Qu’est-ce que le prêt VIP Binance et question fréquentes
2022-01-18
Qu’est-ce que le prêt VIP Binance ?
Comment utiliser la fonctionnalité de libre-service du Prêt VIP ?
Questions fréquentes
Dernière mise à jour : le 29 avril 2024
Qu’est-ce que le prêt VIP Binance ?
Le prêt VIP Binance est un service de prêts sur-garantis pour les particuliers ou les institutions, avec des taux, des conditions et des services compétitifs. Il offre un processus d’appel de marge personnalisé et surtout une meilleure utilisation des garanties du compte.
Vous pouvez utiliser le prêt VIP Binance pour débloquer un plus grand potentiel afin de réaliser vos objectifs, tels qu’une liquidité accrue pour les fonds d’investissement à long terme, le trading à effet de levier et les stratégies de couverture.
Quels sont les avantages du programme de prêt VIP Binance ?
Efficacité du capital de niveau institutionnel
Aucun plafond (hard cap) en cas de bons antécédents de crédit ;
Amélioration du ratio prêt/valeur (LTV), où les LTV initial/appel de marge/liquidation sont augmentés à respectivement 72 %/77 %/91 %.
Pleine liberté d’utilisation du produit du prêt et des actifs en garantie
Le produit du prêt peut être utilisé à n’importe quelle fin, y compris pour le trading sur les marchés Spot, sur marge ou de contrats Futures, les souscriptions Earn et les retraits ;
Les actifs en garantie peuvent également être tradés sur le marché Spot si les LTV restent inférieurs aux niveaux d’appel de marge. Veuillez remarquer que seuls les tokens qui ont été désignés comme garanties sont inclus dans les calculs de LTV.
Flexibilité accrue grâce à un service de prêt sur mesure
Nous prenons en charge plus de 600 cryptomonnaies en tant qu’actifs prêtables et en tant que garantie ;
Des conditions de prêt flexibles sans pénalité en cas de remboursement anticipé ;
Possibilité de retarder la liquidation lorsque le LTV de liquidation est déclenché.
Réduction du coût total
Des taux d’intérêt compétitifs ;
Pas de frais de transaction.
Avertissement concernant les risques : les cours des actifs numériques sont soumis à un risque de marché élevé et à une forte volatilité des prix. La valeur de votre investissement peut baisser ou augmenter, et il se peut que vous ne puissiez pas récupérer le montant investi. Vous êtes seul(e) responsable de vos décisions d’investissement et Binance n’est pas tenu responsable des pertes que vous pourriez subir. Les performances passées ne constituent pas un indicateur fiable des rendements futurs. Vous ne devez investir que dans des produits que vous connaissez bien et dont vous comprenez les risques. Vous devez examiner attentivement votre expérience en matière d’investissement, votre situation financière, vos objectifs d’investissement et votre tolérance au risque et consulter un conseiller financier indépendant avant d’effectuer tout investissement. Ce matériel ne doit pas être interprété comme un conseil financier. Pour en savoir plus, veuillez consulter nos Conditions d’utilisation et notre Avertissement concernant les risques.
Avis de non-responsabilité : ce document a peut-être été traduit et publié dans plusieurs langues. En cas d’incohérence, d’inexactitudes, d’oublis ou d’erreurs dans n’importe laquelle des versions traduites, la version anglaise prévaut.
Présentation de la fonctionnalité de libre-service du Prêt VIP de Binance
Le Prêt VIP de Binance propose désormais plusieurs nouvelles fonctionnalités adaptées aux utilisateurs et utilisatrices VIP, telles que les demandes de prêt en libre-service en ligne, les renouvellements et les nouvelles fonctionnalités SAPI prises en charge. Vous pouvez demander et renouveler les produits du Prêt VIP de Binance à tout moment via la nouvelle plateforme de prêt VIP.
Ces nouvelles fonctionnalités offrent une solution pratique et automatisée aux utilisateurs et utilisatrices VIP qui cherchent à obtenir des prêts en utilisant leurs avoirs en cryptomonnaie comme garantie. Vous pouvez facilement consulter les détails du prêt, tels que le paiement des intérêts et les durées du prêt. La fonctionnalité affiche également les intérêts courus pour chaque token emprunté et met en évidence en rouge les tokens du portefeuille Spot en cas de soldes insuffisants pour payer les intérêts.
