Total biaya pinjaman Anda dipengaruhi oleh beberapa faktor, termasuk pokok, jangka waktu pinjaman, dan tingkat suku bunga. Saat menawarkan pinjaman kepada Anda, pemberi pinjaman akan memeriksa skor kredit Anda untuk menentukan tingkat bunga yang akan mereka kenakan atas pinjaman berdasarkan parameter pinjaman lainnya seperti jumlah dan jangka waktu pinjaman.
Dalam artikel ini, kami akan memberi Anda tips berguna tentang cara mengurangi total biaya pinjaman Anda, termasuk dalam skenario di mana Anda belum mengambil pinjaman dan mencoba mendapatkan kesepakatan terbaik, serta skenario di mana Anda sudah meminjam uang dan mencoba mengurangi biaya pinjaman Anda.
Bagaimana mengurangi total biaya pinjaman Anda sebelum meminjam
Pertama, mari kita lihat apa yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi total biaya pinjaman jika Anda belum mengambil pinjaman dan mencoba mendapatkan kesepakatan terbaik.
Tingkatkan skor kredit Anda
Hal paling berdampak yang dapat Anda lakukan untuk mendapatkan penawaran pinjaman yang lebih baik adalah dengan meningkatkan skor kredit Anda. Biasanya, pemberi pinjaman akan melihat skor kredit Anda untuk menentukan tingkat suku bunga – peminjam dengan skor kredit lebih tinggi mendapatkan pinjaman dengan suku bunga lebih rendah dan sebaliknya.
Untuk mengetahui posisi Anda dengan skor kredit Anda, kami menyarankan Anda melakukan penyelidikan ringan terhadap laporan kredit Anda. Berbeda dengan pertanyaan sulit, pertanyaan lunak tidak mempengaruhi nilai kredit Anda. Beberapa pemberi pinjaman akan melakukan penyelidikan halus terhadap laporan kredit Anda saat Anda mengajukan pra-persetujuan pinjaman.
Berikut beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda:
Sangat penting untuk melakukan pembayaran semua rekening kredit Anda tepat waktu.
Jika memungkinkan, bayar utang yang ada untuk menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Hal ini sangat penting terutama jika menyangkut utang kartu kredit.
Usahakan saldo kartu kredit Anda di bawah 30% dari batas kredit Anda.
Batasi jumlah permohonan kredit baru yang Anda buat. Permohonan kredit disertai dengan pertanyaan sulit tentang laporan kredit Anda, yang berdampak negatif pada nilai kredit Anda.
Periksa laporan kredit Anda dan bantah segala ketidakakuratan yang Anda temukan.
Memiliki berbagai jenis kredit (misalnya kartu kredit dan pinjaman cicilan) dapat berdampak positif pada nilai kredit Anda.
Ada cukup banyak kartu kredit di pasaran yang dirancang untuk membantu nasabah meningkatkan nilai kreditnya, terutama bagi pelanggan yang memiliki nilai kredit rendah. Untuk informasi lebih lanjut, lihat daftar kartu kredit terbaik kami untuk mereka yang memiliki skor kredit 600.
Pinjam hanya apa yang Anda butuhkan
Dengan meminjam uang dalam jumlah yang lebih kecil, Anda akan membayar biaya originasi yang lebih kecil (dan tentunya total biaya pinjaman yang lebih rendah). Biaya originasi biasanya dibebankan sebagai persentase dari jumlah pinjaman – semakin besar jumlah yang Anda pinjam, semakin banyak Anda akan membayar biaya originasi (secara absolut).
Jika Anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman, kami menyediakan alat kalkulator NPER yang dapat membantu Anda menghitung berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasinya.
Ambil pinjaman dengan jangka waktu lebih pendek jika memungkinkan
Biasanya, pinjaman jangka pendek memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan pinjaman jangka panjang. Meskipun pinjaman jangka pendek memiliki tingkat bunga yang sama dengan pinjaman jangka panjang, Anda tetap membayar bunga lebih sedikit secara absolut.
Bandingkan penawaran dan negosiasikan
Ada gunanya melakukan penelitian sebelum mengambil pinjaman. Idealnya, Anda harus membandingkan pemberi pinjaman yang berbeda serta membandingkan berbagai pilihan pinjaman yang ditawarkan oleh masing-masing pemberi pinjaman. Saat membandingkan pilihan Anda, penting untuk menggunakan pemberi pinjaman yang melakukan penyelidikan halus terhadap laporan kredit Anda sehingga nilai kredit Anda tidak terpengaruh secara negatif.
Jika Anda adalah pemilik rumah dengan ekuitas rumah yang cukup, salah satu cara untuk dipertimbangkan adalah memilih pinjaman ekuitas rumah daripada pinjaman pribadi. Hal ini karena pinjaman ekuitas rumah dijamin dengan properti Anda, sehingga mengurangi risiko pemberi pinjaman dan memungkinkan mereka menawarkan tingkat bunga yang lebih kompetitif.
Anda sering kali dapat memperoleh tingkat bunga yang lebih rendah atas pinjaman Anda hanya dengan bernegosiasi dengan pemberi pinjaman Anda. Tidak ada salahnya untuk meminta persyaratan yang lebih baik, dan ini dapat menghemat banyak uang seiring berjalannya waktu.
Bagaimana mengurangi total biaya pinjaman Anda setelah meminjam
Ada juga beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi total biaya pinjaman setelah Anda meminjam uang.
Cobalah untuk melakukan pembayaran ekstra
Melakukan pembayaran ekstra terhadap pokok pinjaman Anda (jumlah awal yang dipinjam) dapat menurunkan jumlah total yang Anda bayarkan dengan menurunkan bunga keseluruhan. Pembayaran ekstra ini juga dapat memperpendek jangka waktu pinjaman sehingga Anda dapat melunasi utang lebih cepat. Selain itu, ini dapat mengurangi jumlah pembayaran bulanan Anda di masa depan.
Siapkan pembayaran tagihan otomatis
Cara lain yang berpotensi mengurangi biaya pinjaman Anda adalah dengan menyiapkan pembayaran tagihan otomatis, atau pembayaran otomatis. Beberapa pemberi pinjaman menawarkan sedikit penurunan suku bunga jika Anda setuju untuk mengotomatiskan pembayaran pinjaman Anda. Meskipun Anda tidak menerima diskon, pembayaran otomatis dapat membantu Anda menghindari penalti dan potensi kerusakan pada nilai kredit Anda dengan memastikan Anda tidak pernah melewatkan pembayaran.
Pembiayaan kembali pinjaman
Jika suku bunga menurun atau situasi keuangan atau kredit Anda membaik selama periode pembayaran pinjaman Anda, mungkin ada baiknya untuk mempertimbangkan pembiayaan kembali pinjaman Anda. Pembiayaan kembali dapat memberi Anda tingkat bunga yang lebih rendah, pengurangan pembayaran bulanan, atau jangka waktu pinjaman yang lebih pendek, yang semuanya dapat membantu mengurangi keseluruhan biaya pinjaman Anda dari waktu ke waktu.
Garis bawah
Menerapkan langkah-langkah yang diuraikan di atas dapat membantu Anda mengurangi total biaya pinjaman dan menghemat uang seiring waktu. Namun, Anda juga harus berkonsultasi dengan profesional sebelum mengambil keputusan keuangan penting.
Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang topik pinjaman, kami sarankan Anda melihat artikel kami yang menjelaskan apa yang meningkatkan total saldo pinjaman Anda.
