Suku bunga utang kartu kredit telah meningkat secara signifikan dalam empat tahun terakhir. Suku bunga kartu kredit AS kini telah melonjak ke titik tertinggi sepanjang masa yaitu 23,4%, dan total utang kartu kredit juga mencapai rekor dengan melampaui angka triliun dolar.
Utang kartu kredit di AS menjadi sorotan setelah mencapai titik tertinggi sepanjang masa sebesar 23,4%. Meskipun suku bunga perbankan telah diturunkan, lembaga perbankan terus-menerus menaikkan suku bunga bagi pemegang kartu.
Krisis utang kredit khususnya terkait dengan suku bunga selangit yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada debitur. Utang kartu kredit saat ini di AS mencapai $1,36 triliun, menurut Kobeissi Letter. Suku bunga atas utang tersebut menghasilkan bunga tahunan sebesar $318 miliar yang dibayarkan oleh debitur. Khususnya, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memperkirakan bahwa debitur membayar hampir $14 miliar setiap tahunnya sebagai biaya keterlambatan.
Utang kartu kredit meningkat ke tingkat rekor
TERKINI: Suku bunga kartu kredit AS mencapai 23,4% pada bulan Agustus, rekor baru.
Selama 2 tahun terakhir, angkanya telah melonjak sebesar 7 poin persentase.
Konsumen AS kini memiliki rekor utang kartu kredit dan kredit bergulir lainnya sebesar $1,36 triliun yang berarti mereka membayar $318 miliar⊠pic.twitter.com/5gGyoqQC6K
â Surat Kobeissi (@KobeissiLetter) 8 Oktober 2024
Kobeissi Letter membagikan grafik yang mengungkap bahwa suku bunga kartu kredit telah meningkat secara signifikan sejak pandemi pada tahun 2020. Menurut grafik tersebut, peningkatan tersebut lebih menonjol dalam dua tahun terakhir, naik dari angka 16%-17% ke level tertinggi sepanjang masa saat ini.
Sementara itu, Kobeissi Letter menyoroti bahwa tingkat kenakalan serius kartu kredit juga telah meningkat ke tingkat tertinggi sejak 2011 sebesar 7%. Akun X tersebut membahas kekhawatiran bahwa gelembung kartu kredit akan segera meletus.
Tren utang kartu kredit didorong oleh banyak faktor, tetapi inflasi telah menjadi pusatnya. Data dari Biro Statistik Tenaga Kerja mengungkapkan bahwa inflasi mereda dalam beberapa bulan terakhir, dan angkanya turun menjadi 2,5% sebelum Fed memangkas suku bunga internet pada bulan September.
Namun, pemilik kartu kredit terus menerus membayar lebih banyak untuk kebutuhan pokok dengan menarik dana dari kartu kredit mereka. Banyak pemegang kartu telah membangun ketergantungan yang berlebihan pada utang kartu untuk memenuhi pengeluaran sehari-hari mereka, yang menyebabkan akumulasi utang.
Suku bunga naik meski the Fed memangkas suku bunga
The Fed baru-baru ini memangkas suku bunga sebesar 50 basis poin, yang menyebabkan efek berantai yang menurun pada produk pinjaman seperti hipotek dan pinjaman ekuitas rumah. Namun, pinjaman kartu kredit tetap tinggi. Penerbit kartu kredit telah menaikkan suku bunga untuk menutupi pendapatan yang mungkin hilang dari pembatasan biaya keterlambatan.
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) berupaya untuk membatasi biaya pada $8, tetapi proposal tersebut ditentang oleh lembaga perbankan dan kelompok bisnis di industri tersebut sebelum penerapannya ketika seorang hakim Texas menghentikan proposal tersebut pada bulan Mei.
Pemangkasan yang diusulkan ini akan mengurangi biaya keterlambatan tahunan menjadi $10 miliar dari $14 miliar. Industri perbankan membela suku bunga yang terlalu tinggi, dan Asosiasi Bankir Amerika mengutip peningkatan jumlah peminjam subprime sejak 2008, selama krisis keuangan.
Kobeissi Letter juga melaporkan bahwa jumlah orang yang bekerja di beberapa pekerjaan di AS mencapai rekor baru sebesar 8,6 juta pada bulan September. Perusahaan tersebut menekankan bahwa jutaan orang Amerika bekerja di beberapa pekerjaan untuk memenuhi kebutuhan.
