merevolusi industri ini dengan solusi yang mulus. Baik dalam bentuk stablecoin, poin loyalitas, atau pengembalian yang tertunda, dana di dalam sistem PayFi dapat menghasilkan keuntungan tanpa hambatan, terlepas dari apakah mereka disimpan di dompet, saluran pembayaran, atau platform belanja. Pengguna menikmati tingkat pengembalian yang setara dengan investasi sambil menjaga dana tetap tersedia secara instan.
Ini berarti:
Tidak ada modal yang menganggur: Setiap dolar terus bekerja.
Pendapatan global: Bahkan aset non-tunai dapat menghasilkan pendapatan.
Misalnya, stablecoin berbunga menunjukkan bagaimana PayFi mengintegrasikan peluang menghasilkan uang ke dalam sistem keuangan sehari-hari.
Peluang
Dengan memanfaatkan kombinasi blockchain, PayFi membuka peluang keuangan terbaik untuk setiap orang, setiap aset, di mana saja. Pengembang dapat membangun di atas protokol yang ada tanpa harus memulai dari awal, dan dapat menawarkan pengalaman pengguna yang mulus.
Sumber gambar: IOSG Ventures
Produk keuangan saat pembayaran
Profil / Kebutuhan pengguna: Menyasar individu atau usaha kecil dan menengah dengan sumber pendapatan yang stabil namun arus kas yang ketat. Tujuannya adalah untuk menyediakan opsi pembayaran yang fleksibel, mengurangi tekanan arus kas, dan mengurangi risiko keterlambatan pembayaran.
Pengguna diuntungkan melalui perencanaan keuangan yang disesuaikan, menurunkan biaya melalui diskon eksklusif, dan tetap mendapatkan barang dan layanan penting meskipun arus kas ketat.
Pendapatan pedagang berasal dari mengurangi keterlambatan pembayaran, mempercepat reinvestasi dana ke dalam operasi, dan meningkatkan loyalitas pelanggan melalui pasokan yang fleksibel.
Produk-produk ini memberikan fleksibilitas dan keadilan yang lebih besar dalam transaksi keuangan bagi pengguna dan pedagang. Misalnya:
Diskon pembayaran awal: Pengguna yang membayar tagihan segera setelah menerima dana dapat menikmati diskon kecil, mendorong pembayaran tepat waktu.
Pembayaran cicilan dan 'beli sekarang bayar nanti': Opsi ini memberi konsumen kemampuan untuk mengelola arus kas, membuat pembelian besar lebih terjangkau tanpa harus membayar penuh sekaligus.
Percepatan pembayaran pedagang: Pedagang dapat lebih cepat menerima pembayaran, meskipun harus membayar biaya kecil, tetapi dapat meningkatkan likuiditas dan memperlancar arus kas.
Beberapa proyek Web2, seperti Affirm, Afterpay, Klarna, dan PayPal, menawarkan solusi pembayaran cicilan.
Solusi pendapatan terintegrasi
Profil / Kebutuhan pengguna: Menyasar individu yang memegang mata uang utama dan memiliki beberapa modal menganggur, berfokus pada pengelolaan modal skala kecil. Produk ini menawarkan solusi pendapatan dolar yang rendah risiko, sangat likuid, nyaman, dan fleksibel. Pengguna ingin dengan mudah mengembangkan sedikit modal sambil mempertahankan likuiditas yang kuat untuk kebutuhan keuangan. Beberapa pengguna memiliki preferensi untuk aset tertentu, seperti obligasi AS atau pendapatan pinjaman DeFi.
PayFi mengubah aset yang menganggur menjadi modal yang menghasilkan pendapatan. Berbeda dengan produk 'pendapatan' tradisional, solusi pendapatan terintegrasi PayFi bekerja tanpa hambatan di berbagai jenis aset dan produk, seperti poin dari toko online, pengembalian yang tertunda, atau kartu hadiah.
Solusi pendapatan yang umum di pasar mencakup modul pertanian yang terintegrasi dalam dompet, stablecoin berbunga, dan produk pendapatan fleksibel di bursa terpusat (CEX). Pendapatan terutama berasal dari pinjaman DeFi, airdrop protokol, strategi delta netral, dan obligasi AS.
Solusi pendapatan terintegrasi on-chain sedikit lebih unggul daripada solusi fintech dan bank tradisional, terutama karena sifat kustodian modal dalam sistem tradisional yang menyebabkan batasan dalam manajemen likuiditas.
