Pedagang kripto ternama Nic Carter berpendapat bahwa Silvergate bisa saja bertahan dari krisis perbankan tahun lalu.
Dalam pengajuan pengadilan baru-baru ini, lembaga keuangan yang berkantor pusat di La Jolla, Silvergate, mengonfirmasi bahwa proses kebangkrutan sudah dalam tahap akhir. Bank tersebut menghentikan operasinya awal tahun lalu setelah para investor menarik jutaan dolar, karena khawatir skandal FTX lainnya akan terulang.
Diprofilkan sebagai bank yang ramah terhadap kripto, penyedia keuangan tersebut terdampak oleh runtuhnya kerajaan kripto pada tahun 2022. Hal ini memaksa investor untuk menarik lebih dari $8 miliar, yang berpuncak pada salah satu penarikan besar-besaran.
Untuk memenuhi permintaan nasabah baru, bank terpaksa menjual surat berharga jangka panjang Silvergate dengan harga rendah.
Bisakah Silvergate Bertahan dari Bank Run pada 2023?
Konsekuensi dari pembubaran Silvergate telah menarik perhatian para ahli untuk menilai kemungkinan kebangkitan kembali bank raksasa tersebut. Dalam sebuah posting hari Rabu, investor kripto ternama Nic Carter berbagi wawasan tentang penyebab bank run Silvergate.
Carter berpendapat bahwa meskipun bank tersebut tidak terlihat selama hampir 12 bulan, peluang bank tersebut untuk bertahan hidup cukup tinggi. Ia mengakui bahwa pemerintahan Biden secara paksa menyebabkan likuidasi bank tersebut.
Dari analisisnya, Carter mencatat bahwa bank yang bangkrut itu masih bisa bertahan meskipun ada tekanan regulasi dan ketidakpastian pasar kripto. Meninjau pengajuan kebangkrutan baru-baru ini dan informasi dari sumber yang dikenal, Carter menyatakan bahwa langkah anti-kripto Biden memaksa bank-bank bermasalah untuk tutup.
Carter mencatat bahwa Gedung Putih menuntut agar bank menurunkan simpanan kripto menjadi 15% atau menghadapi tuntutan hukum karena Silvergate beroperasi di bawah rezim Operasi Choke Point 2.0.
Undang-undang ini disahkan pada bulan Februari tahun lalu, yang membatasi bank untuk memegang aset kripto. Undang-undang anti-kripto ini menyerukan pendekatan regulasi kolaboratif untuk mencegah keterlibatan bank dalam transaksi kripto.
Bagaimana Pemerintahan Biden Memaksa Silvergate untuk Dilikuidasi?
Carter mengamati bahwa penarikan dana secara besar-besaran yang belum pernah terjadi sebelumnya menunjukkan dampak dari berbagai pendekatan regulasi terhadap pasar kripto. Ia mencatat bahwa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bekerja sama dengan legislator anti-kripto seperti Elizabeth Warren untuk menjatuhkan bank-bank yang mendukung aset digital.
Regulator keuangan menuntut bank yang bangkrut itu mengungkapkan hubungannya dengan mantan kliennya, FTX. Dalam sebuah pertemuan rahasia, seseorang yang mengetahui informasi tersebut mengatakan kepada Carter bahwa FDIC memiliki beberapa pendekatan regulasi untuk menutup bank tersebut.
Hal ini memaksa bank untuk menyetujui tuntutan FDIC untuk membatasi simpanan kripto ke tingkat yang diperlukan. Ia mengklaim bahwa aturan 15% hanyalah ancaman untuk menyingkirkan Silvergate dari pasar.
Menanggapi berbagai ancaman, bank bangkrut itu membatalkan rencana untuk tetap bertahan tetapi tetap mematuhi persyaratan FDIC.
Dalam pertemuan lain, seseorang yang mengetahui situasi tersebut mengakui bahwa manajemen tingkat atas di Silvergate telah mengadakan rapat internal untuk membahas cara mematuhi persyaratan FDIC. Selama rapat tersebut, para pemimpin bank secara sukarela setuju untuk menutup operasi.
Mengapa Silvergate Dilikuidasi Secara Sukarela?
Setelah menghubungi regulator keuangan California mengenai proses hukum untuk melikuidasi bank, para pejabat tersebut mengakui bahwa kasus Silvergate adalah insiden pertama yang dilaporkan. Karena merupakan kasus khusus, tidak ada regulator yang dihubungi oleh Silvergate yang memiliki pengalaman sebelumnya mengenai bagaimana bank harus dilikuidasi.
Ini menyiratkan bahwa keputusan bank untuk menghentikan operasinya berasal dari tekanan regulasi yang kuat, bukan solvabilitas bank. Carter diberi tahu bahwa kemungkinan Silvergate bertahan hidup cukup tinggi karena pasar kripto mengalami pemulihan besar setelah bank run.
Lebih jauh, Carter mencatat bahwa langkah anti-kripto Biden berkontribusi terhadap penarikan besar-besaran dana dari bank pada tahun 2023, krisis perbankan terbesar sejak tahun 2008. Sebagai investor aktif dalam aset digital, Carter tidak asing dengan bagaimana bank berhubungan dengan aset kripto.
Carter Menyalahkan Kelalaian Kepatuhan dan Tekanan Regulator
Ia menjelaskan bahwa penyedia layanan aset virtual (VASP) mengandalkan lembaga keuangan untuk memungkinkan nasabah melakukan pembelian daring atau menyelesaikan pembayaran. Hal ini menyiratkan bahwa bank memegang peranan penting dalam memfasilitasi pembelian dan penjualan aset digital.
Dari keahliannya yang luas dalam investasi kripto, Carter telah mempelajari bahwa ketidakpatuhan akan merugikan perusahaan. Meninjau kembali sejarah Silvergate, Carter mencatat bahwa bank tersebut juga melanggar hukum.
Ia berpendapat bahwa jika bank tersebut memiliki langkah-langkah anti pencucian uang (AML) yang memadai, maka akan mungkin untuk mengidentifikasi transaksi mencurigakan milik FTX. Carter menyimpulkan bahwa Silvergate enggan mengidentifikasi aktivitas ilegal milik FTX dan terus mengawasi bank tersebut. Ia juga mencatat bahwa regulator keuangan memperlakukan bank tersebut dengan buruk.
Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana kasus kebangkrutan Silvergate akan berakhir, ikuti The Bitjournal di saluran Telegram dan X.