Les utilisateurs et utilisatrices peuvent choisir entre des prêts à durée indéterminée, des prêts sur 30 ou 60 jours ainsi que des taux flexibles ou fixes pour leurs prêts VIP, consulter les prochaines dates de renouvellement et les montants disponibles. Veuillez remarquer que les renouvellements ne sont pas disponibles pour les tokens qui ont dépassé leur limite d’emprunt prédéterminée.
Des mises à jour en temps réel des taux d’intérêt sur les emprunts sont affichées pour s’assurer que les emprunteurs et emprunteuses restent informé(e)s. Les détails de la garantie, comprenant notamment la valeur totale de la garantie, les comptes, les actifs et les comptes de prêt des emprunteurs et emprunteuses sont également affichés. Plus important encore, la garantie initiale, l’appel de marge et les niveaux de liquidation sont affichés pour aider les emprunteurs et emprunteuses à gérer efficacement leurs positions de prêt. Les confirmations de renouvellement de prêt ne sont autorisées que lorsque votre portefeuille Spot dispose de fonds suffisants pour couvrir le paiement des intérêts.
1. Comment soumettre une demande de prêt VIP en libre-service ?
1. Connectez-vous à votre compte Binance et rendez-vous sur [Plus] - [Prêt VIP].
2. Cliquez sur [Postuler maintenant] pour accéder à la page de la demande. Indiquez votre compte de réception, choisissez une durée de prêt et sélectionnez un taux flexible ou fixe. Veuillez remarquer que les taux fixes ne peuvent être sélectionnés que pour les prêts VIP sur 30 et 60 jours, tandis que les taux flexibles peuvent être sélectionnés pour toutes les durées de prêt prévues dans le cadre du prêt VIP.
Saisissez ensuite le montant d’emprunt de votre choix et sélectionnez les actifs en garantie. Vous pouvez également fournir des informations supplémentaires dans le tableau [Informations facultatives] à l’intention de votre gestionnaire de compte VIP.
3. Après avoir soumis une demande, vérifiez les détails de l’ordre dans la rubrique [Fiche sur la durée du prêt] et cliquez sur [Confirmer]. Si vous êtes un nouvel utilisateur ou une nouvelle utilisatrice du prêt VIP, veillez à accepter les Conditions d’utilisation. Veuillez vous assurer que le solde du compte de garantie répond à l’exigence de LTV minimale de 72 % avant de passer l’ordre.
2. Comment rembourser mon ordre de prêt ?
1. Trouvez l’ordre que vous souhaitez rembourser et cliquez sur [Rembourser].
2. Saisissez le montant du remboursement ou choisissez le pourcentage de l’ordre de prêt que vous souhaitez rembourser. Cliquez sur [Confirmer] pour procéder au remboursement.
3. Comment renouveler mon ordre de prêt ?
1. Trouvez le prêt que vous souhaitez renouveler sur la page des détails de l’ordre et cliquez sur [Renouveler]. Seuls les prêts à durée déterminée (c’est-à-dire les prêts VIP sur 30 et 60 jours) peuvent être renouvelés, car les prêts à durée indéterminée n’ont pas de date d’expiration..
2. Procédez au remboursement des intérêts et cliquez sur [Suivant] pour passer à la page de renouvellement de l’ordre.
3. Assurez-vous que les détails de votre ordre sont exacts. Cliquez sur [Confirmer] pour procéder au renouvellement de l’ordre.
4. Comment consulter l’historique de mon prêt VIP ?
1. Connectez-vous à votre compte Binance et rendez-vous sur [Ordres] - [Historique des prêts].
Vous pouvez également sélectionner [Finance] dans la barre de menu principale et cliquer sur [Prêts en cryptos] - [Prêt actif].
2. Vous pouvez rechercher votre prêt VIP dans les rubriques respectives suivantes : [Historique des prêts], [Historique des remboursements] et [Historique des liquidations].