Solusi pendapatan terintegrasi meningkatkan transparansi dan efisiensi modal dengan mengizinkan pengguna untuk mengelola likuiditas secara mandiri dan mandiri. Misalnya, Revolut memiliki 13 miliar dolar dalam simpanan tahun lalu, tetapi hanya dapat menawarkan 3% bunga karena keterbatasan likuiditas. Memindahkan sistem semacam itu ke on-chain akan memungkinkan pengguna untuk mengontrol dananya secara langsung, mendistribusikan dana ke kolam likuiditas atau peluang pendapatan lainnya untuk memaksimalkan pengembalian tanpa batasan dari manajemen terpusat.
Bagi pengguna dan lembaga, ini meningkatkan akses ke produk pinjaman dan kredit yang berbeda dari keuangan tradisional.
Pembayaran adalah proses yang kompleks, dan kita dapat melakukan banyak pekerjaan pada setiap langkah pendanaan untuk meningkatkan efisiensi modal.
Sumber gambar: IOSG Ventures
Aplikasi PayFi biasanya bergantung pada integrasi pihak ketiga, menjadikan industri ini kompetitif. Namun, PayFi dapat menonjol dengan fokus pada tiga keuntungan inti:
Daya tarik pengguna: Membangun penghalang melalui volume dan frekuensi transaksi yang tinggi.
Kompleksitas pengaturan: Menyederhanakan proses pembayaran yang terdesentralisasi bagi pengguna.
Kekayaan fungsi: Menawarkan fungsi yang tidak dimiliki oleh sistem Web2 tradisional.
Yang juga perlu dipertimbangkan adalah:
Peningkatan efisiensi yang mereka bawa
Peran mereka dalam proses pembayaran dan potensi ukuran pasar
Dalam hal regulasi dan manajemen risiko
PayFi pilar
Infrastruktur: Huma
Huma membangun semuanya dari nol, memperkenalkan tumpukan PayFi.
Lapisan transaksi: Mengelola pemrosesan dan penyelesaian pembayaran
Lapisan mata uang: Mengelola stablecoin dan aset digital
Lapisan kustodian: Memastikan penyimpanan aset yang aman
Lapisan pembiayaan: Menyediakan layanan pinjaman dan kredit
Lapisan kepatuhan: Memastikan kepatuhan regulasi
Lapisan aplikasi: Menyediakan layanan yang berfokus pada pengguna
Keunikan Huma terletak pada fokusnya pada pembiayaan jangka pendek dalam industri pembayaran dan rantai pasokan. Platform ini memungkinkan penilaian kredit instan dan underwriting otomatis melalui kontrak pintar, memungkinkan keputusan pembiayaan instan untuk transaksi pembayaran.
Beberapa platform pembiayaan RWA Web3 lainnya termasuk Centrifuge (proyek RWA pertama) dan Ondo.
Peserta mirip Web2: SWIFT, Visa, Mastercard
Pembayaran: Fun
Fun.xyz meluncurkan Checkout, alat multifungsi yang bertujuan untuk menyederhanakan semua perilaku on-chain dengan memungkinkan pengguna menyelesaikan transaksi menggunakan aset apa pun di titik pembelian. Checkout mengagregasi berbagai opsi pembayaran, meningkatkan pengalaman pengguna dan memaksimalkan tingkat konversi dApp.
Pengumpul likuiditas: Mengintegrasikan dana dari dompet EVM, dompet Solana, bursa terpusat, dan kartu kredit untuk melakukan pembayaran lintas rantai.
Mesin pengarah: Menjalankan perilaku on-chain yang kompleks dan massal sambil memastikan kepastian transaksi dan optimisasi harga.
SDK Checkout: Integrasi ringan yang meningkatkan tingkat konversi aplikasi dengan menyesuaikan dengan metode pembayaran pilihan pengguna.
Keunggulan Fun.xyz terletak pada penghapusan hambatan umum dalam transaksi Web3, memungkinkan pengguna untuk lebih mudah melakukan tindakan on-chain tanpa kesulitan konversi aset atau setoran/penarikan.
Sumber gambar: IOSG Ventures
Peserta lain termasuk Aeon, yang menawarkan pengalaman checkout satu atap dalam Telegram Mini App.
Sumber gambar: IOSG Ventures
Sumber gambar: IOSG Ventures
Sumber gambar: IOSG Ventures
Pendapatan terintegrasi: Morpho
Morpho adalah protokol pinjaman modular. Ini menyediakan kolam pendapatan tinggi yang terisolasi bagi investor potensial. Keajaiban dari pendekatannya yang modular. Ia terintegrasi dengan banyak protokol manajemen aset, seperti Brahama dan Infinex, untuk memberikan pengembalian tabungan.