5. Questions fréquentes sur le prêt VIP en libre-service
1. Est-ce que je peux utiliser le même compte destinataire pour ajouter un nouvel ordre de prêt si j’ai déjà un ou plusieurs ordres de prêt existants ?
Oui, vous pouvez utiliser le même compte destinataire pour un nouvel ordre de prêt. Assurez-vous toutefois que les ordres existants n’affichent pas le statut d’appel de marge et que la garantit est suffisante pour le nouvel ordre. Si vous souhaitez modifier le compte destinataire, veuillez sélectionner le ou les comptes de garantie qui ne sont pas encore utilisés par d’autres comptes destinataires.
2. Pourquoi le solde de mon portefeuille Spot est-il affiché en rouge pour un token donné ?
Le solde du portefeuille Spot de certains tokens apparaît en rouge lorsqu’il est insuffisant pour couvrir les intérêts du prêt. Veuillez vous assurer d’avoir suffisamment de fonds dans votre portefeuille Spot pour payer les intérêts.
3. Quelle est la durée du prêt et quand est-ce que je peux le renouveler ?
La durée du prêt peut être définie comme étant à durée indéterminée, 30 jours ou 60 jours. Vous pouvez renouveler un ordre de prêt à durée déterminée à tout moment dans les sept jours (00 h 00 UTC) précédant la date d’échéance de ce prêt. Les prêts à durée indéterminée n’ont pas de date d’expiration et n’ont donc pas besoin d’être renouvelés.
4. Quelle est la différence entre les taux flexibles et les taux fixes ?
Les taux fixes ne fluctuent pas tout au long de la durée des prêts à durée déterminée. Un nouveau taux fixe s’applique lorsqu’un prêt à taux fixe arrivé à échéance est renouvelé pour une nouvelle durée fixe. Les taux fixes varient selon les différents niveaux VIP et ne sont disponibles que pour les prêts VIP de 30 et 60 jours.
Les taux flexibles fluctuent quotidiennement en fonction des conditions du marché et ne varient pas selon les différents niveaux VIP. Les prêts à taux flexible sont disponibles à la fois pour les prêts à durée déterminée et pour les prêts à durée indéterminée.
5. Est-ce que je peux demander un prêt VIP avec un sous-compte ?
Seuls les comptes principaux peuvent être utilisés pour demander des prêts VIP.
6. Pourquoi est-ce que je ne peux pas confirmer le renouvellement du prêt ?
Il existe deux raisons possibles pour lesquelles vous n’êtes pas en mesure de confirmer le renouvellement d’un prêt. Tout d’abord, les renouvellements ne sont pas disponibles pour les tokens qui ont dépassé leur limite d’emprunt prédéterminée. Deuxièmement, si votre ordre affiche actuellement un statut d’appel de marge, vous ne pourrez pas le renouveler.
7. Pourquoi est-ce que je vois un message indiquant « le compte de garantie actuel a été utilisé » ?
Chaque compte de garantie ne peut être utilisé que pour fournir une garantie pour un compte destinataire, tandis qu’un compte destinataire peut être garanti à l’aide de plusieurs comptes de garantie. Ce message d’erreur signifie que vous avez sélectionné un ou plusieurs comptes de garantie qui sont actuellement utilisés pour d’autres comptes destinataires. Supprimez ces comptes de garantie et réessayez.
9. Puis-je passer d’un prêt VIP à taux flexible à un prêt VIP à taux fixe ?
Pour passer d’un prêt VIP à taux flexible à un prêt VIP à taux fixe, vous devez d’abord rembourser intégralement l’ordre de prêt existant et en créer un nouveau avec le type de taux d’intérêt souhaité.
Les prêts VIP de Binance proposent une plus large gamme d’options d’emprunt avec plusieurs garanties, des tailles d’emprunt plus importantes et des conditions plus flexibles.
Vous pouvez également trader vos garanties sur les marchés Spot, sur marge ou Futures. Veuillez toutefois remarquer que seuls les actifs qualifiés (tokens pouvant être mis en garantie) dans les portefeuilles Spot de vos comptes de garantie peuvent être considérés comme un garantie. Nous attirons votre attention sur le fait que, bien que vous soyez libre d’effectuer des trades Spot avec vos garanties, les convertir en actifs non garantis augmentera votre prêt/valeur, ce qui peut entraîner une liquidation immédiate. Veuillez contacter notre gestionnaire VIP pour obtenir une liste actualisée des tokens acceptés comme garanties.
2. Quelles sont les conditions requises pour utiliser le prêt VIP ?
Toutes les fonctionnalités et tous les privilèges sont disponibles pour les utilisateurs et utilisatrices VIP de Binance. Si vous n’êtes pas un(e) utilisateur/utilisatrice VIP de Binance et que vous souhaitez utiliser les prêts VIP, veuillez contacter notre responsable VIP en précisant votre demande et votre UID Binance. Le montant de votre premier ordre de prêt VIP doit être supérieur ou égal à 500 000 $ et le solde du compte de garantie doit respecter le LTV minimal de 72 %.
3. Comment fonctionne le règlement ?
Le règlement a généralement lieu immédiatement après l’approbation du prêt. Les prêts sont réglés directement sur le portefeuille Spot de votre compte Binance désigné.
4. Existe-t-il des frais ?
Le prêt VIP n’engendre aucuns frais de transaction. Vous devrez cependant payer les intérêts générés par le prêt et une commission de liquidation de 2 % en cas de liquidation.
5. Comment les intérêts sont-ils calculés ?
Les intérêts du taux flexible du prêt VIP sont calculés et s’accumulent toutes les heures, tandis que les intérêts du taux stable du prêt VIP sont calculés et s’accumulent quotidiennement. Les intérêts accumulés seront mis à jour quotidiennement entre 00 h 00 et 01 h 00 (UTC). En cas de retard de paiement sur votre prêt, un triple intérêt quotidien vous sera facturé. Vous ferez l’objet d’une liquidation si vous ne remboursez pas le prêt dans les temps.
6. Quels sont les ratios prêt/valeur (LTV) pour le prêt VIP ?
Le ratio LTV permet de déterminer le montant du prêt que vous recevrez en fonction de vos actifs en garantie. Vous pouvez gérer votre LTV en transférant des actifs vers/depuis votre portefeuille Spot.
Les prêts VIP proposent un meilleur rapport prêt/valeur. Les prêts VIP ont généralement un LTV initial, d’appel de marge et de liquidation plus élevés. Ceux-ci sont de respectivement de 72 %/77 % et 91 %. Veuillez contacter notre équipe VIP pour en savoir plus.
7. Comment rembourser un prêt VIP ?
Vous pouvez rembourser vos intérêts et votre capital impayés (en partie ou en totalité) en utilisant des fonds provenant du solde de votre portefeuille Fiat et Spot dans le même token que celui que vous avez emprunté.
Pour rembourser votre prêt, rendez-vous sur [Plus] - [Prêt VIP] ou [Prêts Binance] - [Ordres de prêt]. Cliquez sur [Rembourser] à côté de l’ordre de prêt pour saisir votre demande de remboursement.
8. Où puis-je trouver l’API nécessaire pour lire mes niveaux de LTV ou rembourser mes prêts ?
Vous pouvez vous référer à la documentation de l’API de Binance pour trouver les API nécessaires à l’exécution de ces fonctions, ou plus spécifiquement :
9. Que se passe-t-il lors d’un appel de marge ou d’une liquidation ?
Un appel de marge est émis lorsqu’une position de prêt atteint son LTV d’appel de marge. Ce LTV d’appel de marge représente un avertissement que la position du prêt se rapproche du LTV de liquidation. Vous pouvez mettre en garantie davantage d’actifs qualifiés pour augmenter la valeur de la garantie ou rembourser partiellement le prêt en cours afin de réduire le LTV.
Une liquidation survient lorsque le LTV d’un prêt atteint ou dépasse le LTV de liquidation. Par défaut, Binance liquidera tout prêt en cours en utilisant les garanties disponibles. Les utilisateurs/utilisatrices inscrit(e)s au service de liquidation différée bénéficieront toutefois d’une période de grâce supplémentaire de 24 heures pour les appels de liquidation. Pendant cette période, vous pouvez procéder aux ajustements nécessaires, tels que l’ajout de garantie ou le remboursement partiel de votre prêt, afin d’abaisser votre LTV au niveau du LTV initial. Si le LTV du prêt dépasse 95 %, nous procéderons immédiatement à la liquidation. Veuillez contacter votre gestionnaire VIP pour en savoir plus sur le service de liquidation différée.