Kami mencari lebih banyak produk pendapatan terintegrasi. Produk dompet atau produk yang melibatkan kustodian modal dapat diintegrasikan dengan beberapa baris kode. Dengan cara ini, terlepas dari di mana dana berada, bunga dapat diperoleh.
Kartu Web3: Offramp
Offramp menyediakan produk berbasis dolar untuk pemegang stablecoin, menawarkan pengembalian USD hingga 5%, kartu kripto yang didukung stablecoin, serta penerimaan pembayaran ACH dan wire transfer. Ini berfungsi mirip dengan bank baru yang menawarkan rekening bank, pembayaran, dan fungsi tabungan.
Sumber gambar: IOSG Ventures
Ini adalah industri yang matang, dengan banyak penerbit kartu, penyedia KYC, dan produk hulu / hilir. Berbagai penerbit kartu bervariasi dalam hal regulasi, biaya, dan dukungan pembayaran (seperti kartu fisik, Apple Pay). Beberapa peserta termasuk Rain dan Immersive, yang juga merupakan anggota utama jaringan Mastercard.
Namun, ini biasanya adalah kartu prabayar yang mengharuskan pengguna menyetor dana sebelum digunakan, berbeda dengan kartu kredit tradisional. Dengan kartu kredit, pengguna dapat memanfaatkan bunga yang dihasilkan oleh protokol DeFi untuk membayar utang kredit, meskipun kredit juga akan menimbulkan biaya seiring waktu karena bunga yang dibayarkan.
Untuk protokol DeFi, kartu kredit kripto adalah aset berharga karena memungkinkan pengguna mengakses dana mereka untuk belanja sehari-hari tanpa perlu menarik dana dari protokol.
Setoran dan penarikan: Bridge
Bridge menyederhanakan pembayaran global melalui solusi berbasis stablecoin, memungkinkan bisnis untuk bergerak, menyimpan, dan mengelola dana dengan kecepatan internet. Dengan Orchestration APIs-nya, Bridge menghilangkan kompleksitas kepatuhan dan regulasi, memungkinkan integrasi pembayaran stablecoin hanya dengan beberapa baris kode. Bridge mendukung dolar, euro, dan stablecoin utama seperti USDC dan USDT, dengan investasi cadangan dalam obligasi AS, menawarkan peluang pengembalian lebih dari 5%.
Melalui API penerbitan lintas rantai, perusahaan dapat menerbitkan stablecoin mereka sendiri, memperluas pasar global dengan menawarkan rekening dolar dan euro serta opsi transfer mata uang internasional.
Visi
PayFi sebagai solusi transformasional secara efektif mengatasi 'segitiga ketidakmungkinan' dalam keuangan tradisional: pengembalian, likuiditas, dan risiko. Dalam keuangan tradisional, investor sering dihadapkan pada trade-off: untuk mencapai pengembalian tinggi biasanya memerlukan pengorbanan likuiditas atau menerima risiko yang lebih tinggi, sementara mempertahankan likuiditas dan keamanan biasanya berarti harus menerima tingkat pengembalian yang lebih rendah. Segitiga ini telah lama membatasi peluang keuangan, terutama bagi investor dengan modal kecil.
PayFi memanfaatkan blockchain dan DeFi untuk memecahkan pola ini. Dengan mengintegrasikan infrastruktur pembayaran dengan kemampuan DeFi, PayFi mengubah setiap dolar menjadi modal yang cerdas dan mandiri, dapat secara otomatis mencari peluang menghasilkan pendapatan. Dengan penyelesaian cepat blockchain, dolar dapat mempertahankan likuiditas sambil memberikan pengembalian yang baik.
[Pernyataan Penafian] Pasar memiliki risiko, investasi harus dilakukan dengan hati-hati. Artikel ini tidak merupakan saran investasi, pengguna harus mempertimbangkan apakah pandangan, posisi, atau kesimpulan dalam artikel ini sesuai dengan situasi spesifik mereka. Bertindak berdasarkan ini, tanggung jawab ditanggung sendiri.
Artikel ini diterbitkan ulang dengan izin: (Foresight News)
Penulis asli: IOSG Ventures
‘Dapatkan nilai tambah kapan saja, di mana saja! DePayFi menyelesaikan segitiga ketidakmungkinan keuangan dan mewujudkan pengembalian otomatis’ artikel ini pertama kali diterbitkan di ‘Kota Kripto’