En cas d’appel de marge ou de liquidation, vous serez averti par in-mail, par e-mail et par SMS. Ces notifications servent d’avertissement de risque et Binance ne peut garantir la bonne réception ou la lecture de celles-ci.
En utilisant ce service, vous acceptez que, dans certaines circonstances, vous puissiez être dans l’impossibilité de recevoir ou d’obtenir des rappels par SMS ou par e-mail, ou de les recevoir en différé. Ces circonstances comprennent, sans s’y limiter, l’encombrement du réseau personnel, un environnement réseau médiocre, des restrictions locales, les politiques du fournisseur de services et les dysfonctionnements de l’appareil.
Veuillez remarquer que si les appels de marge et de liquidation sont trop proches, le système annulera automatiquement la notification d’appel de marge et vous ne recevrez que la notification de liquidation. Binance se réserve le droit, sans obligation, d’envoyer des notifications.
10. Puis-je transférer les actifs de mon choix depuis mes comptes de garantie ?
Seuls les actifs qualifiés dans les portefeuilles Spot de vos comptes de garantie peuvent être utilisés comme garantie. Vous pouvez effectuer certains transferts et transactions, sous réserve des conditions suivantes :
Si votre LTV est inférieur aux LTV d’appel de marge et de liquidation, vous pouvez transférer des actifs garantis et non garantis entre les portefeuilles Spot de vos comptes de garantie ou effectuer des trades en utilisant ces actifs sur le marché Spot.
Si votre LTV est inférieur au LTV initial, vous pouvez transférer les actifs en garantie dans d’autres portefeuilles (tels que les portefeuilles de financement ou de marge) ou les retirer tant que le LTV reste inférieur au LTV initial.
Vous pouvez également retirer tout compte de garantie du groupe d’ordres de prêt auquel il appartient en contactant votre gestionnaire VIP, sous réserve des conditions suivantes :
Le LTV pour ce groupe d’ordre de prêt est actuellement inférieur au niveau de LTV initial.
L’instruction d’annulation n’a pas pour effet de faire passer le LTV du groupe d’ordres de prêts au-dessus du niveau de LTV initial.
11. Qu’est-ce que le ratio de garantie pour les prêts VIP ?
Les décotes de la valeur des actifs en garantie peuvent s’appliquer à des niveaux différents pour chaque actif. Une décote fait référence à la différence en pourcentage entre la valeur sur le marché d’un actif et le montant qui peut être utilisé en garantie pour le prêt. Un ratio de garantie de 75 % sur un actif particulier signifie que 75 % de la valeur de marché de cet actif est utilisé comme garantie, ce qui correspond à une décote de 25 %. Par exemple :
Le token A présente un ratio de garantie de 100 % pour les montants inférieurs ou égaux à 1 million de dollars américains et un ratio de 80 % pour les montants supérieurs à 1 million de dollars américains.
En supposant que la valeur équivalente de 5 millions d’USD du token A soit garantie, la valeur reconnue de la garantie peut être calculée de la manière suivante : 1 000 000 * 100 % + (4 000 000) * 80 % = 4 200 000 USD
Le mécanisme de ratio de garantie du prêt VIP permet au prêt VIP de Binance d’offrir plus de tokens garanties qui sont moins liquides. Ces tokens comportent un coût probable de liquidation plus élevé en raison des répercussions de la liquidation sur le prix du marché, en particulier pour les volumes plus importants associés au prêt VIP de Binance. L’application du ratio de garantie sur les actifs en garantie atténue ce risque en appliquant des décotes sur la valeur de marché des actifs en garantie.
L’ampleur de la décote dépend largement de la liquidité de l’actif sous-jacent. Les actifs moins liquides font l’objet de décotes plus importantes. Binance se réserve le droit de modifier à tout moment les ratios de garantie appliqués aux actifs en garantie. Veuillez vous référer à la page du Prêt VIP pour connaître les derniers ratios de garantie.
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